R-DC-95 Plantilla Informe Final Proyecto de Investigación, Desarrollo Tecnológico, Practica PDF

Preview

Summary

investigacion...

Description

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 1 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

TÍTULO DEL TRABAJO DE GRADO Apoyo al proceso de cartera de la Fundación Para El Desarrollo De Santander FUNDESAN

AUTORES

Nataly Barrera Martínez código: 1.098.797.354

UNIDADES TECNOLÓGICAS DE SANTANDER FACULTAD DE CIENCIAS SOCIOECONOMICAS Y EMPRESARIALES TECNOLOGIA EN BANCA Y FINANZAS BUCARAMNAGA FECHA DE PRESENTACIÓN: 05-02-2019

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 2 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

TÍTULO DEL TRABAJO DE GRADO Apoyo al proceso de cartera de la Fundación Para El Desarrollo De Santander FUNDESAN - Practica empresarial

AUTORES Nataly Barrera Martínez código: 1.098.797.354 Trabajo de Grado para optar al título de Tecnóloga en Banca y Finanzas DIRECTOR Omar Nova Jaimes I&D Financiero

UNIDADES TECNOLÓGICAS DE SANTANDER FACULTAD DE CIENCIAS SOCIOECONOMICAS Y EMPRESARIALES TECNOLOGIA EN BANCA Y FINANZAS BUCARAMNAGA FECHA DE PRESENTACIÓN: 05-02-2019

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 3 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

Nota de Aceptación ___________________________________ ___________________________________ ___________________________________ ___________________________________

__________________________________ Firma del jurado

__________________________________ Firma del Jurado

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 4 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

DEDICATORIA

Le dedico este proyecto de grado primero que todo a Dios por permitirme llegar hasta aquí y haberme dado salud y sabiduría para lograr mis objetivos y permitirme culminar mis estudios satisfactoriamente. También a mi madre Bernarda Martínez quien me apoyo en todo momento, por sus consejos y apoyo económico en cada uno de los semestres. A la Doctora Sonia María Tarazona quien fue mi tutora durante la práctica, siempre me aconsejo y aporto cosas positivas a mi experiencia laboral. Finalmente a Fundesan por creer en mí y abrirme sus puertas para realizar mi práctica profesional, por ser una institución que siempre fue generosa conmigo.

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 5 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

AGRADECIMIENTOS Le agradezco primero que todo a Dios por permitirme culminar este proyecto y permitirme realizar mi práctica profesional en Fundesan. Agradezco a mi madre y familia quienes siempre creyeron en mí, me apoyaron durante todo mi carrera y me motivaron a ser mejor cada día y formarme como profesional. Agradezco a Fundesan por abrirme sus puertas y permitirme poner en práctica mis conocimientos y adquirir muchos más. Finalmente le agradezco al profesor Omar Nova Jaimes por brindarme todos sus conocimientos adquiridos durante su larga trayectoria y asesorarme durante la elaboración de este trabajo de grado.

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 6 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

TABLA DE CONTENIDO RESUMEN EJECUTIVO ................................................................................................... 9 INTRODUCCIÓN ............................................................................................................ 10 1. DESCRIPCIÓN DEL TRABAJO DE INVESTIGACIÓN..¡ERROR! MARCADOR NO DEFINIDO. 1.1. 1.2. 1.3. 1.3.1. 1.3.2. 1.4.

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA ................................................................. 11 JUSTIFICACIÓN .................................................................................................. 13 OBJETIVOS ......................................................................................................... 14 OBJETIVO GENERAL ........................................................................................ 14 OBJETIVOS ESPECÍFICOS ................................................................................. 14 ESTADO DEL ARTE / ANTECEDENTES ............................................................. 15

2.

MARCOS REFERENCIALES ............................................................................... 20

2.1. 2.2. 2.3.

MARCO TEORICO............................................................................................... 20 MARCO CONCEPTUAL....................................................................................... 23 MARCO LEGAL ................................................................................................... 25

3.

DESARROLLO DEL TRABAJO DE GRADO ....................................................... 27

3.1. 3.2. 3.3.

FASE1: IDENTIFICAR LA CARTERA VENCIDA DE LAS LÍNEAS DE MICROCRÉDITO ......... 27 FASE 2: GESTIONAR EL COBRO DE LA CARTERA VENCIDA ......................................... 28 FASE 3: P RESENTAR INFORMES DE LA GESTIÓN DE LA CARTERA Y OPTIMIZACIÓN DE LA MISMA.. ............................................................................................................................ 37

4.

