ZM payment system Hub PDF

Preview

Summary

‫مرکزِ پرداخت‪ ،‬آینده صنعت پرداخت در بانکهای تجاری‬ ‫‪Future of Payment industry, Payment Services Hub‬‬ ‫مقدمه‬ ‫ایي هقبلِ ثِ تحلیل چبلصّبی هَجَد غٌؼت پسداخت ٍ ثسزسی زاّکبزّبی ًَیي ایي غٌؼت دز ثبًکّبی‬ ‫تجبزی هیپسداشد‪ .‬دز ٍاقغ‪ ،‬آیٌدُ سَییچّبی پسداخت کبزتی ٍ دیگس سیستنّبی پسداششگس پیبمّبی پسداخ...

Description

Accelerat ing t he world's research.

ZM payment system Hub Zeinab Mohannaei

Related papers

Download a PDF Pack of t he best relat ed papers 

‫مرکزِ پرداخت‪ ،‬آینده صنعت پرداخت در بانکهای تجاری‬ ‫‪Future of Payment industry, Payment Services Hub‬‬ ‫مقدمه‬

‫ایي هقبلِ ثِ تحلیل چبلصّبی هَجَد غٌؼت پسداخت ٍ ثسزسی زاّکبزّبی ًَیي ایي غٌؼت دز ثبًکّبی‬ ‫تجبزی هیپسداشد‪ .‬دز ٍاقغ‪ ،‬آیٌدُ سَییچّبی پسداخت کبزتی ٍ دیگس سیستنّبی پسداششگس پیبمّبی پسداخت‬ ‫دز اثؼبد خسد ٍ کاى‪ ،‬هَزد هغبلؼِ قساز گسفتِاًد‪ .‬تٌَع پسٍتکلّبی ازتجبعی‪ ،‬تؼدد سیستنّبی پسداشضگسِ‬ ‫جصیسُای دز حَشُ پسداخت‪ ،‬تؼدد ٍاحدّبی هستقل سبشهبًی ثسای اًجبم ٍظبیف هطبثِ ٍ دٍثبزُکبزیّبی هتؼدد‬ ‫ثسای تلفیق ًتبیج حَشُ پسداخت ٍ ًگْدازی سیستنّبی هتؼدد‪ ٍ ،‬الصام ثِ کبّص ّصیٌِّب اش جولِ چبلصّبیی‬

‫است کِ ثبًکّب زا ثِ سَی "هسکص پسداخت" زٌّوَى هیگسدد‪.‬‬

‫"هسکصِ پسداخت"‪ ،‬یک زاّکبز جْبًی ثسای یکپبزچِسبشی اًَاع سیستنّبی پسداخت است دز ایي هجبل‪ ،‬ضوي‬ ‫تؼسیف ٍ تجییي ٍیژگیّبی ایي زاّکبز‪ ،‬دایل ٍ ضسٍزت جْتگیسی غٌؼت پسداخت ثِ سوت زاُاًداشی‬ ‫هسکص پسداخت ٍ تَغیِّبی پیطسٍاى غٌؼت دز ایي زٍیکسد تطسیح هیگسدد‪ .‬اش جولِ دایل ضسٍزت ایجبد‬

‫"هسکصِ پسداخت"‪ ،‬کِ دز ایي هقبلِ هَزد ثسزسی قساز هیگیسًد‪ ،‬ػجبزتٌد اش‪ -1 :‬تغییس زٍیکسدّبی جْبًی دز‬

