Bankowość hipoteczna PDF

Preview

Summary

Download Bankowość hipoteczna PDF

Description

BANKOWOŚĆ HIPOTECZNA I INWESTYCYJNA Zadanie Wskaż właściwe cechy hipoteki (prawidłowe są 2 odpowiedzi): a) Prawna forma zabezpieczenia kredytu b) Ma postać wpisu w akcie notarialnym roszczenia kredytodawcy w stosunku do właściciela danej nieruchomości c) Ma postać wpisu w księdze wieczystej roszczenia kredytodawcy w stosunku do właściciela danej ruchomości d) Ma postać wpisu w księdze wieczystej roszczenia kredytobiorcy w stosunku do właściciela danej nieruchomości e) Ma postać wpisu w akcie notarialnym roszczenia kredytodawcy w stosunku do kredytobiorcy f) Ma postać wpisu w księdze wieczystej roszczenia kredytodawcy w stosunku do właściciela danej nieruchomości Zadanie Wskaż właściwe cechy księgi wieczystej (2 odp): a) ich rejestr prowadzi sąd najwyższy b) niepubliczny rejestr, w którym ewidencjonuje się stan własności nieruchomości oraz nałożone na nią obciążenia c) ich rejestr prowadzi sąd administracyjny d) publiczny rejestr, w którym ewidencjonuje się stan własności ruchomości oraz nałożone na nią obciążenia e) ich rejestr prowadzi sąd rejonowy f) publiczny rejestr, w którym ewidencjonuje się stan własności nieruchomości oraz nałożone na nią obciążenia Zadanie Hipotekę, aby była pewnym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego, powinno cechować:  1/ Sprawnie funkcjonujący system ksiąg wieczystych - Każda zainteresowana strona powinna szybko i tanio uzyskać godne zaufania informacje nt stanu prawnego nieruchomości 

2/ Hipoteka powinna mieć wysoką rangę przy egzekucji nieruchomości Banki muszą stosować specjalne procedury wyceny nieruchomości - wycena powinna być: zorientowana na przyszłość; brać pod uwagę tylko takie cechy i dochody z nieruchomości, które przy racjonalnej eksploatacji mają charakter trwały; ze szczególną starannością

Zadanie Czym jest wartość rynkowa, a czym wartości bankowo-hipoteczna nieruchomości. Która z nich jest wyższa? Zadanie cechy kredytu hipotecznego: a) Kredyt zabezpieczony hipoteką; b) Przedmiot kredytu i przedmiot kredytowania mogą ale nie muszą być ze sobą powiązane c) Może być finansowany emisją listów zastawnych d) średnio bądź długoterminowy instrument fin. e) stosunkowo niższe od innych rodzajów kredytów oprocentowanie f) o zmiennym zazwyczaj oprocentowaniu g) spłacane w formie annuitetu ( w formie rat stałych) bądź rat malejących h) udzielane w różnych walutach Zadanie Polskie banki wyróżniają w swoich regulaminach kredyty hipoteczne oraz pożyczki hipoteczne – scharakteryzuj je grupując właściwe im cechy: a) udzielna np. na zakup samochodu (przedmiot kredytowania jest inny niż przedmiot hipoteki) b) bezpośrednio wiąże się z budową, rozbudową, remontem, nabyciem nieruchomości na której jest ustanawiana hipoteka Zadanie Jakie akty prawne regulują działalność banków hipotecznych w Polsce ? a) USTAWA PRAWO HIPOTECZNE b) USTAWA O LISTACH ZASTAWNYCH I BANKACH HIPOTECZNYCH c) USTAWA HIPOTECZNA d) USTAWA HIPOTETYCZNA Zadanie Wskaż właściwą odpowiedź: Banki hipoteczne wg wyżej wymienionej ustawy mogą działać jako banki spółdzielcze: (bo jako spółki akcyjne) Prawda

Fałsz Bank hipoteczny jest bankiem wyspecjalizowanym: Prawda Fałsz Podstawowymi czynnościami banku hipotecznego jest (prawidłowe 2 odpowiedzi): a) udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką b) emitowanie obligacji c) emitowanie hipotecznych listów zastawnych d) przyjmowanie depozytów Bank hipoteczny może: a) inwestować w obligacje skarbowe b) inwestować na giełdzie c) inwestować na rynku ropy naftowej d) inwestować w bony skarbowe W przypadku upadłości banku hipotecznego pierwszeństwo w zaspokojeniu swoich roszczeń mają jego właściciele: Prawda Fałsz Banki hipoteczne w Polsce oferują swoje kredyty zazwyczaj (prawidłowe są 3 odpowiedzi): a) poprzez członków własnej grupy kapitałowej, b) w centrach handlowych, c) poprzez pośredników rynku nieruchomości, d) przez własne oddziały, e) poprzez inne banki komercyjne, W Polsce rynek kredytów hipotecznych jest zdominowany przez banki uniwersalne: Prawda Fałsz Spośród wymienionych wskaż banki hipoteczne działające w naszym kraju (prawidłowe są 2 odpowiedzi): a) mBank Hipoteczny, b) Idea Bank Hipoteczny c) Pekao Bank Hipoteczny, d) PKO BP Banki hipoteczne w Polsce finansują głównie nieruchomości biurowe, centra handl., hotele, powierzchnie magazynowe, obiekty rozrywkowo - rekreacyjne, parkingi: Prawda Fałsz Zadanie Czym zajmuje się powiernik (knf) w banku hipotecznym (prawidłowych jest 6 odpowiedzi)? - sprawdza czy hipoteka została ustanowiona; - sprawdza zgodność wyceny z wew. regulaminami wyceny; - jest członkiem zarządu banku; - sprawdza przestrzeganie przez bank limitów ostrożnościowych; - przechowuje wszystkie papiery wartościowe banku; - sprawdza poprawność prowadzenia przez bank rejestru zabezpieczeń listów zastawnych; - podejmuje decyzje o przyznaniu klientom kredytu hipotecznego; - sprawdza czy przestrzegane są ustawowe normy ostrożnościowe; - określa oprocentowanie kredytów hipotecznych; - sprawdza czy nie podejmowane jest żadne niepotrzebne ryzyko Zadanie Wybierz prawidłową odpowiedź: Emisja przez bank hipoteczny listów zastawnych jest operacją pasywną: Prawda Fałsz Hipoteczne listy zastawny w Polsce mogą emitować tylko banki hipoteczne: Prawda Fałsz (jeszcze BGH) Musi zachodzić zgodność terminów zapadalności listów zastawnych i terminów wymagalności kredytów hipotecznych: Prawda Fałsz (ograniczenie ryzyka płynności) Musi zachodzić zgodność charakteru oprocentowania kredytu i refinansujących je listów zastawnych: Prawda Fałsz Musi zachodzić zgodność waluty kredytu i refinansujących je listów zastawnych: Prawda Fałsz (ograniczenie ryzyka walutowego)

