Tác động của ebanking lên các dịch ngân hàng truyền thống PDF

Preview

Summary

Tiểu luận cuối kì GVHD: Lê Tấn PhướcSinh viên: Nguyễn Hoàng Khánh Đoan Mssv: 31191025147 Lớp: FI Khóa 45BỘ MÔN:NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIĐỀ TÀI: Tác động của ngân hàng điện tử lên các dịch vụ ngânhàng truyền thốngTRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPKHOA NGÂN HÀNGLời nói đầuTrong xu thời đại công nghiệp 4 , tài chính...

Description

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA NGÂN HÀNG

BỘ MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: Tác động của ngân hàng điện tử lên các dịch vụ ngân hàng truyền thống

Tiểu luận cuối kì GVHD: Lê Tấn Phước

Sinh viên: Nguyễn Hoàng Khánh Đoan Mssv: 31191025147 Lớp: FI001 Khóa 45

Lời nói đầu Trong xu thời đại công nghiệp 4.0 , tài chính điện tử (Electronics – Finance) đã trở thành một trong những thay đổi công nghệ mang tính nhảy vọt trong ngành tài chính. Tài chính điện tử với tư cách là việc cung cấp các dịch vụ tài chính và thị trường sử dụng giao tiếp điện tử và tính toán. Trên thực tế, tài chính điện tử bao gồm thanh toán điện tử, giao dịch điện tử và ngân hàng điện tử. Ngân hàng điện tử ( Electronics banking hay gọi tắt là e – banking) đang thay đổi ngành ngân ngân hàng, đồng thời cũng có ảnh hưởng đến các mối quan hệ của ngân hàng. Ngân hàng không còn bị giới hạn bởi các trụ sở đặt chi nhánh đồng nghĩa với việc khi khách hàng muốn rút tiền mặt, gửi séc hoặc yêu cầu sao kê tài khoản thì không cần phải trực tiếp đến ngân hàng để thực hiện nữa. Điều này là hoàn toàn chính xác nhờ sự giúp đỡ của ngân hàng điện tử. Ngân hàng điện tử thỏa mãn mọi yêu cầu hoặc giao dịch trực tuyến mà không cần tham chiếu đến chi nhánh của ngân hàng, các giao dịch được xử lý ở mọi nơi, mọi lúc. Cung cấp dịch vụ ngân hàng qua Internet ngày càng trở thành dịch vụ “cần phải có” hơn là việc xem đây là dịch vụ “có thì tốt”. Do đó, phương thức ngân hàng này dần được xem là một tiêu chuẩn hơn là hơn coi nó như một ngoại lệ chỉ tồn tại ở các quốc gia phát triển. Vì ngân hàng điện tử hiện nay là cách cung cấp dịch vụ ngân hàng rẻ nhất đồng thời cũng nhanh chóng và tiện lợi nhất.

Lời nói đầu Mục lục

2

I. Ngân hàng điện tử là gì?....................................................................................4 II. Ý nghĩa của ngân hàng điện tử.........................................................................5 III. Các chức năng cơ bản của ngân hàng điện tử..............................................5 IV. Các dịch vụ của ngân hàng điện tử...............................................................6 V. Ưu điểm của ngân hàng điện tử........................................................................7 VI. Hạn chế ngân hàng điện tử............................................................................7 VII. Tác động của ngân hàng điện tử lên các dịch vụ ngân hàng truyền thống8 VIII.Kết luận............................................................................................................9

Nguồn........................................................................................................................11

I.

Ngân hàng điện tử là gì?