‫حَشُ پسداخت؛ ‪ -2‬تغییس زٍیکسد غٌؼت ًسمافصاز جْت دٍزی اش هطکات هؼوبزی سٌتی ٍ ‪ -3‬هدیسیت‬ ‫یکپبزچِ ٍ ثْیٌِ ًقدیٌگی دز ثبًکّبی تجبزی‪.‬‬ ‫‪ ٍ Payment Services Hub‬یب ‪ PSH‬کِ گبّب اش آى ثؼٌَاى «هؼوبزی پسداخت سبشهبًی » یبد هیطَد‪ ،‬یک‬ ‫سبهبًِ ًسمافصازی است کِ ثبًکّب زاقبدز ثِ سبخت سبهبًِای یکپبزچِ هتٌبسبت ثبب ّصیٌبِ‪ ،‬اًبداشُ ٍ ضشػیتطببى‬ ‫ثسای حَشُ پسداخت آًْب هیًوبید‪.‬‬ ‫ثیطتس ثبًکّب اش سبهبًِّبی هستقل پسداشش تساکٌص ثسای ّس یک اشاًَاع پسداختّبی خَد اػن اش سببتٌب‪ ،‬پبیبب‪،‬‬ ‫کبزتی‪ ،‬چک‪ً ،‬قدی ٍ غیسُ استفبدُ هیًوبیٌد‪ .‬ایي سبهبًِّبی سٌتی‪ ،‬غبلجب غیسهٌؼغبف‪ ،‬دازای ّصیٌبِ ًگْبدازی‬ ‫ثبا ٍ پیچیدُ ثسای ایجبدیکپبزچگی هی ثبضٌد‪.‬‬ ‫ٍلی ‪ّ PSH‬ب‪ ،‬سیستنّبی یکپبزچِای ّستٌدکِ ثیي کبًبلّبی ٍزٍدی ٍسیستنّبی پسداشضگس پیبم قساز گسفتِ ٍ‬ ‫اغلت ‪ Message-based ٍweb-based‬ثَدُ ٍ هٌبست ثسای حل هسبیل پسداخت هی ثبضٌد‪.‬‬ ‫کلید ٍاشُ ّا‪ :‬آیٌدُ صٌعت پرداخت؛ هرکس خدهات پرداخت؛ هرکسپرداخت؛ هدل هفَْهی هرکس پرداخت؛ قابلیت‪-‬‬

‫ّای هرکس پرداخت؛ دایل ٍ ضرٍرتّای هرکس پرداخت؛‬

‫زینب مهنایی‪ ،‬مشاور و کارشناس حوزه بانکداری الکترونیک‪[email protected] ،‬‬

‫‪1‬‬

‫دس ادامٍ چالشَای شثکٍ تاوکی دس حًصٌ پشداخت ي ساَکاس وًیه ‪ PSH‬دس پاسخگًیی تٍ ایه چالشَا‪ ،‬تهٍ‬ ‫ششح ریل مًسد تشسسی قشاس گشفتٍ اوذ‪:‬‬ ‫‪ -1‬تٌَع پرٍتکلّای ارتباطی‪،‬‬

‫سبهبًِّبی هتؼدد حَشُ پسداخت دز ثبًکّب‪ ،‬اش پسٍتکلّبی ازتجبعی هتٌَػی ثبس اسببا اسبتبًدازدّبی‬ ‫هشتلف جْت ازتجبط ثب اثصازّبی پیص زٍی هطتسی [ضبهل‪ :‬دستگبُّبی کبزتشَاى‪ ،‬خبَدپسداش‪ ،‬سببیت‬ ‫ایٌتسًتی‪ً ٍ ]... ،‬یص ضجکِّبی ثیي ثبًکی دز خبزج اش ثبًک [ضجکِ ضتبة‪ ،‬پبیبب‪ ،‬سببتٌبٍ ‪ ،]...‬اسبتفبدُ هبی‪-‬‬ ‫کٌٌد‪ .‬اش جولِ اًَاع پسٍتکلّبی هبَزد اسبتفبدُ دز تؼببهات حبَشُ پسداخبت هبیتبَاى اش ‪، ISO 8583‬‬

‫‪ً ISO 20022 ،SWIFT ،SEPA‬بم ثسد‪ .‬هؼوبزی هجتٌی ثس سسٍیس دز سبهبًِ ‪ PSH‬ثب استفبدُ اش ثبا هطبتس‪،،‬‬ ‫اهکبى ازایِ خدهبت تسکیجی دز حَشُ پسداخت ٍ جلت هطتسیبى ثیطتس ٍ افبصایص زضببیتهٌبدی آىّبب‪،‬‬ ‫کبّص شهبى ازایِ ًَآٍزی ّبب ٍ هحػبَات جدیبد ثبِ ثببشاز‪ ،‬گسبتسش خبدهبت ٍ هحػبَات ه بل‬ ‫پسداخت هجتٌی ثس هَثبیل‪ ،‬اًتقبل ضشع ثِ ضشع ٍ حَالجببت کسبتٍکببز ثبِ کسبتٍکببز‪ 1‬زا هیسبس‬ ‫هیسبشد‪.‬‬ ‫‪ -2‬تعدد سیستنّای پردازشگرِ جسیرُای در حَزُ پرداخت‪،‬‬

