Opdracht 3 B&B sem 1 2020-2021-1 PDF

Preview

Summary

Download Opdracht 3 B&B sem 1 2020-2021-1 PDF

Description

OPDRACHT 3 BANK EN BEURS 2020-2021

Opzoekopdracht Bron: Vademecum Febelfin, meest recente versie + handboek BANK EN BEURS BINNENSTEBUITEN Belgisch garantiefonds: https://garantiefonds.belgium.be/nl Vragen 1. Volgens Bazel I en de Risk Assets Ratio kregen alle kredieten die de banken toestonden een bepaalde weging. Deze wegingen vind je in je boek van bank en beurs (formule: vereist eigen vermogen = vordering * risicogewicht * 8%). Zoek nu de volgende oplossingen: i. ii. iii.

2.

KBC heeft een bedrag van € 700 mld aan woningkredieten staan. Hoeveel Eigen Vermogen moet zij kunnen aantonen? Belfius heeft voor 8 miljard aan schatkistcertificaten gekocht, hoeveel EV moet zij kunnen aantonen? Argenta heeft op de interbankenmarkt geld uitgeleend, € 2 400 000 000. Hoeveel EV moet zij kunnen aantonen?

Veronderstel dat bank ‘Peertje’ een balanstotaal heeft van 60 miljard euro. De bank heeft een effectenportefeuille van 10 miljard euro. Daarnaast heeft de bank kredieten uitstaan: leningen aan particulieren (hypothecaire kredieten) voor 30 miljard euro en leningen aan ondernemingen voor 15 miljard euro. Tot slot heeft de bank ook vorderingen op andere banken voor 5 miljard euro. ‘Peertje’ beschikt over een eigen vermogen van 3 miljard euro. Het merendeel van de financiering komt uit deposito’s van 50 miljard euro en in mindere mate uit schulden aan andere banken voor 7 miljard euro.

Bespreek: Teken de balans van Bank Peertje 2.1

2.2 2.3 2.4 2.5

Hoeveel bedraagt het uitstaand krediet volgens gewogen risico? (veronderstel daarbij als standaardpercentages 50% voor woonleningen, hypothecair gewaarborgd, 100% voor kredieten aan ondernemingen en 20% voor vorderingen op andere banken) Over hoeveel eigen vermogen moet ‘Peertje’ minimaal beschikken volgens de Risk Asset Ratio (RAR) uit Bazel I? Is het eigen vermogen op de balans toereikend? Welke acties kan de bank ondernemen als de Risk Asset Ratio zou toenemen tot 10,5%. Is het Eigen Vermogen dan nog voldoende? Leg uit. Stel dat Peertje een netto winst boekt van 330 miljoen euro. Hoeveel is dan het rendement op het eigen vermogen, (Return on Equity) van deze bank? Hoe beoordeel je dit als je het vergelijkt met de cijfers van de banken in 2018 (tabel 1.3)?

2.6

Welke conclusies kan je trekken als je de RAR en ROE samen bekijkt?

3. In het depositogarantiestelsel staan 2 bedragen centraal: 20 000 euro en 100 000 euro. 3.1 3.2

Waarvoor geldt welk bedrag? Stel je hebt bij dezelfde bank zowel bankproducten als verzekeringsproducten afgesloten. Op welke vergoeding heb je dan recht als het fout gaat? Stel dat een echtpaar de volgende rekeningen heeft:      

Hij bezit een termijnrekening op eigen naam van € 15 000 Zij bezit kasbons aan toonder op een effectenrekening op naam van € 10 000 Hij bezit kasbons aan toonder op een effectenrekening op zijn naam van € 70 000 Zij bezit een eigen zichtrekening waarop € 30000 staat Zij bezitten een gezamenlijke spaarrekening waarop € 80 000 staat Zij bezitten ook nog aandelen op een effectenrekening op beide namen van € 50 000.

Tot hoever gaat de bescherming van het beschermingsfonds voor deposito’s en financiële instrumenten? Geef ook uitleg. Zou dit koppel hun beleggingen efficiënter kunnen spreiden? Leg uit. Zit er wel voldoende geld in het fonds als in het ‘worst case scenario’ verschillende banken zouden failliet gaan? 4.