RESULTADOS ...................................................................................................... 39

5.

CONCLUSIONES ................................................................................................. 40

6.

RECOMENDACIONES ......................................................................................... 41

7.

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS ..................................................................... 42

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 7 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

LISTA DE FIGURAS

Ilustración 1......................................................................................................................... 9 Ilustración 2....................................................................................................................... 31 Ilustración 3....................................................................................................................... 32 Ilustración 4....................................................................................................................... 33 Ilustración 5....................................................................................................................... 34 Ilustración 6....................................................................................................................... 35 Ilustración 7....................................................................................................................... 36 Ilustración 8 ..................................................................................................................... 38

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 8 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

LISTA DE TABLAS Tabla 1 Fase 1: Identificar la cartera vencida de las líneas de microcrédito ............................. 27 Tabla 2 Fase 2: Gestionar el cobro de la cartera vencida .......................................................... 28 Tabla 3 Fase 3: Presentar informes de la gestión de la cartera y optimización de la misma ........... 37

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 9 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

RESUMEN EJECUTIVO El propósito de esta propuesta de trabajo de grado es apoyar el proceso de cartera y áreas a fines de la Fundación Para El Desarrollo De Santander FUNDESAN, para esto se desarrollaran actividades como son el recaudo de cartera vencida, para dar una constante solicitud de pago. De igual manera dentro del proceso de la práctica se asesora a microempresarios o personas naturales que estén interesadas en las diferentes líneas crédito; adicional se debe referenciar información de los clientes, para verificar los datos de los clientes que han solicitado portafolios de servicios de microcrédito, para las diferentes líneas de inversión. La metodología utilizada en esta propuesta de grado es la investigación descriptiva con enfoque cualitativo y cuantitativo. Con el fin de lograr el cumplimiento de la misión y objetivos empresariales de Fundesan y dar solución a la problemática presentada.

PALABRAS CLAVES: Cobro de Cartera, Mora, Cliente, Servicio

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 10 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

INTRODUCCIÓN A continuación se evidenciara el proceso de práctica que se llevó a cabo en la empresa FUNDESAN, en este se evidencian las funciones realizadas. Específicamente en recuperación de cartera de la organización. Se buscara brindar apoyo al área de cartera mediante estrategias establecidas por la empresa con enfoque en crecimiento empresarial y aportando conocimiento teórico adquirido durante el periodo de estudio. La recuperación de cartera tiene como fin el cobro de la cartera vencida por medio de llamadas telefónicas con el propósito de realizar cuerdos de pago para poner el crédito en normalidad, para así mantener el indicador de cartera dentro de los límites establecidos por la entidad. Para lograr el objetivo, se analiza el comportamiento de los clientes en periodos pasados y sus hábitos de pago, teniendo así fuentes de información para empezar la gestión. Las estrategias del proyecto se basan en el mejoramiento del indicador de cartera, mejorar el hábito de pago de los clientes y la normalización de la cartera vencida.

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

1.

DOCENCIA

PÁGINA 11 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

DESCRIPCION DEL TRABAJO DE INVESTIGACION

1.1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA La presente propuesta se desarrolla en la Fundación Para El Desarrollo De Santander FUNDESAN, Empresa situada en el departamento de Santander con sede principal en la ciudad de Bucaramanga, Fundesan contribuye al desarrollo socio-económico de los santandereanos, a través de servicios que aportan al desarrollo integral de la comunidad, generando oportunidades de trabajo y mayores ingresos que promueven el mejoramiento de sus condiciones de vida. Para esto ofrece a sus clientes servicios como son el otorgamiento de microcréditos, apoyo social y capacitaciones, los cuales aportan al logro de sus objetivos empresariales. Por consiguiente, Fundesan posee actualmente un gran porcentaje de clientes que tienen créditos activos y vigentes, a los cuales se les lleva un proceso que va desde la solicitud del crédito hasta la terminación de este mismo. Por lo tanto a cada crédito a la hora de aprobarlo se le realiza una tabla de amortización donde se pacta el plazo y número de cuotas entre otros aspectos, que son muy importantes ya que en este se evidencian las fechas de pago de cada cuota.

Conforme a lo anterior la entidad presenta un alto índice de la rotación de cartera, por una parte de sus clientes, los cuales incumplen en el pago de sus obligaciones pactadas. Por el alto volumen de microcréditos desembolsados; el departamento de cartera presenta un cuello de botella en la gestión de cobranza y análisis de rotación de cartera, lo que ha

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 12 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

llevado a que sus indicadores se eleven entere 60 y 120 días, siendo un indicador que lleva a su cartera a deudas de difícil cobro.