‫اًَاع سبهبًِّبی پسداخت‪ ،‬دز ثبًکّب ٍ هَسسبت هبلی جبیگبُ ٍ ًقص هْوی زا ایفب هیکٌٌد ٍ ّس یک‬ ‫اش سبهبًِّب ٍ اثصازّبی هتٌبظس آًْب‪ ،‬هسٍَلیت یک ًَع خبظ اش پسداخت ه ل کبزت‪ ،‬چک‪ ،‬اًتقبل الکتسًٍیکبی‬ ‫ٍجَُ‪ ،‬پبیب‪ ،‬سبتٌب ٍ ‪ ....‬زا دز سغَح هشتلف ثبًک ‪ ،‬ثِ ػْدُ دازًد‪ .‬سبهبًِّبی هَجبَد دز ثبًبکّبب ثبب هؼوببزی‬ ‫قدیوی‪ ،‬ثؼضب غیس هٌؼغف ثَدُ ٍ ثِ سشتی قبثل یکپبزچِ ضدى ٍ تؼبهل ثب یکبدیگس ٍ تؼبهبل ثبب دیگبس سیسبتنّبب‬ ‫ّستٌد‪.‬‬ ‫یکی اش هؼبیت ایي ٍیژگی‪ ،‬یؼٌی هؼوبزی قدیوی سیستنّبی هجصا ٍ ػودتب غیس قبثل یکپبزچِ‪ ،‬ایي است‬ ‫کِ ّصیٌِ ًگْدازی سیستنّبی هتؼدد تَسظ ضسکتّبی هشتلف‪ ،‬قغؼب ثیص اش ًگْدازی یک سیستن هٌؼغبف ٍ‬ ‫یکپبزچِ ه ل ‪ PSH‬دز ثبًک است‪.‬‬ ‫دز حبلیکِ ػولکسد سبهبًِّبی هشتلف پسداخت ثیي ثبًکی ًظیس سحبة‪ ،‬پبیب ٍ سبتٌب‪ ،‬دز ٍاقغ ّوببى اًتقببل ٍجبِ‬

‫ثیي ثبًکی است ٍ ایي چیصی جص ثدّکبز ًوَدى یک حسبة دز ثبًک فسضی "الف" ٍ ثستبًکبز ًوبَدى حسببة‬

‫هتقبثل دیگسی دزثبًک فسضی "ة" ًیست‪ .‬ثبیستی ثب ًبدیدُ گبسفتي ػَاهبل توببیص ذیبل دز سببهبًِّبب‪ ،‬اقبدام ثبِ‬ ‫یکپبزچِ ًوَدى گصیٌِّب ٍ سبهبًِّبی پسداخت هتٌَع ٍ هتؼدد دز ثبًک ًوَد‪ ،‬تب ضوي کببّص ّصیٌبِ ًگْبدازی‬

‫‪Business to Business 1‬‬ ‫زینب مهنایی‪ ،‬مشاور و کارشناس حوزه بانکداری الکترونیک‪[email protected] ،‬‬

‫‪2‬‬

‫سیستن ٍ سبیس هصایبیی کِ دز اداهِ ػٌَاى هیگسدًد‪ ،‬تجویغ ٍ تلفیق دادُّب ثِ زاحتی هیسس گسدد‪ ،‬اش جولِ ػَاهل‬ ‫تفبٍت ایي سبهبًِّب ػجبزتٌد اش‪:‬‬