Zadanie Jakie cechy z poniżej wymienionych może posiadać list zastawny ?:  imienny  na okaziciela  denominowany w walucie polskiej  denominowany w walucie obcej  w formie zdematerializowanej  w formie zmaterializowanej  z terminem zapadalności powyżej 1 roku  oprocentowaniu stałym  oprocentowaniu zmiennym Zadanie Bankowość hipoteczna na świecie funkcjonuje albo według zasady pełnej specjalizacji albo według zasady ograniczonej specjalizacji – scharakteryzuj obie formy grupując poniższe wyrażenia (możesz użyć wyrażenia dwukrotnie): Funkcjonowanie banków hipotecznych wg zasady PEŁNEJ specjalizacji

wg zasady OGRANICZONEJ specjalizacji



Listy zastawne mają prawo emitować wyłącznie banki hipoteczne, choć kredytów hipotecznych udzielają też banki uniwersalne



Brak jest banków hipotecznych a bankowością hipoteczną zajmują się jednostki banków uniwersalnych wyodrębnione pod wg finansowym



Banki hipoteczne specjalizują się w kredytach hipotecznych i finansują się listami zastawnymi



jednostki banków uniwersalnych specjalizują się w kredytach hipotecznych i finansują się listami zastawnymi



Muszą uzyskać specjalną licencję na taką działalność



Muszą uzyskać specjalną licencję na taką działalność

Zadanie Jakie przywileje towarzyszą listom zastawnym (3 odpowiedzi są prawidłowe)? a) GIEŁDOWY – możliwość szybkiej sprzedaży listów zastawnych na giełdzie b) LOMBARDOWY – listy zastawne mogą służyć jako zastaw w celu uzyskania przez bank kredytu lombardowego w bank centralny; c) ODSETKOWY – wyższe oprocentowanie listów zastawnych w stosunku do innych papierów wartościowych d) PUPILARNY – możliwość inwestowania w listy zastawne majątku nieletnich; e) WYŻSZE LIMITY INWESTOWANIA DLA FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH, EMERYTALNYCH I UBEZPIECZENIOWYCH

Zadanie W Polsce dominującą rolę w udzielaniu kredytów hipotecznych odgrywają banki uniwersalne. Wyjaśnij jaki ma to wpływ na bezpieczeństwo systemu finansowego. Porównaj przy tym sposób finansowania swojej działalności przez banki uniwersalne i hipoteczne. Na jakie zasadnicze ryzyko narażone są w tym kontekście banki uniwersalne.

……………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………

……………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………

Zadanie Porównaj dwa rodzaje tradycyjnych funduszy inwestycyjnych: tradycyjne fundusze inwestycyjne (kryterium: konstrukcja) otwarte

zamknięte nazwa tytułu uczestnictwa w funduszu (certyfikat inwestycyjny; jednostka uczestnictwa): …jednostka uczestnictwa……………………………………………….certyfikat inwestycyjny liczba walorów: (zmienna, stała) ………………zmienna…………………… …………stała…………… emisja: (ograniczona, nieograniczona tzn. walory są wydawane w zależności od istniejącego na nie popytu) ……nieograniczona…………………………………. …………ograniczona……………………… zbywalność: (niezbywalna/y tzn. można ją/go odsprzedać tylko funduszowi a z funduszu można wystąpić w drodze odsprzedaży ich tj. ich umorzenia; zbywalna/y tzn. można nią/nim swobodnie handlować) …………niezbywalne………………………………………. ……………zbywalne……. …………………………………………………. …………………………………………. wartość waloru jest ustalana: (poprzez wartość netto funduszu przypadającą na walor; poprzez popyt i podaż na giełdzie czy rynku OTC gdzie można walorami swobodnie handlować) …poprzez wartość netto funduszu………. …poprzez popyt i podaż na giełdzie czy rynku OTC …………………………………………………. ………………………………………….

Zadanie Podaj nazwy tradycyjnych funduszy inwestycyjnych spośród poniżej wymienionych:  Giełdowe  Spekulacyjne  Papierów wartościowych  Towarowe  Bierne  Czynne  Nieruchomości tradycyjne fundusze inwestycyjne (kryterium: substancja majątkowa)

…pap, war…………… A. akcyjne B. obligacyjne C. hybrydowe D. r. pieniężnego

…………………………………………. czerpią zysk ze sprzedaży nieruchomości bądź z wynajmu

………………………… lokują środki w towary i w firmy zw. z daną gr. towarową...