Звіт до навчальної практики приват PDF

Preview

Summary

курсова робота...

Description

Міністерство освіти і науки України Львівський техніко-економічний коледж Національного університету «Львівська політехніка»

Звіт з навчальної практики З ІНФОРМАЦІЙНИХ СИСТЕМ ОБЛІКУ У ФІНАНСОВО-КРЕДИТНИХ УСТАНОВАХ Початок практики

Закінчення практики

12.01.2021

25.01.2021

Керівник практики від ЛТЕК, викладач

________________

Канцір

І.А. (підпис) Виконавець, студентка групи ФС-21, ІІ курсу, спец. 072 «Фінанси, банківська справа та страхування»

_____________ (підпис)

Львів – 2020 1

Маціканич Х.В.

Зміст Вступ...................................................................................................................................................4 Модуль 1 «Про Банк».......................................................................................................................6 Модуль 2 «Клієнти. Маркетинг в банку»....................................................................................8 Модуль 3 «Платіжні картки».......................................................................................................13 Модуль 4 «Віддалений банкінг»..................................................................................................16 Модуль 5 «Депозитні вклади і послуга накопичення «Скарбничка»»................................20 Модуль 6 «Платежі клієнтів».......................................................................................................23 Модуль 7 «Небанківські послуги. Агентська мережа»...........................................................31 Продукт «Захист на кожен день» - страхування від нещасного випадку.................................31 Модуль 8 «Продукти для корпоративних клієнтів (1 частина).............................................44 Модуль 9 «Продукти для корпоративних клієнтів (2 частина).............................................48 Модуль 10 «Менеджмент».............................................................................................................52 Практичні завдання.......................................................................................................................56 Висновок...........................................................................................................................................59 Додаток А.........................................................................................................................................60 Додаток Б..........................................................................................................................................62 Додаток В..........................................................................................................................................65 Додаток Г..........................................................................................................................................67 Додаток Д.........................................................................................................................................69 Додаток Е..........................................................................................................................................71 Додаток Є..........................................................................................................................................73 Додаток Ж........................................................................................................................................75 Додаток З..........................................................................................................................................79 Додаток І...........................................................................................................................................83

2

Вступ Метою практики є ознайомлення з історією розвитку та структурою підприємства, поглиблення знань, які були набуті в процесі навчання, оволодіння сучасними формами та методами економічної і контрольної роботи, формування умінь і навичок прийняття самостійних рішень під час конкретної роботи в сучасних економічних умовах, виховання потреби систематично поновлювати свої знання та творчо їх застосовувати. В умовах становлення та розвитку банківської системи України досить актуальним є аналіз діяльності банківської установи з метою оцінювання її інвестиційної привабливості, надійності та фінансової стійкості. Банки виступають основними інститутами кредитно-грошової системи. Саме вони організовують обіг значної частини кредитних грошей, що займає домінуюче положення в загальному обсязі грошової маси. Банки, проводячи грошові розрахунки і кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі

капіталів,

істотно

підвищують

загальну

ефективність

виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці, впливають на структурну, інвестиційну та соціальну політику держави в цілому. Сучасний комерційний банк являє собою упорядковану сукупність ресурсів (трудових, матеріально-технічних, фінансових і інформаційно технологічних), що забезпечують надання клієнтам якісних продуктів і послуг. Об’єктом дослідження під час проходження практики є ПАТ КБ “ПриватБанк”. Метою даної роботи є закріплення теоретичних знань та отриманих практичних навичок. В даній роботі проаналізовано загальну характеристику та організаційну структуру ПАТ КБ “ПриватБанк”, основні фінансові показники діяльності банку, організацію розрахункових та касових операцій підприємств, організацію кредитування підприємств, надання депозитних послуг та інших банківських послуг підприємствам ПАТ КБ “ПриватБанк”. 3

На сьогоднішній день ПриватБанк є одним з банків, які найбільш динамічно розвиваються в України, і займає лідируючі позиції банківського рейтингу країни. В ході дослідження ринку банківських послуг в 2011 році, проведеного компанією GFK Ukraine, 23,3% опитаних жителів України назвали ПриватБанк найбільш привабливим для себе українським банком. ПриватБанк також має найбільш високий рівень впізнанності серед населення і найвищий показник привабливості: 64% жителів країни, які легко впізнають бренд ПриватБанку. ПриватБанк також є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 23% населення України. В 2009-му році Global Finance сьомий рік поспіль признає ПриватБанк кращим банком в Україні, тоді як і інші впливові видавництва в різні роки присуджували ПриватБанку звання "The Bank of Year" (журнал "The Banker") і "Кращий банк" (журнал - "Euromoney"). Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не лише демонструє його визнання як повноправного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов’язані з їх міжнародною діяльністю. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги Інтернет-банкінгу «Приват24» та GSM-банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів та POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв’язку та IP-телефонії.