‫‪ ‬سغح ٍ هقیبا هجلغ هَزد اًتقبل (یؼٌی کاى ٍ یب خسد ثَدى)‪،‬‬

‫‪ ‬ثستس ٍ اثصاز هَزد استفبدُ ثسای اًجبم ایي ٍظیفِ (چک‪ ،‬فسم ثبًکی‪/‬دستَز پسداخت‪ ،‬تلفي ّوساُ‪ ،‬کبزت‬ ‫ٍ ضجکِ پسداخت هجتٌی ثس کبزت‪ ،‬ایٌتسًت ٍ یب ضؼت ثبًک) ‪،‬‬

‫‪ ‬جْت حسکتِ ٍجِ ٍ دستَز پسداخت (‪ ٍ Direct Debit‬یب ‪،)Credit Transfer2‬‬ ‫دز ایي زاثغِ اثتدا زاُکبزی تحت ػٌَاى «هَتَز پسداخت»‪ 3‬هغسح گسدید کِ ثسخبی اش ثبًبکّبب ٍ هَسسببت دز‬ ‫حبل پیبدُسبشی آى هیثبضٌد‪ .‬زاُکبز هَتَز پسداخت‪ ،‬هستلصم تغییسات شیسثٌبیی ٍ یب اسبسبب عساحبی هجبدد کلیبِ‬ ‫شیسسیستنّب ثِ هٌظَز یکپبزچِسبشی آًْب دز حَشُ پسداخبت ثبب هؼوببزی جدیبد پسداخبت‪ ،‬هبیثبضبد ٍ زاُکببز‬ ‫عَاًی هدت ٍ پسّصیٌِای است ٍ هٌبست ثسیبزی اش هَسسبت ٍ ثبًکّب ًیست‪.‬‬ ‫ٍلی ضبید ثسای زسیدى ثِ هصایبی هَتَز پسداخت استفبدُ اش «سبهبًِ پسداخت هتوسکص ‪ »4‬زاُکبز هیبىهدت خَثی‬

‫است‪ .‬هتوسکصکٌٌدُ سسٍیسّبی پسداخت‪ ، PSH/‬اهکبى هتوسکص ًوبَدى تبساکٌصّببی پسداخبت ٍ یکپبزچبِ‪-‬‬

‫سبشی آىّب هتٌبست ثب ّصیٌِ‪ ،‬هٌبثغ‪ ،‬اهکبًبت ٍ ًیبشّبی ثبًک زا فساّن هیسبشد‪.‬‬ ‫ثسخاف سبهبًِّبی هتؼدد هَجَد دز حَشُ پسداخت دز ثبًکّب‪ ،‬سببهبًِ "پسداخبت هتوسکبص" هجتٌبی ثبس پیببم ٍ‬ ‫هجتٌی ثس ٍة ثَدُ ٍ هیتَاًد ثس اسبا ًیبش ثبًک‪ ،‬دز ّس جبیی هبثیي کبًبلّبی پیص زٍی هطتسی‪ ٍ 5‬سبهبًِّببی‬ ‫پسداشش تساکٌص قساز گیسد‪.‬‬ ‫‪ -3‬تعدد ٍاحدّای هستقل سازهاًی برای اًجام ٍظایف هشابِ ٍ دٍبارُکاریّای هتعدد بررای تلفیرن ًترای‬

‫حَزُ پرداخت ٍ ًگْداری سیستنّای هتعدد‪ ٍ ،‬السام بِ کاّش ّسیٌِّا از جولِ چالشّایی اسرت کرِ‬