Beleggersprofielen

4.1. Beantwoord eerst een vragenlijst over je eigen Mifid-profiel. Je mag Je kan o.a. volgende bronnen gebruiken, maar ga zeker ook op zoek naar andere vragenlijsten! Voeg een afdruk van het resultaat toe!

https://profieltest.baloise.be/? hash=10a26a81ad067660e5537c85edbe570e86ee3753&id=34742&lang=nl£ https://www.kbc.be/campaigns/blg#/nl/game

4.2. Bepaal het Mifid profiel van de personages die hier volgen. Volg de indeling die Febelfin geeft. Per profiel vermeld je ook de woorden die je niet begrijpt of de terminologie die je nog niet bekend is.

De vragenlijsten zijn niet gestandaardiseerd. Elke financiële instelling kan haar eigen vragenlijst hanteren en die op maat snijden van het productaanbod van de instelling. Zo vermijdt men dat u vragen krijgt die niet pertinent zijn. Over het algemeen komen klanten uit bij een van de volgende beleggersprofielen (benaming, aantal en soort kunnen verschillen van bank tot bank): 

Defensief/conservatief



Neutraal/evenwichtig



Speculatief/dynamisch

Bron: https://www.febelfin.be/nl/mifid-ii-hoe-zit-dat-juist-met-beleggersprofielen-envragenlijsten

Meneer Brankaer

Meneer Brankaer is 45 jaar en een gerespecteerd huisarts. Zijn kabinet bestaat een goeie 10 jaar en draait goed. Misschien zelfs wat te goed, volgens mevrouw Brankaer, die haar man liever wat vaker thuis zou zien, zeker tijdens de winter. Meneer Brankaer is getrouwd en heeft drie kinderen. Zijn vrouw heeft hij leren kennen toen hij studeerde tijdens een stage in een ziekenhuis. Zij was verpleegster, maar werkt nu niet meer. Ze blijft thuis voor de kinderen. Zijn inkomen (per maand): •

Zijn beroepsinkomen: 4.500 euro netto per maand;

•

Intresten: 2.000 euro per jaar

Zijn belangrijkste uitgaven (per maand): •

Wonen: 1.500 euro

•

Voeding: 780 euro

•

Transport: 400 euro (dit omvat: een lening voor de auto van 150 euro en de kosten voor benzine en verzekering)

•

Facturen (telefoon, tv, internet, elektriciteit, water, ...): 300 euro

•

Verzekeringen: 100 euro

•

Vrije tijd en diverse kosten: 270 euro voor het hele gezin

•

Hulp in het huishouden: 150 euro (dienstencheques)

•

Medische kosten: 150 euro

Zijn portefeuille: •

Wonen: binnen 5 jaar is zijn lening afbetaald (momenteel 1.500 euro per maand) en is het huis van hem

•

Spaarrekening: 15.000 euro

•

Staatsbons: 20.000 euro

•

Kasbons: 15.000 euro

•

Tak 21: 15.000 euro

•

Obligatiefondsen van beste kwaliteit: 10.000 euro

De eisen die hij stelt aan zijn beleggingen: Meneer Brankaer beseft heel goed dat de opbrengsten van zijn beleggingen mager zijn, sinds de intrestvoeten sterk gedaald zijn. Hij zou een graantje willen meepikken van de winsten op de beurs, maar hij kent er niet veel van en wil zeker geen geld verliezen. Zijn vermogen heeft hij opgebouwd door hard te werken in zijn praktijk en er is geen sprake van

dat hij buitensporige risico's zou nemen om zijn spaargeld te laten aangroeien. Bovendien, het zou kunnen dat hij binnen 2 jaar zijn spaargeld moet aanspreken, als zijn oudste zoon hogere studies zal aanvatten.