4

Модуль 1 «Про Банк» Приват банк було засновано у 1992 році. Співробітник відділення в 1-й місяць роботи в банку отримує адаптаційну надбавку до 50% від окладу. В ПриватБанку не проводять доплати за стаж роботи в банку. Оплата праці залежить тільки від результату роботи співробітника. Стажування в ПриватБанку оплачується тільки тим кандидатам, яких за підсумками стажування прийнято на роботу. Стратегія

з

оплати

праці

в

ПриватБанку:

доходи

ефективних

співробітників банку мають бути на 10% вищі від ринкових. ПриватБанк займається благодійністю. У ПриватБанку працює власний благодійний фонд «Допомагати просто», що регулярно допомагає дитячим будинкам і школам-інтернатам, онкохворим дітям, а також потерпілим від стихійних лих або терактів. ПриватБанк не тільки сам постійно навчається чомусь новому, але й з радістю ділиться своїми знаннями з клієнтами. У банку діють освітні програми, в яких кожен може знайти щось цікаве для себе. ЮніорБанк навчає школярів

фінансовій

грамотності

та

програмуванню.

Топ-менеджери

ПриватБанку проводять бізнес-семінари для підприємців і діляться своїм досвідом. На плазмових екранах у відділеннях транслюються навчальні ролики з фінансовими споживчими порадами, наприклад, як розрахуватися банківською карткою в Інтернеті. У ПриватБанку діють програми із захисту навколишнього середовища. У банку

працює

екологічна

технологія

інкасації,

документообіг і майже не використовується папір. 5

а

також

електронний

У ПриватБанку є місія допомагати економіці розвиватися, бізнесузростати, а приватним клієнтам- здійснювати мрії, надаючи фінансові послуги найвищої якості. Слоган банку: ПриватБанк-беремо і робимо. До останніх інновацій, які отримали визнання по всьому світі, належать такі продукти, як платіжний мінітермінал, вхід в Інтернет-банк через QR-код, онлайн-інкасація, а також десятки різноманітних мобільних додатків. ПриватБанк прагне до найвищих стандартів обслуговування клієнтів, захищає інтереси кожного клієнта. Банк прагне до прозорості у взаєминах з клієнтами та надання їм надійної інформації про свої послуги. ПриватБанк дотримується нейтральності у відносинах з державними органами. Банк здійснює свою діяльність в інтересах вкладників, клієнтів, кредиторів і акціонера. ПриватБанк – соціально відповідальний банк, що приймає на роботу осіб з інвалідністю (4% від загальної кількості співробітників). Їхні співробітники отримують зарплату в середньому на 10% більшу, ніж їхні колеги в інших банках. До того ж ПриватБанк надає співробітникам повний соціальний пакет, щорічну оплачувану відпустку на 24 календарних дні, систему пільгового кредитування житла та авто, консультації з юридичних питань, забезпечення безпеки співробітників та членів їхніх родин (програма «Захист»), знижки на корпоративний зв’язок.

6

Модуль 2 «Клієнти. Маркетинг в банку» Згідно з опитуваннями клієнтів, проведеними міжнародною компанією GfK Ukraine, нещодавно ПриватБанк увійшов до трійки найбільших банків

із

найвищими

показниками

задоволеності

клієнтів.

У

кодексі

корпоративної етики банку написано, що клієнт – наша головна цінність. У співробітників відділень ПриватБанку зарплата в середньому на 15% більша, ніж у їхнiх колег з інших банків. Нещодавно ПриватБанк розпочав регулярно обдзвонювати клієнтів, які звертаються до відділень, з проханням оцінити, чи задоволені вони обслуговуванням. Сьогодні в 99,5% випадків клієнти задоволені та ставлять банку позитивну оцінку! До того ж у всіх відділеннях банку є плакати з номером, на який завжди можна надіслати SMS зі скаргою на якість обслуговування. Щодня банк обслуговує близько 2 мільйонів клієнтів. Практично кожен третій українець – клієнт ПриватБанку. Використовуються такі канали зворотного зв’язку з клієнтами з якості обслуговування: програма «Постав оцінку банку», IVR-опитування, чат-онлайн, Контактний центр, електронна пошта, соціальні мережі, форуми, письмові звернення. IVR-оцінка якості обслуговування - це дзвінок клієнту після того, як його обслужили, з проханням оцінити, наскільки якісне обслуговування надав йому конкретний співробітник у конкретний день. На основі оцінок формується бонусна частина оплати праці співробітників, регулярно будуються рейтинги відділень і регіональних підрозділів. Проводиться аналіз причин негативних оцінок і приймаються управлінські рішення. NPS (англ. Net Promoter Score) – показник прихильності споживача компанії, продукту, послуги. Індекс готовності здійснювати повторні покупки і рекомендувати знайомим. Клієнти діляться на 3 групи в залежності від