‫شبکِ باًکی را بِ سَی "هرکس پرداخت" رٌّوَى هیگردد‪.‬‬

‫یکی اش زاُّبی هَثس دز هدیسیت ثْیٌِ هٌبثغ اًسبًی ٍ هبلی دز زاستبی کبّص ّصیٌبِّبب‪ ،‬ایبي اسبت کبِ‬ ‫ثبًکّب‪ ،‬جلَی زضد ثیص اش حد خَد زا ثگیسًد‪ .‬ثسای ه بل ثِ جبی ادازُ کبزت دز ادازُکل خدهبت ًَیي‪ ٍ ،‬یبب‬ ‫ثبًکدازی الکتسًٍیک ٍ ادازاتی ّوچبَى ادازُ پبیبپببی ٍ ادازُ سببتٌب دز ادازُ کبل خصاًبِدازی ٍ ادازات هتؼبدد‬ ‫‪ 2‬دس ادتیات تاوکذاسی مشسًم دس ایشان ي تش يصن ‪ ،Direct Debit‬تٍ "اوتقال اػتثاس‪ Direct Credit ،"CT /‬ي یا ‪ DC‬گفتٍ میشًد‪Credit .‬‬ ‫‪ )CT( Transfer‬مشسًم دس تاوکذاسی خاسج اص ایشان ي یا (‪ ) DC‬مؼادل آن دس تاوکذاسی داخل‪ ،‬یکی اص دي وًع تشاکىش پایا (‪ )ACH‬است کٍ تٍ مىظًس‬ ‫اوتقال يجٍ اص حساب پشداخت کىىذٌ تٍ حساب گیشوذٌ اوجام میپزیشد‪ .‬دس ‪ DD‬تشخاف ‪ ، DC‬ریىفغ اقذام تٍ يصًل ي یا تشداشت طلة‪ /‬يجًٌ خًد اص‬ ‫حساب پشداخت کىىذٌ میومایذ‪.‬‬ ‫‪Payment Engine 3‬‬ ‫‪Payment Services Hub (PSH) 4‬‬ ‫‪Front End 5‬‬ ‫زینب مهنایی‪ ،‬مشاور و کارشناس حوزه بانکداری الکترونیک‪[email protected] ،‬‬

‫‪3‬‬

‫دیگس دزگیس دز حَشُ پسداخت‪ ،‬هیتَاى ّوِ ادازات ٍ ًیسٍّبی اًسبًی حبَشُ پسداخبت زا هتوسکصدزیبک هحبل‬ ‫قساز داد تب ثب پسداشش پیبمّبی گًَبگَى پسداخت‪ ،‬ضوي کبّص ّصیٌِّب ٍ جلَگیسی اش هبَاشیکببزی‪ ،‬زًٍبد ٍ‬

‫تػوینسبشی یکسبًی زا دزایي حَشُ دز ثبًک ضبّد ثَد دز ایي حبلت‪ ،‬ضوي تجویغ اعاػبت دزثبزُ تساکٌص‪-‬‬ ‫ّبی ٍزٍدی ٍخسٍجی پسداخت ٍهدیسیت ثْیٌِ ًقدیٌگی‪ ،‬هیتَاى دستسسی ٍ تػوینسبشی ثْیٌِ کل سبهبًِّبی‬ ‫‪back office‬ی ثبًکّب زا ثبسای تٌظبین قبَاًیي ‪ ٍ AML‬یبب پبسداشش آًبی تشلفببت ٍ یبب تقلجببت‪ ،‬هبدیسیت‬ ‫زیسک‪ ،‬آهبز ٍآًبلیص دادُّب‪ ،‬سبهبًِ سٌجص ػولکسد ٍٍفببدازی هطبتسیبى‪ ،‬سببهبًِ قیوبتگبرازی ٍ‪ ...‬زا تضبویي‬ ‫ًوَد‪.‬‬ ‫اک س خجسگبى ٍتحلیلگساى حَشُ پسداخت‪ ،‬سبهبًِ "پسداخت هتوسکص‪ "PSH /‬زا زاّکبزی هٌبست ثسای‬ ‫یکپبزچِ ًوَدى سبهبًِّبی هتٌَع پسداخت ثبیکدیگس ٍ ًیص ثب اثصازّب ٍ سبهبًِّبی آغبشکٌٌبدُی هتؼبدد تبساکٌص‬

‫پسداخببت هیداًٌببد‪ .6‬دز ٍاقببغ سبببهبًِ ‪ ،PSH‬دزهسکصتؼبببهات پسداخببت ٍ دز غببَزت توبیببل ثبًببک دز ادازُ‬

‫"پرداخت"" قساز هیگیسد‪ٍ ،‬اهکبى فساخَاًی اًَاع سسٍیسّبی هتٌبسبت زا ثبس اسببا ٍقببیغ ٍزٍیبدادّبیی کبِ‬