Esta gestión que no se realiza a tiempo es la problemática que presenta Fundesan y por el cual se deriva el proceso de práctica empresarial para subsanar en parte el proceso que presenta dicha dificultad. Por lo tanto se genera la pregunta problema

¿Cómo lograr una mejora notable en la gestión del cobro de cartera, para optimizar sus indicadores?

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 13 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

1.2. JUSTIFICACIÓN Para Fundesan recuperar su cartera vencida a tiempo es una prioridad. Ya que a pesar de que se realizan estudios de crédito y se cuenta con garantías jurídicas, se corre el riesgo de encontrar clientes con malos hábitos de pago o con poca liquidez. Para esto Fundesan desarrolla en el departamento de cobranzas estrategias que buscan tener informado al cliente del estado de su crédito con el fin de realizar acuerdos de pago que permitan la normalización del crédito. ¿Qué efecto se genera si se realiza recuperación de cartera en Fundesan? Para Fundesan es importante que su indicador de cartera sea lo más bajo posible y una buena gestión daría resultados positivos, el cual es lo más conveniente para la organización. Por este motivo Fundesan da la oportunidad a estudiantes de ser parte de la organización y que estos adquieran experiencia, se formen en su vida laboral y desarrollen sus conocimientos. Fundesan para este cargo busca estudiantes con carisma, fluidez verbal, respetuosos, buena atención al cliente, entre otras. Estas características Fundesan las noto en estudiantes de las Unidades Tecnológicas de Santander, mostrando que las UTS brinda a sus estudiantes el conocimiento y la formación para ser un buen profesional y desempeñar el cargo asignado por la entidad. Y así mantener el convenio entre la universidad y Fundesan, Para que futuros estudiantes realicen sus prácticas empresariales.

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 14 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

1.3. OBJETIVOS 1.3.1.

OBJETIVO GENERAL

Apoyar el área de cartera de la empresa Fundesan, para el desarrollo de su gestión y optimización de los indicadores.

1.3.2. 

OBJETIVOS ESPECÍFICOS

Identificar la cartera vencida de las líneas de microcrédito, de

emprendimiento, estudiantil, libre inversión, crédito agrícola e hipotecario. 

Gestionar el cobro de la cartera vencida, para dar una constante solicitud de

pago. 

ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

Presentar informes de la gestión de la cartera y optimización de la misma.

REVISADO POR: soporte al sistema integrado de gestión

APROBADO POR : Asesor de planeación FECHA APROBACION:

R-DC-95

DOCENCIA

PÁGINA 15 DE 43

INFORME FINAL DE TRABAJO DE GRADO EN MODALIDAD DE PROYECTO DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO TECNOLÓGICO Y PRÁCTICA

VERSIÓN: 01

1.4. ESTADO DEL ARTE / ANTECEDENTES La FUNDACIÓN PARA EL DESARROLLO DE SANTANDER, “FUNDESAN”, es una entidad sin ánimo de lucro, fundada el 10 de junio de 1974, con personería jurídica según resolución No. 052 de junio de 1974 expedida por la Gobernación de Santander debidamente inscrita en la Cámara de Comercio de Bucaramanga, cuyo objetivo fundamental es el desarrollo integral de la comunidad, su bienestar y el mejoramiento de sus condiciones de vida. (FUNDESAN, s.f.)

La lenta dinámica de crecimiento económico en Colombia durante 2017 impactó de manera significativa el crecimiento y la calidad de los activos de crédito del país. Por primera vez en lo corrido de la década, la profundidad (Cartera de créditos / PIB) mostró un retroceso anual al ubicarse en 47,3%, un 0,2% menos que en 2016, esto no siendo un dato menor ya que evidencia la baja capacidad de endeudamiento de hogares y empresas, sumado a la mayor robustez en el análisis crediticio que realizan los bancos.

Con un crecimiento anual del PIB de apenas 1,8%, una inflación por encima del rango meta y la reducción de la calificación crediticia de la Nación por parte de algunas agencias calificadoras, 2017 pasó a la historia reciente como uno de los años de mayor complejidad para el sector financiero con una cartera vencida que alcanzó $18,7 billones, una cifra récord que mostró una expansión de 44% con relación a 2016. Otras cifras que reflejan los tímidos resultados del sector son el pobre crecimiento anual del volumen de desembolsos ELABORADO POR: Oficina de Investigaciones

REVISADO POR: soporte al si...