Meneer Shampoo Meneer Shampoo, kapper is zijn beroep, werkt voor een keten van kapsalons zonder afspraak. Hij is 26 jaar, hij heeft geen vriendin of kinderen. Hij houdt van feesten en uitgaan en heeft talent als dj. Hij draait op trouwfeesten en in de plaatselijke discotheek, Barracuda. Daarmee verdient hij wat extra geld. Sinds drie jaar woont hij niet meer bij zijn ouders, maar huurt hij een appartement. Hij woont er graag, maar zou over 5 jaar toch zijn eigen woning willen kopen. Zijn inkomen (per maand): •

Zijn loon: 1.300 euro netto per maand

•

Zijn inkomsten als dj: 4.000 euro per jaar

Zijn belangrijkste uitgaven (per maand): •

Huur: 650 euro

•

Voeding: 200 euro

•

Transport: 50 euro (abonnement De Lijn)

•

Facturen (telefoon, tv, internet, elektriciteit, water, ...): 100 euro

•

Vrije tijd en diverse kosten: 200 euro

•

Medische kosten: 50 euro

Zijn portefeuille: •

Spaarrekening: 10.000 euro

•

Staatsbon: 5.000 euro

•

Tak 21: 5.000 euro

De eisen die hij stelt aan zijn beleggingen: Dankzij zijn bijverdienste als dj en de 3 jaren dat hij nog thuis woonde, maar al wel werkte, heeft meneer Shampoo goed kunnen sparen. Dat spaargeld zou hij willen beleggen. Hij weet dat hij het de komende 5 jaar toch niet nodig heeft. Hij bezit al een staatsbon en een tak 21-verzekering. Die hebben zijn ouders nog voor hem onderschreven. Ook al wil hij niet het risico nemen zijn spaargeld te verliezen, (hij zal het over 5 jaar immers nodig hebben voor de aankoop van een eigen woning), toch wil hij een rendement behalen dat hoger is dan het rendement op zijn spaarrekening. Hij is zeker geen expert, maar hij heeft toch al heel wat gelezen over beleggen op de beurs. En hij begrijpt goed dat als hij een hoger rendement wil, hij enig risico zal moeten nemen. Hij wil dus wel beleggen in aandelen, maar deze mogen nooit het overwicht vormen in zijn portefeuille.

Meneer Noest

Meneer Noest is boekhouder van opleiding en werkt sinds een kleine tien jaar als bankbediende in een kantoor dichtbij zijn woonplaats. Drie jaar geleden kocht hij met zijn vriendin een appartement aan een scherpe prijs. Hij wrijft zich in de handen, want het was een goede investering. Als hij en zijn vriendin binnen 10 jaar hun droomhuis bouwen, kunnen ze het appartement met een mooie winst verkopen. Beleggen is zijn passie, meneer Noest denkt in de eerste plaats aan het rendement. Hoe meer iets opbrengt, hoe beter. De aandelenmarkten kennen voor hem geen geheimen. Meestal eindigt hij hoog in het klassement van de beurswedstrijden, waar hij regelmatig aan deelneemt.

Zijn inkomen (per maand): •

Zijn loon: 2.000 euro per maand

Zijn belangrijkste uitgaven (per maand): •

Hypotheeklening: 750 euro (zijn deel van de lening)

•

Voeding: 310 euro (voor hem en zijn vriendin)

•

Transport: meneer doet alles met de fiets

•

Facturen (telefoon, tv, internet, elektriciteit, water, ...): 250 euro (voor hem en zijn vriendin)

•

Verzekeringen: 80 euro (voor hem en zijn vriendin)

•

Vrije tijd en diverse kosten: 120 euro (voor hem alleen)

•

Medische kosten: 50 euro

Zijn portefeuille: •

Woning: een appartement, waarvan de afbetaling nog lopend is. De resterende looptijd is 17 jaar.

•

Spaarrekening: 10.000 euro

De eisen die hij stelt aan zijn beleggingen: Alleen het rendement telt! Nu meneer en mevrouw Noest een appartement gekocht hebben, kan meneer Noest op lange termijn beleggen. De bouwplannen zijn immers niet voor direct. Hoewel hij gepassioneerd is door de beurs, heeft meneer Noest nog geen aandelen of afgeleide producten in zijn portefeuille. Voor de aankoop van zijn appartement, durfde hij dat risico namelijk niet te nemen.

