Medios DE PAGO DEL PAGO Resumen Final PDF

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MEDIOS DE PAGO DELCOMERCIO INTERNACIONAL (20436)Unidad 5 Orden de Pago / Giro / TransferenciaORDEN DE PAGO Es la transferencia de fondos que un ordenante o tomador (importador) efectúa a favor de un beneiciario o desinatario (exportador), generalmente por intermedio de un banco. Este producto se gen...

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MEDIOS DE PAGO DEL COMERCIO INTERNACIONAL (20436) Unidad 5 Orden de Pago / Giro / Transferencia ORDEN DE PAGO Es la transferencia de fondos que un ordenante o tomador (importador) efectúa a favor de un beneficiario o destinatario (exportador), generalmente por intermedio de un banco. Este producto se genera a través de la instrucción u Orden que emite un banco a petición y por cuenta y riesgo del ORDENANTE para que se pague a un tercero o BENEFICIARIO, un determinado importe y moneda, directamente, o a través de un banco intermediario. Se denomina: Transferencia: cuando el importador solicita el envío de los fondos al exportador. Orden de Pago: cuando el exportador recibe los fondos enviados por el importador. (LO MISMO DIFERENTE PNTU DE VISTA) (TODA OPERACIÓN QUE ESTA NOMIDANA EN DOLARES ESTADO UNIDENSES PASA DENTRO DEL CIRCUITO POR UN BANCO DE EEUU – COBRAN INTERESES Y SERVICIOS) ORDEN DE PAGO – TRANSFERENCIA1AaaAaA| Es necesario precisar con la máxima exactitud los datos correspondientes a las coordenadas bancarias del beneficiario (número de cuenta, sucursal bancaria y datos personales). (CODIGO SWIFT) (ABA- AMARICAN BANKING ADRESS) Hay que tener presente que cualquier error u omisión podría dar lugar a dificultades o demoras en la ejecución de la orden SI HAY UN ERROR EN LAS CORDENADAS LA TRANFERENCIA VIENE REBOTADA, ORDEN DE PAGO – TRANSFERENCIA

Exportador

1.-

Importador

2.3.5.

Banco del Exportador

4.-

Banco del Importador

1) CONTRATO DE COMPRA VENTA CIERRE 2) EMBARQUE (ES UN PAGO DIFERIDO//DESPUES DEL EMBARQUE) 3) EL IMPO RECIBE LOS DOCUMENTOS Y EL AVISO QUE LA MERCADERIA FUE DESPACHADA //DEPENDIENDO EL PLAZO DE PAGO ACORDADO LO PAGARA AL VENCIMIENTO//LE DARA LA INTRUCCION DE HACER UN GIRO O TRANSFERENCIA AL BANCO REMITENTE //BANCO DEL IMPO 4) EL DINERO VA A IR DE LA PLAZA DEL BANCO REMITENTE AL BANCO PAGADOR //BANCO EMPO VER SI NO INTERVIENE OTRO BANCO – POR EL GIRO DE DIVISAS 5) EL BANCO PAGADOR NOTIFICA AL EXXPORTADOR QUE TIENE UN PAGO PAGO ANTICIPADO i. ii. iii. iv. v.

CERRAR CONTRATO IMPO ORDENA GIRO O TRANSFERENCI EL REMITENTE ENVIA EL DINERO AL BCO PAGADOR EL BANCO PAGADOR INFORMA DEL PAGO EMBANQUE

ORDEN DE PAGO: TIPOS Según la naturaleza:  Simple  Condicionada Según la utilidad:  Intransferible  Transferible Según la seguridad y garantías:  Revocable  Irrevocable PARTES INTERVINIENTES  ORDENANTE O TOMADOR  BANCO REMITENTE  BENEFICIARIO  BANCO PAGADOR

Según la forma de pago: –

Divisible

–

Indivisible

Según la disponibilidad de cobro: –

Anticipada

–

Diferida

ORDENANTE O TOMADOR Es el remitente y pagador de los fondos transferidos, o sea el importador. BANCO REMITENTE (BCO DEL IMPO) Entidad bancaria del país del importador que por cuenta, orden y riesgo del tomador, efectúa el pago al beneficiario. Su función se limita solamente a transferir el monto solicitado por el ordenante, al banco, país y beneficiario según instrucciones recibidas. BENEFICIARIO Es el destinatario que recibe y cobra los fondos transferidos, o sea el exportador. Para efectuar el cobro de la orden de pago deberá presentar documento de identidad, si es persona física, y si es persona jurídica deberá presentar carta con membrete de la empresa y firmas verificas dando instrucciones para la acreditación en cuenta. BANCO PAGADOR Entidad bancaria del país del exportador que, por cuenta, orden y riesgo del banco remitente, efectúa el pago al beneficiario. CLASIFICACION  ORDEN DE PAGO SIMPLE  ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA  ORDEN DE PAGO INTRANSFERIBLE vccv  ORDEN DE PAGO TRANSFERIBLE  ORDEN DE PAGO REVOCABLE  ORDEN DE PAGO IRREVOCABLE  ORDEN DE PAGO INDIVISIBLE  ORDEN DE PAGO DIVISIBLE  ORDEN DE PAGO ANTICIPADA  ORDEN DE PAGO DIFERIDA ORDEN DE PAGO SIMPLE Es la transferencia de fondos, el beneficiario cobrará sin ningún otro trámite que la sola presentación de un recibo a la institución bancaria por la percepción del importe correspondiente. Esta forma de pago permite efectuar adelantos o pagos anticipados al embarque de las mercaderías, y en la práctica actúa como vehículo de financiamiento del importador al exportador.

