SMT zakenverzekering PDF

Preview

Summary

Samenvatting zakenverzekering, combinatie tussen powerpoint en cursus. ...

Description

Zakenverzekering C. De Bleeker

Koen Vanhoutte Arteveldehogeschool Gent Academiejaar 2016 – 2017

Inhoud Inhoudsopgave

Hoofdstuk 1: Zakenverzekeringen .......................................................... 6 1. Verzekeringsovereenkomst ................................................................. 6 1.1. Verschillende partijen ................................................................... 6 2. Verzekeringstypes ............................................................................. 6 2.1. Schadeverzekeringen vs. sommenverzekeringen .............................. 6 2.2. Schadeverzekeringen .................................................................... 6 2.3. Aansprakelijkheidsverzekering ....................................................... 6 2.4. Zaakverzekeringen ....................................................................... 7 3. Soorten zaakverzekeringen ................................................................. 7 3.1. Voorbeelden ................................................................................ 7 Hoofdstuk 2: Brandverzekering – eenvoudige risico’s ............................ 8 1. Onderscheid tussen eenvoudige en speciale risico’s ................................ 8 1.1. Onderscheid criteria ...................................................................... 8 1.2. Interpretatie verzekerde waarde ..................................................... 8 1.3. Verschillen tussen eenvoudige en speciale risico’s ............................. 9 1.4. Soorten brandverzekeringen .......................................................... 9 1.5. Eenvoudige risico’s in brandverzekering ........................................ 10 1.6. Totstandkoming verzekeringsovereenkomst ................................... 10 2. Verzekerde gevaren en waarborgen ................................................... 11 2.1. Verzekerde basisgevaren ............................................................. 11 2.2. Gelijkgestelde gevaren ................................................................ 24 2.3. Waarborguitbreidingen ................................................................ 25 3. Vaststelling verzekerde bedragen....................................................... 28 3.1. Verantwoordelijkheid verzekeringnemer ........................................ 28 3.2. Verschillende rubrieken ............................................................... 29 3.3. Bepaling verzekerde bedragen voor basisgevaren ........................... 29 3.4. Verzekerde bedrag voor waarborguitbreidingen .............................. 32 3.5. Aanpassing van verzekerde bedragen in loop van contract ............... 33 4. Verplichtingen van verzekeringsnemer ............................................... 33 4.1. Verplichtingen bij afsluiten contract .............................................. 33 4.2. Verplichtingen in loop van contract ............................................... 34 4.3. Verplichtingen bij schadegeval ..................................................... 35 5. Schaderegeling ............................................................................... 35 5.1. Schatting van schade .................................................................. 35 5.2. Vaststelling van schade ............................................................... 36 5.3. Vrijstelling ................................................................................. 36 5.4. Toepassing evenredigheidsregel ................................................... 37 5.5. Betaling schadevergoeding .......................................................... 38 6. Extra ............................................................................................. 39 6.1. Verschil eenvoudige en speciale risico’s ......................................... 39 6.2. Schadevrijstelling vs. vergoedingsvrijstelling .................................. 39 6.3. Evenredigheidsregel kapitalen vs. premie ...................................... 39 6.4. Onrechtstreekse verliezen ........................................................... 39

Hoofdstuk 3: Brandverzekering – speciale risico’s ............................... 40 1. FLEXA ............................................................................................ 40 1.1. Kenmerken................................................................................ 40 2. Basisdekking ................................................................................... 40 2.1. Eigen premievoet ....................................................................... 40 2.2. Preventie en protectie ................................................................. 41 3. Facultatieve gevaren ........................................................................ 43 3.1. Kenmerken................................................................................ 43 4. Facultatieve waarborgen ................................................................... 43 4.1. Kenmerken................................................................................ 43 5. Vrijstelling of interventielimiet ........................................................... 43 Hoofdstuk 4: Diefstalverzekering ......................................................... 44 1. Inleiding ......................................................................................... 44 1.1. Algemeen .................................................................................. 44 1.2. Factoren voor diefstalgevoelige producten ..................................... 44 2. Diefstalpreventie ............................................................................. 44 2.1. Mechanische beveiliging .............................................................. 44 2.2. Elektronische beveiliging ............................................................. 44 3. Gewaarborgde gevaren .................................................................... 45 3.1. Diefstal ..................................................................................... 45 3.2. Braak ....................................................................................... 45 3.3. Inklimming ................................................................................ 45 3.4. Geweld ..................................................................................... 45 3.5. Bedreiging ................................................................................. 45 3.6. Valse sleutels ............................................................................. 45 3.7. Doodslag en poging tot moord ..................................................... 45 3.8. Afpersing .................................................................................. 46 3.9. Heimelijke indringing .................................................................. 46 4. Waarborguitbreidingen ..................................................................... 46 4.1. Kenmerken................................................................................ 46 5. Uitsluitingen in de polis .................................................................... 46 5.1. Kenmerken................................................................................ 46 5.2. Voorbeelden .............................................................................. 46 6. Te verzekeren bedrag ...................................................................... 47 6.1. Verzekering in totale waarde ........................................................ 47 6.2. Verzekering in gedeeltelijke waarde .............................................. 47 6.3. Verzekering op eerste risico ......................................................... 47 6.4. Verzekering volgens aangenomen waarde ...................................... 47 7. Verplichtingen van de verzekerde ...................................................... 47 7.1. Voor het afsluiten overeenkomst .................................................. 47 7.2. Tijdens de duur van overeenkomst ............................................... 47 8. Premiebetaling ................................................................................ 48 8.1. Bepalende elementen.................................................................. 48 9. Schadegevallen ............................................................................... 48 9.1. Preventieplicht ........................................................................... 48 9.2. Aangifte van diefstal ................................................................... 48 9.3. Bewijs van de diefstal ................................................................. 48 9.4. Bewijs van omvang van diefstal en waarde van voorwerpen ............. 49 9.5. Sancties .................................................................................... 49 9.6. Terugvinden gestolen voorwerpen en recht van afstand ................... 49 9.7. Terugvordering van teruggevonden zaken ..................................... 49