Mevrouw Mawashi

Mevrouw Mawashi vierde net haar vijftigste verjaardag, omringd door haar 2 kinderen en haar nieuwe vriend. Na enkele moeilijke jaren lijkt het leven haar opnieuw toe te lachen. Mevrouw Mawashi kreeg onder meer promotie en is nu directeur van de humanresourcesafdeling van haar bedrijf. 50 worden heeft haar al veel goeds gebracht! Haar beleggingen hebben nog niet opgebracht wat ze ervan verwacht had en daarom heeft ze een afspraak gemaakt met haar bankier om wat meer dynamisme in haar beleggingsportefeuille te steken. Haar inkomen (per maand): •

Haar loon: 4.000 euro netto

Haar belangrijkste uitgaven (per maand): •

Voeding: 460 euro

•

Transport: gratis, want bedrijfswagen

•

Facturen (telefoon, tv, internet, elektriciteit, water, ...): 300 euro

•

Verzekeringen: 150 euro

•

Vrije tijd en diverse kosten: 250 euro (voor zichzelf en haar 2 kinderen)

•

Medische kosten: 150 euro

Haar portefeuille: •

Woning: mevrouw is sinds 2 jaar eigenaar van haar woning

•

Spaarrekening: 30.000 euro

•

Staatsbons: 20.000 euro

•

Obligaties van uitstekende kwaliteit: 15.000 euro

•

Aandelenfonds: 40.000 euro (waarvan de helft in fondsen met kapitaalsgarantie)

De eisen die ze stelt aan haar beleggingen: Mevrouw Mawashi is alleenstaande moeder met 2 kinderen. Ze laat zich niet snel verleiden tot impulsaankopen en waakt erover dat ze altijd een goed gevulde spaarrekening heeft. Nu haar huis afbetaald is en de kinderen bijna afgestudeerd zijn, denkt ze erover haar spaargeld op lange termijn te investeren om een spaarpotje voor haar pensioen voor te bereiden. Mevrouw Mawashi is goed op de hoogte van wat er gebeurt op de financiële markten, beleggen in aandelen schrikt haar dus ook niet af. Integendeel, haar pensioen ligt nog 15 jaar van haar af, daarom wil ze meer beleggen in aandelen.

Mevrouw Degrijze Mevrouw Degrijze is 70 jaar en sinds enkele jaren op pensioen. Vroeger was ze leerkracht van het eerste leerjaar van de school in het dorp. Ze gaf les aan vele kinderen uit het dorp. Eén van hen is nu bankier. Hij wil haar een aantal beleggingsproducten voorstellen om haar geld te laten groeien. Haar inkomen (per maand): •

Haar pensioen: 1.100 euro netto

•

Intresten: ongeveer 150 euro

Haar belangrijkste uitgaven (per maand): •

Voeding: 200 euro

•

Transport: gratis

•

Medische kosten: 150 euro

•

Vrije tijd en diverse kosten: 100 euro

•

Onderhoud van de woning: 150 euro

•

Verzekeringen: 60 euro

•

Facturen (telefoon, tv, elektriciteit, water, ...): 200 euro per maand

Haar portefeuille: •

Mevrouw Degrijze is eigenaar van een kleine woning in het dorp.

•

Mevrouw Degrijze leeft heel zuinig en heeft haar hele leven goed gespaard. Ze heeft een spaarrekening met een minimale spaarbuffer voor onvoorziene kosten. Van zodra ze meer gespaard heeft, investeert ze dat geld in een kasbon. Momenteel bezit ze voor 125.000 euro aan kasbons.

•

Spaarrekening: 5.000 euro

De eisen die ze stelt aan haar beleggingen: Mevrouw Degrijze kijkt angstig uit naar de afspraak met haar oud-leerling die nu bankier is. Ze kent niets van beleggingsproducten, tenzij kasbons dan. De intrestvoeten zijn heel laag, maar desondanks bevallen ze haar. Ze wil in geen geval dat haar beleggingen een bron van stress worden ... en ze heeft regelmatig intrest nodig om de eindjes aan elkaar te knopen....