‫هوکي است تَسظ یک ‪ work flow engine‬یب سبیس سبهبًِّبی خبزجی هدیسیت هیضبًَد زا‪ ،‬فبساّن هبی‪-‬‬ ‫سبشد ٍیب پیبمّبیی زا ثِ سبیس سبهبًِّبی ًسمافصازی دیگس اًتقبل هیدّد‪.‬‬ ‫‪-4‬‬

‫‪ ٍ PSH‬مدیریت نقدینگی‬

‫مدیریت نقدینگی یکی اش ثصزگتسیي چبلصّبیی است کِ غٌؼت ثبًکدازی ثب آى زٍثسٍ است‪ .‬دلیل اغبلی ایبي‬ ‫چبلص ایي است کِ ثیطتس هٌبثغ ثبًکّب اش هحل سپسدُّبی کَتبُهدت تبهیي هبلی هیضبَد ٍ تسبْیات اػغببیی‬ ‫ثبًکّب غسف سسهبیِگرازی دز دازاییّبی ثلٌدهدتی هیضَد کِ ثؼضب دزجِ ًقدضًَدگی ًسجتبً پبییٌی دازًد‪.‬‬ ‫دز ٍاقببغ ٍظیفببِ اغببلی ثبًببک دز ایببي خػببَظ‪ ،‬ایجبببد تببَاشى ثببیي تؼْببدات کَتبببُهببدت هبببلی ٍ‬ ‫سسهبیِگرازیّبی ثلٌد هدت است‪ً .‬گْدازی مقادییر ندااد ی نقادینگی ثبًبک زا ثبب خغبس ػبدم تَاًببیی دز ایفببی‬ ‫تؼْدات ٍ دز ًتیجِ ٍزضکستگی قساز هیدّد‪ .‬نگهداری مقدییر‬

‫راوان نقدینگی‪ًَ ،‬ع خبغبی اش تشػبیع ًبکبزآهبد‬

‫هٌبثغ است کِ ثبػث کبّص ًسخ سَددّی ثبًک ثِ سپسدُّبی هسدم ٍ دز ًتیجِ اش دست دادى ثبشاز هیضَد‪.‬‬ ‫اهسٍشُ سبهبًِ ّبی پسداخت هتؼبدد ثببًکی دز سبغَح هشتلبف‪ ،‬ثبِ هبدیسیت هجببزی هشتلبف پسداخبتّببی‬

‫الکتسًٍیکی هیپسداشًد ٍ ثب تلفیق اعاػبت ایي سبهبًِّبی هستقل‪ ،‬هدیسیت ثْیٌِ جسیبى ًقبدیٌگی هیسبس هبی‪-‬‬ ‫گسدد‪.‬‬ ‫سبهبًِ "پسداخت هتوسکص" ‪ ،‬دًیبی جدیدی اشفسغتّب زا ثِ زٍی ثبًکّب هیگطبید‪ .‬اگس چبِ تؼببزیف‬

‫هتٌببَػی تببب کٌببَى ثببسای ‪ payment Services hub‬ازائببِ ضببدُ اسببت‪ ،‬گبببزتٌس ‪ PSH‬زا یببک "سبببهبًِ‬ ‫‪www.suntecgroup.com/PaymentHub_White paper 6‬‬ ‫زینب مهنایی‪ ،‬مشاور و کارشناس حوزه بانکداری الکترونیک‪[email protected] ،‬‬

‫‪4‬‬

‫هتوسکصَّضوٌد‪ٍ ،‬هسئَل ثجت ٍزّگیسی ٍ ًقطِثبسدازی (‪ )mapping‬دادُّبب ٍ اعاػببت پسداخبت" تؼسیبف‬

‫هیًوبید‪.‬گبزتٌس زاّکبز ‪ PSH‬زا ثسای زسیدى ثِ یک هؼوبزی پسداخت سبشهبًی هغلَة ثِ ثبًکّب تَغیِ هی‪-‬‬ ‫ًوبید‪.7‬‬