Ngân hàng điện tử được dịch từ khái niệm Electronics banking (gọi tắt là e – banking) là dịch vụ ngân hàng trực tuyến hỗ trợ trên nền tảng điện thoại, ipad, máy tính có kết nối Internet hoặc mạng viễn thông (3G/4G) giúp người dùng sử dụng nhằm thực hiện các giao dịch tài chính online, quản lý tài khoản hàng ngày. Các loại hình của ngân hàng điện tử: - Internet Banking : Là dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ trên nền tảng Inteternet người dùng chỉ cần truy cập website của ngân hàng và tiến hành đăng nhập để sử dụng - Mobile Banking : Là dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ trên nền tảng điện thoại di động thông minh, hiện hỗ trợ chủ yếu trên 2 hệ điều hành iOs và Androi. - SMS Banking : Dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ trên hệ thống tin nhắn sms, tổn đài tự động ngân hàng. Trong đó, internet banking và mobile banking là 2 phương thức nổi trội, tạo nên sự khác biệt cho e – banking. Nhờ có 2 phương thức này, ngân hàng điện tử cho phép bất kì khách hàng nào có sử dụng máy tính cá nhân hoặc bất kì thiết bị di động nào có kết nối Internet truy cập và trang web của ngân hàng (đối với Internet banking) hoặc ứng dụng đặc thù của ngân hàng (đối với Mobile banking) để thực hiện bất kì chức năng nào mà dịch vị ngân hàng điện tử này cung cấp. Trong hệ thống trực tuyến của bất kì ngân hàng điện tử nào đều có cơ sở dữ liệu tập trung hỗ trợ duyệt cho người dùng, được thể hiện cụ thể ở các bảng chọn (menu) ghi rõ các dịch vụ, nghiệp vụ mà ngân hàng điện tử cung cấp. Khi đó các chi nhánh của ngân hàng được kết nối với nhau thông qua các liên kết trên mặt đất hoặc vệ tinh nên sẽ không có “nhận dạng vật lý” cho bất kì chi nhánh nào. Ngân hàng điện tử cho phép các giao dịch xuyên biên giới diễn ra một cách dễ dàng, các giao dịch này được diễn ra mọi lúc (24/7), mọi nơi.

Mạng kết nối mọi thứ với nhau, nó kết nối các địa điểm khác nhau và cung cấp kết nối với các văn phòng trung tâm trong tổ chức được gọi là mạng nội bộ. Ví dụ điển hình cho loại hình ứng dụng này trong ngành ngân hàng là SWIFT (Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) tạm dịch là Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng và tài chính quốc tế, được thành lập cách đây hơn 35 năm với 239 ngân hàng trên 15 nước tham gia.

II. Ý nghĩa của ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử là ngân hàng điện tử cung cấp tài chính dịch vụ cho khách hàng cá nhân bằng Internet mang lại những lợi ích to lớn cho người tiêu dùng trong điều kiện dễ dàng và chi phí giao dịch, thông qua Internet, điện thoại hoặc các thiết bị điện tử di động khác.

III. Các chức năng cơ bản của ngân hàng điện tử A. YÊU CẦU VỀ THÔNG TIN CỦA TÀI KHOẢN Khách hàng hỏi về chi tiết tài khoản của mình thông tin chẳng hạn như số dư của thẻ / tài khoản và hồ sơ lịch sử chi tiết của tài khoản và tải xuống danh sách báo cáo. B. CHUYỂN KHOẢN TÀI KHOẢN THẺ Khách hàng có thể đạt được quỹ cho người khác, Thẻ tín dụng trong cùng một thành phố. C. CHUYỂN KHOẢN TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG-CHỨNG KHOÁN Khách hàng có thể chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm ngân hàng đến tài khoản thẻ tín dụng của riêng họ hoặc tài khoản vốn của chính mình trong công ty chứng khoán. Hơn nữa, khách hàng có thể hỏi về số dư hiện tại tại thời gian thực. D. GIAO DỊCH NGOẠI HỐI Khách hàng có thể giao dịch ngoại hối, hủy lệnh và hỏi về thông tin giao dịch của ngoại hối theo tỷ giá hối đoái do ngân hàng thực hiện trên mạng.