7

поставленої оцінки: промоутери; пасивні; детрактори. NPS =% промоутерів -% детракторів. Інтернет-маркетинг традиційного

маркетингу

–

це

практика

в

Інтернеті,

що

використання зачіпає

всіх

основні

аспектів елементи

маркетингу:ціна, продукт, місце продажів і просування. Основна мета – отримання максимального ефекту від потенційної аудиторії сайта. ТаKргетинг (англ. target – мета) – рекламний механізм, що дозволяє виділити з усієї наявної аудиторії тільки ту частину, що задовольняє заданим критеріям (цільову аудиторію), і показати рекламу саме їй. Цільова сторінка – це перша сторінка, на яку потрапляє відвідувач у результаті зусиль із залучення трафіку на сайті пошуковим просуванням. Найчастіше це сторінка корпоративного сайта, що має такий самий дизайн і навігацію, як решта його сторінок. Контекстна реклама - це один із найбільш популярних методів реклами, що здійснюється в Інтернеті. Контекстна реклама являє собою рекламний банер або текстове оголошення на веб-сторінці, що своїм зовнішнім виглядом відразу дає зрозуміти, що це – саме реклама. Її відмінною особливістю є відповідність її змісту змістові сторінки, на якій її розміщено, тобто контекстна реклама відображається на моніторі тільки того відвідувача, якому вона може бути цікавою. Медійна інтернет-реклама – це реклама, що використовує в Інтернеті традиційний «медійний» підхід, тобто розміщується на «широку» аудиторію, аналог телемовлення. За своїм впливом на відвідувачів сайта належить до відволікаючого, перериваючого маркетингу (агресивного). Наприклад, вікна, що спливають, можна порівняти з рекламою на «найцікавішому місці» улюбленого кінофільму. Пошукова оптимізація (англ. search engine optimization, SEO) – комплекс 8

заходів для підняття позицій сайта в результатах видачі пошукових систем за певними запитами користувачів з метою просування сайта. Чим вища позиція сайта в результатах пошуку, тим більше зацікавлених відвідувачів переходить на нього з пошукових систем. Релевантність (від лат. relevo – підіймати, полегшувати) – ступінь корисності та змістової відповідності результатів видачі запиту користувача, що визначається пошуковим алгоритмом. У спрощено-технічному сенсі під релевантністю розуміється пропорція ключових слів або фраз, що містяться у тексті та роблять його відповідним з точки зору ПС тим чи іншим пошуковим запитам. Проте подібне розуміння релевантності (як винятково формального критерію) не є достатньо точним і повним через те, що сенс і корисність тексту не визначається одним лише включенням у нього слів, використовуючи які, користувачі шукають потрібну їм інформацію. Релевантність сторінок сайта є найважливішим компонентом пошукової оптимізації. На верхні позиції пошукової видачі потрапляють сайти, що більше за інші релевантні пошуковому запиту. Проте релевантність є лише необхідною, але не достатньою умовою отримання верхніх позицій у пошуковій видачі. Під час визначення ранжування також необхідно розглядати: внутрішні, зовнішні критерії та критерії-посилання. Google Analytics (скорочено GA) - безкоштовний сервіс, що надається Google для створення детальної статистики відвідувачів веб-сайтів. Статистика збирається на сервері Google, користувач тільки розміщує JS-код на сторінках свого сайту. За допомогою статистики Google Analytics можна отримати дані про відвідуваність сайту, джерела трафіку, оформлених заявок на продукт за певний період часу. Клієнт можете отримати дані за вказаний ним період часу. Google Analytics збирає дані за допомогою невеликого JavaScript-коду,