‫دز تؼسیف دیگسی هسَل تحقیببت ‪ ،Tower group‬آقببی ‪ PSH ،Andy Schmidt‬زا ثبِ ػٌبَاى‬ ‫سبختبزی ثسای ػسضِ هتحدالطکل سبهبًِّبی هتٌَع پسداخت اػن اش تَاًبییّب‪ ،‬هحدٍدیتّبب ٍهقتضبیبت آًببى‪،‬‬ ‫ثِ هطتسیبى ضجکِ ثبًکی تؼسیف هیًوبید ٍ اضبفِ هیکٌد ایي سبهبًِ هیتَاًد اش سسٍیسّبی فٌی هطتسکی ثبسای‬

‫پَضص تطبثْبت سبهبًِّبی هتٌَع پسداخت‪ ،‬ثْسُ گیسد‪.8‬‬

‫ثسخی اش هصایبی سبهبًِ "پسداخت هتوسکص" ػجبزتٌد اش‪:‬‬

‫‪ ‬حل هطکات هؼوبزی سٌتی سیلَگبًِ ٍ سیستنّبی هستقل اش ّن‪،‬‬

‫‪ ‬اهکبى استفبدُ اش سسٍیسّبی ًسمافصازی هطتس‪ ،‬دز سیستنّبی پسداخت‪،‬‬

‫‪ ‬اهکبى ازایِ خدهبت تسکیجی دز حَشُ پسداخت ٍ جلت هطتسیبى ثیطتس ٍ افصایص زضبیتهٌدی آىّب‪،‬‬ ‫‪ ‬کبّص شهبى ازایِ ًَآٍزیّب ٍ هحػَات جدید ثِ ثبشاز‪،‬‬

‫‪ ‬گستسش خدهبت ٍ هحػَات ه ل پسداخت هجتٌی ثس هَثبیبل‪ ،‬اًتقببل ضبشع ثبِ ضبشع ٍ حَالجببت‬ ‫کستٍکبز ثِ کستٍکبز‪،9‬‬

‫‪ ‬تجویغ ٍ ثسزسی دادُّب ثِ هٌظَز هدیسیت ثْیٌِ سَءاسبتفبدُ ٍتقلبت دز کبل شیسسببهبًِّبب ثبِ غبَزت‬ ‫یکپبزچِ‪،‬‬

‫‪ ‬تجویغ اعاػبت تساکٌصّبی هحلی ٍ ثبیيضبْسی ٍ ثبیيالوللبی ٍضٌبسببیی هطبتسیبى غیبسهقین دز کبل‬ ‫‪‬‬

‫شیسسبهبًِّب ثِ غَزت یکپبزچِ‪،‬‬ ‫کبّص ّصیٌِ ّبی ػولیبتی ّن اش عسیق کبّص اًجبم ػولیبت هَاشی ٍ ّن اش عسیق افصایص ًسخ ‪STP‬‬

‫‪10‬‬

‫اهکبى عساحی ٍ پیبدُسبشی سبهبًِّبی "پسداخت هتوسکبص" اش هبدلّببی سببدُ تبب پیچیبدُ‪ ٍ ،‬ثبب ًبسخ‬ ‫قدزتوٌدی ٍ یکپبزچگی هتفبٍت ٍجَد دازد‪ .‬ایي سبهبًِّب ثِ سِ گسٍُ کلی ثستِ ثبِ هحبل قسازگیبسی دز حبَشُ‬

‫”‪Knox, Mary and Uzureau, Christophe. “Case Studies Show Progress in Bank Payment Modernization.‬‬ ‫‪Gartner Inc. March 24, 2010.‬‬

‫‪7‬‬

‫‪Schmidt, Andy. “Waiting for the (Payments) Hub: A Play in Three Acts.”TowerGroup. June 29, 2009‬‬ ‫‪Business to Business 9‬‬ ‫‪Straight-Through Processing (STP) 10‬‬ ‫زینب مهنایی‪ ،‬مشاور و کارشناس حوزه بانکداری الکترونیک‪[email protected] ،‬‬