Zakenverzekering 2016 - 2017

3

Hoofdstuk 5: Bedrijfsschadeverzekering .............................................. 50 1. Bestaansreden bedrijfsschadeverzekering ........................................... 50 1.1. Inleiding ................................................................................... 50 1.2. Gevolgen van materiële schade .................................................... 51 2. Doel bedrijfsschadeverzekering ......................................................... 53 2.1. Doel ......................................................................................... 53 2.2. Voorwaarden voor tussenkomst.................................................... 53 2.3. Complementariteit ...................................................................... 54 3. Mechanisme bedrijfsschadeverzekering............................................... 55 3.1. Algemeen overzicht .................................................................... 55 3.2. Structuur resultatenrekening ....................................................... 55 3.3. Vergoedbare schadeposten .......................................................... 57 4. Vaststelling verzekerde bedrag .......................................................... 57 4.1. Berekening van te verzekering bedrag .......................................... 57 4.2. Vastelling definitief te verzekeren bedrag ...................................... 58 4.3. Clausule ‘increase – decrease 30%” .............................................. 59 5. Vaststelling vergoedingsperiode ......................................................... 60 5.1. Elementen die schadeloosstellingtermijn beïnvloeden ...................... 60 5.2. Seizoensbedrijven ...................................................................... 60 6. Vergoeding supplementaire kosten ..................................................... 61 6.1. Definitie .................................................................................... 61 6.2. Voorwaarden ............................................................................. 61 6.3. Voorbeeld.................................................................................. 62 7. Verzekering van de lonen ................................................................. 62 7.1. Belangrijke factoren.................................................................... 62 7.2. Lonen ....................................................................................... 63 7.3. Methoden loonberekening ............................................................ 63 8. Waarborguitbreidingen ..................................................................... 65 8.1. Ereloon bedrijfsrevisor of accountant ............................................ 65 8.2. Expertisekosten ......................................................................... 65 8.3. Bijkomende supplementaire kosten ............................................... 65 8.4. Schadevergoeding en boetes ....................................................... 65 8.5. Waardevermindering voorraden ................................................... 65 8.6. Researchafdeling ........................................................................ 65 8.7. Tekortkomingen van leveranciers of zusterbedrijven ....................... 65 8.8. Tekortkoming van klanten ........................................................... 66 8.9. Toegangsverbod en afsluiting straten ............................................ 66 8.10. Documenten, modellen en informatiedragers ............................... 66 8.11. Debiteurensaldo ...................................................................... 66 9. Bijzondere verzekeringsformules ....................................................... 66 9.1. Advanced loss of profit (alop) ....................................................... 66 9.2. Dagvergoeding........................................................................... 67