9

наявного на сторінках сайту. Коли відвідувач відкриває ту чи іншу сторінку, цей код виконується, збираючи і записуючи потрібну інформацію про відвідування. Згодом зібрані дані відправляються назад на сервер Google Analytics за допомогою запиту спеціального однопіксельні gif-файлу. Фільтри дозволяють обмежити і змінити набір даних про трафік, що надходять в уявлення. Наприклад, фільтри можна використовувати для виключення трафіку з окремих IP-адрес, створення звітів тільки за певним доменах або каталогу, а також для перетворення URL динамічних сторінок в текстові рядки. Календар вибору дат знаходиться в правому верхньому куті екрану. Клієнт може порівнювати дані за різні часові інтервали. Наприклад порівняти відвідуваність сторінки за вчора і позавчора. Метрики - це ті дані, які клієнтові потрібно отримати. Приклади метрик: відвідувачі, сторінок / відвідування, середовищ. час на сайті, показник відмов. ПриватБанк активно бореться із шахрайством, заохочуючи співробітників повідомляти про махінації. Як всередині банку, так і за його межами банк дотримуємося політики нульової терпимості до шахрайства та використовує весь арсенал заходів щодо попередження крадіжок коштів клієнтів.

10

Модуль 3 «Платіжні картки» Картка - ключ до банківського рахунку клієнта. Використовується для безготівкової оплати товарів і послуг, в тому числі через Інтернет, а також зняття готівки. Параметри картки: Платіжна система: ПриватБанк працює з Visa та Mastercard, China Union Pay Валюта картки на вибір клієнта: гривня, долар або євро (рубль - тільки для карток для виплат) Персоналізація:  неперсоналізована картка (тільки номер картки та срок дії)  іменна картка (ПІБ клієнта на картці) Срок дії картки: 4 роки Вартість картки: платна або безкоштовна Цільове призначення: особиста та кредитна, для цільових виплат, для інтернет оплат, для дітей до 17 років, наперед оплачена картка. 1996 - банк випускає першу пластикову картку... 2003 - випуск картки з чипом... 2018 - 19 550 445 ПЛАТІЖНИХ КАРТОК! Майже всі послуги ПриватБанку пов’язані з мобільним телефоном клієнта. Наприклад, увійти в Приват24, підтвердити платіж зі своєї картки Ви можете, тільки використовуючи свій мобільний телефон.

11

З метою безпеки для проведення операцій Ви можете використовувати тільки один номер телефону – так значно знижується ризик шахрайства. Такий телефон у банку називається «фінансовим». Ви завжди можете зареєструвати або змінити свій «фінансовий» телефон будь-яким із способів: через банкомат з карткою: меню «Мої налаштування» > «Зазначити основний (фінансовий) телефон»; через термінал самообслуговування: «Банківські операції» > «Мої дані» > «Зазначити основний (фінансовий) телефон»; у Приват24: меню «Усі послуги» > «Налаштування» > «Безпека» > «Зміна логіна»; «Універсальна» картка дає користувачеві можливість користуватися як власними грошима на картці, так і взяти кредит, використовуючи кошти банку(до 50 000 грн), платити в усіх торгових точках; Інтернеті та за кордоном, отримувати 6% річних на залишок особистих коштів (депозитну властивість потрібно активувати через Приват24); користуватися пільговим періодом до 55 днів без переплат; оплачувати смартфоном і смарт-годинником безконтактно через Google Pay і Apple Pay. На картці «Універсальна» можна зберігати власні гроші й одержувати додатковий дохід у розмірі 7% річних на залишок особистих коштів понад 100 грн (гроші зараховуються на бонусний рахунок). Для цього потрібно активувати депозитну функцію картки в «Приват24» або банкоматі. Картка

«Універсальна

Gold»

–

міжнародна

платіжна

картка

ПриватБанку, з якою Ви отримуєте обслуговування від персонального банкіра в зручний для Вас час. З кредитною карткою рівня Gold Ви зможете користуватися як власними грошима на картці, так і кредитними коштами. На цю картку Вам можуть перераховувати гроші Ваші родичі, знайомі або партнери. Гроші на 12

картці «Універсальна Gold» як особисті, так і кредитні доступні Вам у будьякій точці світу в будь-який час. Іменні

картки

«Універсальна

Gold»

підтримують

технологію

безконтактних оплат Visa payWave та Mastercard Contactless. Це дозволяє здійснювати купівлі, не випускаючи картки з рук. У разі купівлі на суму до 1000 грн (для карток Visa класу Gold) і до 500 грн (для карток Mastercard класу Gold) не потрібно вв...