‫‪5‬‬

‫‪8‬‬

‫پسداخت تقسین هیضًَد‪ .‬ثب ثسزسی گسٍُّبی هشتلف سبهبًِ "پسداخبت هتوسکبص" ایبي ًکتبِ هْبن ًتیجبِگیبسی‬ ‫خَاّد ضد کِ‪:‬‬

‫سبهبًِ "پسداخت هتوسکص" ٍیب ‪ Payment Services Hub‬یک سیستن ثبش‪ ،‬یکپبزچبِ ٍاسبتبًدازدی‬

‫زا ازایِ هیًوبیدکِ اهکبى سبخت سسٍیسّبی جدید ه ل پسداخت هجتٌی ثس هَثبیل‪ ،‬اًتقبل فسد ثِ فسد‪ ،‬پسداخت‪-‬‬

‫ّبی ثسیبز خسد ٍ حَالجبت ‪ B2B‬زا هوکي هیسبشد‪.‬‬ ‫هدل هفَْهی ‪:PSH‬‬

‫شرکای تجاری‬ ‫خیریِ‬

‫شرکتْا‬

‫شبکِ ّای بیي باًکی‬ ‫باًکْا‬

‫کاًالْای ارایِ‬

‫شتاب‬

‫ساتٌا‬

‫پایا‬

‫درٍازّای‬

‫خدهات‬

‫پرداخت‬

‫‪PSH‬‬ ‫‪Payment‬‬

‫‪Payment‬‬

‫‪Payment‬‬ ‫ساهاًِّای‬

‫پردازشگرپیاهْای‬ ‫پرداخت‬

‫اّداف ‪Payment Services Hub‬چیست؟‬

‫یکپبزچِسبشی سبهبًِّبی حَشُ پسداخت الکتسًٍیکی جْت تجویغ ٍ آًبلیص دادُّبی پسداخت ٍ ثسخَزدازی اش‬ ‫ًسل جدید سبهبًِ پسداخت الکتسًٍیکی ثِ هٌظَز حل هطکات هؼوبزی سٌتی سبهبًِّبی هستقل‪ ،‬ثِ گًَِای کِ‬ ‫سبختبز تؼبهلی ضجکِّبی پسداخت ثیسًٍی (ضتبة‪ ،‬سبتٌب‪ ،‬پبیب ٍ ‪ )....‬ثب سبهبًِّبی پسداشش تساکٌصّبی پسداخت‬ ‫دز داخل ثبًک‪ ،‬اش عسیق یک زاثظ ٍ پسٍتکل داخلی ٍاحد غَزت پریسد‪.‬‬ ‫زینب مهنایی‪ ،‬مشاور و کارشناس حوزه بانکداری الکترونیک‪[email protected] ،‬‬

‫‪6‬‬

‫یایل ضرورت رویکری ‪PSH‬‬

‫‪ .1‬تغییس زٍیکسدّبی جْبًی دز حَشُ پسداخت‪ ،‬ضبهل‬ ‫– زضد هؼبهات الکتسًٍیکی‪ ٍ ،‬تکبهل حلقِّبی پسداخت دز سغَح هشتلف (ثسیبز خسد‪ ،‬خسد ٍ‬ ‫کاى)‪،‬‬ ‫– تَسؼِ استبًدازّبی تجبدل اعاػبت هبلی ٍ افصایص ػولیبتی ضدى آىّب‬

‫ّوچَى ‪ISO‬‬

‫‪ ٍ 20022‬شیسهجوَػِ ثَهی ضدُ ایي استبًدازد دزاتحبدیِ ازٍپب ‪SEPA‬‬ ‫– اًجبم ػولیبت تکسازی ٍ هطبثِ دز ٍاحدّبی هستقل دزشهیٌِ پسداخت‬ ‫‪ .2‬تغییس زٍیکسد غٌؼت ًسمافصاز ثِ سسٍیسگسایی جْت دٍزی اش هطکات هؼوبزی سٌتی‬ ‫‪ .3‬هدیسیت یکپبزچِ ًقدیٌگی‬

‫زینب مهنایی‪ ،‬مشاور و کارشناس حوزه بانکداری الکترونیک‪[email protected] ،‬‬

‫‪7‬‬...