Zakenverzekering 2016 - 2017

4

Hoofdstuk 6: Kredietverzekering .......................................................... 68 1. Gedekte risico’s ............................................................................... 68 1.1. Kenmerken................................................................................ 68 2. Commercieel en politiek risico ........................................................... 68 2.1. Commercieel risico ..................................................................... 68 2.2. Politiek risico ............................................................................. 68 2.3. Overmacht ................................................................................ 68 3. Diensten kredietverzekeraar.............................................................. 68 3.1. Kredietwaardigheidsanalyse klanten.............................................. 68 3.2. Opvolging dubieuze debiteuren .................................................... 69 3.3. Dekking verliezen ....................................................................... 69 4. Kredietlimiet ................................................................................... 69 4.1. Duurtijd kredietlimiet .................................................................. 69 5. Klanten verzekeren .......................................................................... 69 5.1. Kenmerken................................................................................ 69 6. Fabricatierisico ................................................................................ 70 6.1. Kenmerk ................................................................................... 70 7. Kostprijs kredietverzekering .............................................................. 70 7.1. Kenmerken................................................................................ 70 8. Verschil factoring en kredietverzekeraar ............................................. 70 8.1. Factoring................................................................................... 70 8.2. Kredietverzekeraar ..................................................................... 70 Hoofdstuk 7: Kredietverzekering .......................................................... 71 1. Alle risico’s verzekering voor particulieren ........................................... 71 1.1. Kenmerken................................................................................ 71 1.2. Specifieke voorwerpen ................................................................ 71 1.3. Verschil inboedelverzekering en alle risicoverzekering ..................... 71 2. Aangepaste verzekering voor kunstgalerijen en antiekhandelaars ........... 72 2.1. Kenmerken................................................................................ 72 3. Verzekering van een museum ........................................................... 72 3.1. Kenmerken................................................................................ 72 4. Verzekering voor muziekinstrumenten ................................................ 72 4.1. Kenmerken................................................................................ 72 Hoofdstuk 8: Objectieve aansprakelijkheid tegen brand en ontploffing 73 1. Inleiding ......................................................................................... 73 1.1. Kenmerken................................................................................ 73 2. Preventie branden en ontploffing ....................................................... 73 2.1. Kenmerken................................................................................ 73 3. Objectieve aansprakelijkheid ............................................................. 74 3.1. Kenmerken................................................................................ 74 3.2. Categorieën ............................................................................... 74 4. Verplichte aansprakelijkheidsverzekering ............................................ 76 4.1. Kenmerken................................................................................ 76

Zakenverzekering 2016 - 2017

5

Hoofdstuk 1: Zakenverzekeringen

Hoofdstuk 1: Zakenverzekeringen 1.

Verzekeringsovereenkomst -

1.1. -

-

2.

Overeenkomst waarbij verzekeraar zich ertoe verbindt om bepaalde prestatie te leveren § Indien een onzekere gebeurtenis voorvalt moet verzekeraar prestatie leveren

Verschillende partijen Verzekeringsnemer § Onderschrijver verzekeringsovereenkomst Verzekerde § Kan ook verzekeringsnemer zijn § Persoon waarop het risico rust Begunstigde § Persoon die verzekeringsprestaties ontvangen indien gebeurentis zich voordoet § Meestal verzekeringsnemer

Verzekeringstypes

2.1. -

-

2.2. -

2.3. -

-

Schadeverzekeringen vs. sommenverzekeringen Schadeverzekering § Verzekeraar vergoed alle schade die verzekerde heeft § Bedrag is enkel geleden schade nooit meer dan schade zelf Sommenverzekering § Verzekeraar keert een vast bedrag uit § Ongeacht of schade hoger is of niet

Schadeverzekeringen Verzekeringsprestaties afhankelijk van schade aan iemands vermogen § Tegenovergestelde van persoonsverzekering (toestand persoon) Altijd vergoedend karakter

Aansprakelijkheidsverzekering Type van schadeverzekeringen met vergoedend karakter § Verzekerde dekking geven tot schade berokkenen aan derde Slachtoffer is benadeelde persoon § Ontvangt vergoeding voor geleden schade § Slachtoffer geen contractpartij maar krijgt toch rechten Verzekerde heeft geen rechtstreeks belang

Zakenverzekering 2016 - 2017

6

Hoofdstuk 1: Zakenverzekeringen

2.4. -

Zaakverzekeringen

-

Schadeverzekering dekt schade van verzekeringsnemer § Schade aan eigen zaken Altijd betrekking op eigen zaken § Mogelijk voor roerende goederen (motorvoertuig, kunstcollectie) § Mogelijk voor onroerende zaken (woning, gebouw) § Mogelijk voor onlichamelijke aken (patenten, octrooien) Verzekeraar betaald schadevergoeding om verzekerde goed te kunnen herstellen § Schadelijder moet schade kunnen bewijzen Verzekerde heeft altijd rechtstreeks belang

-

Zakenverzekering verschillen veel

-

-

3.

Soorten zaakverzekeringen

3.1. -

-

Voorbeelden Brandverzekering § Huurdersaansprakelijkheidsverzekering § Inboedel Diefstalverzekering Bedrijfsschadeverzekering Kredietverzekering Omniumverzekering Oogstverzekering ABR-verzekering Transportverzekering Alle risicoverzekering

Zakenverzekering 2016 - 2017

7

Hoofdstuk 2: Brandverzekering – eenvoudige risico’s

Hoofdstuk 2: Brandverzekering – eenvoudige risico’s 1.

Onderscheid tussen eenvoudige en speciale risico’s

1.1. -

1.2. -

Onderscheid criteria Onderscheid tussen eenvoudig en speciaal risico’s op basis van verzekerde waarde § Eenvoudig risico indien verzekerde waarde minder is dan €743.680,57 ...