Por otra parte, es una demostración de confianza del importador, por cuanto no dispondrá de ninguna garantía real de que ha de recibir la mercadería, por lo que hace necesaria tomar una actitud prudente respecto de su utilización. ORDEN DE PAGO CONDICIONADA Es aquella cuyo cobro por parte del beneficiario queda suspendido al cumplimiento de alguna condición, requisito o exigencia previa o simultánea, consistente en exhibir o entregar algún tipo de documento o comprobante que demuestre la realización del o los actos fijados por el importador para su pago. ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA Es aquella donde no podrá efectivizarse, como su nombre lo indica, sin la entrega simultánea de la documentación probatoria del embarque de las mercaderías objeto de la operación entre partes. De redacción muy simple y genérica, la orden de pago documentaria actuaría en tal caso como un crédito documentario sencillo, carente de cláusulas particulares y/o especiales, sin las determinaciones habituales en éstos, ni la responsabilidad bancaria que le es propia. ORDEN DE PAGO INTRANSFERIBLE Es la que única y exclusivamente puede ser cobrada por el beneficiario. Por principio toda orden de pago es intransferible. En la práctica puede obviarse la transferibilidad mediante la carta-cesión. Pero según normas del B.C.R.A. todo pago que llegue a nombre de determinada empresa, deberá ser acreditado en su cuenta. (Tema lavado de dinero) ORDEN DE PAGO TRANSFERIBLE (UTILIZAR LA PALABRA TRANFERIBLE) Es la que puede ser cobrada por un segundo beneficiario al que el primero u originario ha transferido los derechos. (No se da en la práctica por lo dicho anteriormente con respecto tema B.C.R.A.). Para ser transferible es indispensable que la orden de pago lo establezca expresamente. ORDEN DE PAGO REVOCABLE (MIENTRAS NO LLEGUE EL DINERO AL EXPO SE PUEDE MODIFICAR Es la transferencia de fondos que sin necesidad de consentimiento del beneficiario puede ser dejada sin efecto en cualquier momento por el importador, salvo que hubiese sido abonada o tuviera principio de ejecución ORDEN DE PAGO IRREVOCABLE (NO SE PUEDE MODIFICAR NI CANCELAR SIN EL CONSENTIMIENTO DEL EXPO) Es la transferencia de fondos que no puede ser anulada o cancelada, sin consentimiento del beneficiario. Debe estar expresada en el texto de la orden de pago al igual que la fecha máxima de su vigencia, vencida la cual queda automáticamente sin efecto (salvo que el importador prorrogue su vencimiento oportunamente).

ORDEN DE PAGO INDIVISIBLE (EN UN PAGO) Es la transferencia de fondos cuyo cobro por parte del beneficiario, debe ser efectuado en forma íntegra y de una sola vez ORDEN DE PAGO DIVISIBLE (CUOTAS) se liquida en 5 dias Es la transferencia de fondos que puede ser con brida en forma parcializada a medida que el exportador lo desee ORDEN DE PAGO ANTICIPADA (PRE EMBARQUE) Es la transferencia de fondos que corresponde al pago anticipado de una operación de exportación, cuyo embarque aún no fue efectuado. En éste caso la orden de pago cumple funciones de financiamiento por parte del ordenante. Supone confianza del importador al exportador. l ORDEN DE PAGO A POSTERIORI O DIFERIDA (DESPUES DEL EMBARQUE) Es la transferencia de fondos que corresponde al pago de una exportación cuyo embarque fue realizado con anterioridad a si cobro. En caso de una venta al contado, normalmente se remiten los fondos contra aviso de embarque del propio exportador o del forward interviniente. Es decir, el exportador envía los documentos directamente al importador y éste, sin más trámites, inicia el despacho aduanero y al momento del pago pactado oportunamente de común acuerdo, el importador girará las divisas correspondientes, utilizando los canales bancarios. Supone confianza del exportador al importador COMUNICACIÓN ENTRE BANCOS SWIFT Es el acrónimo de SOCIETY FOR WORLD INTERBANK, sociedades para las comunicaciones financieras interbancarias internaciones. Se fundó en Bruselas en 1973 que ayudo a establecer un lenguaje en común para las transacciones financieras, unos sistemas de proceso de datos compartidos y una red de telecomunicaciones mundiales. EL CODIGO SWIFT de un banco está formado por 8 u 11 dígitos alfanuméricos que contienen la identificación del código del país en el que se encuentra la entidad, el código del mismo banco una serie de datos adicionales como la localización el tipo de sucursal.    

AAAA- CODIGO DE BANCO BB CODIGO DEL PAIS CC CODIGO DE LUGAR 123 CODIGO DE SUCURSAL 1. CODIGO DE BANCO A-Z /// 4LETRAS QUE IDENTIFICAN EL BANCO NOMERLMENTE ES UNA VERSION ABREVIADA DEL NOMBRE DEL BANCO 2. CODIGO DEL PAIS A-Z 2 LETRAS QUE INDICAN EL PAIS DONDE ESTA EL BANCO 3. CODIGO DE LUGAR 0-9 A-Z // 2 CARACTERES QUE PUEDEN SER LETRAS O NUMEROS. INDICAN DONDE SE ENCUENTRA LA OFICINA CENTRAL DEL BANCO 4. CODIGO DE SUCURSAL 0-9 A-Z 3 DIGITOS QUE ESPECIFICAN UNA SUCURSAL EN PARTICULAR “XXX”REPRESENTA LA CENTRAL DEL BANCO...