E. GIẢI NGÂN B2C (BUSINESS TO CUSTOMER) TRÊN INTERNET Khách hàng có thể thực hiện chuyển tiền theo thời gian thực và nhận được thông tin phản hồi về thanh toán từ ngân hàng khi khách hàng mua sắm trong trang web mà ngân hàng có liên kết để thực hiện thanh toán. F. DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG Khách hàng có thể sửa đổi mật khẩu đăng nhập, thông tin của thẻ tín dụng cũng như thông tin khách hàng trong ngân hàng điện tử trên hệ thống. G. QUẢN LÝ TÀI KHOẢN Khách hàng có thể sửa đổi giới hạn quyền và trạng thái của riêng mình trên tài khoản đã đăng ký trong ngân hàng điện tử cá nhân, chẳng hạn như sửa đổi mật khẩu đăng nhập của chính họ, đóng băng hoặc xóa một số thẻ. H. BÁO CÁO NẾU MẤT TÀI KHOẢN Khách hàng có thể báo cáo tổn thất trong khu vực địa phương (không trên toàn quốc) khi thẻ tín dụng hoặc sổ tiết kiệm của khách hàng mất tích hoặc bị đánh cắp. IV.

Các dịch vụ của ngân hàng điện tử

Hiện tại, hệ thống ngân hàng điện tử cá nhân cung cấp các dịch vụ sau: - Gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản liên tài khoản và thanh toán tài khoản liên kết tại máy ATM; - Mua và thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng thẻ ghi nợ thẻ hoặc thẻ thông minh mà không cần phải mang theo tiền mặt hoặc kiểm tra sổ sách; - Sử dụng điện thoại để thực hiện giao dịch ngân hàng trực tiếp truy vấn số dư, chuyển khoản liên tài khoản và liên kết thanh toán các tài khoản; - Sử dụng máy tính để thực hiện giao dịch ngân hàng trực tiếp truy vấn số dư, chuyển khoản liên tài khoản và liên kết thanh toán.

V.

Ưu điểm của ngân hàng điện tử

- Về thông tin Tài khoản: Thông tin số dư được ghi nhận và tóm tắt giao dịch được thực theo thời gian thực trong ngày. - Chuyển tiền: Bằng “cơ chế chuyển tay” trực tuyến trong hệ thống của ngân hàng điện tử, ngân hàng có thể quản lí một cách hiệu quả các chuỗi giao dịch của khách hàng. Ngân hàng có thể thực hiện chuyển tiền theo thời gian thực dựa trên cơ sở vị trí của các chi nhánh ngân hàng - Tải xuống báo cáo tài khoản dưới dạng tệp excel hoặc tệp văn bản. - Khách hàng cũng có thể gửi các yêu cầu sau trực tuyến: Đăng ký sao kê tài khoản qua e-mail hàng ngày / hàng tuần / hai tuần một lần / hàng tháng.  Dừng thanh toán  Hối phiếu yêu cầu / Lệnh thanh toán  Mở tài khoản tiền gửi cố định  Mở Thư tín dụng - Khách hàng có thể tích hợp hệ thống với ERP của riêng mình - Thanh toán hóa đơn qua ngân hàng điện tử - Thanh toán các hóa đơn trên các sàn giao dịch điện tử như: Amazon, Alibaba, Lazada, Shopee… - Tăng hiệu quả đầu tư cá nhân thông qua ngân hàng điện tử - Đầu tư vào các quỹ tương hỗ

VI. Hạn chế ngân hàng điện tử Bên cạnh những sự tiện lợi mà ngân hàng điện tử mang đến thì khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử người sử dụng đôi khi sẽ gặp một số vấn đề như sau:  Bị khóa tài khoản do quên mật khẩu đăng nhập  Bị rò rỉ tài khoản khi thực hiện các giao dịch trực tuyến, mua hàng trực tuyến  Hệ thống gặp lỗi về kỹ thuật  Sử dụng đối với các thiết bị thông minh, có kết nối Internet mới có thể sử dụng

 Xác minh bằng mã OTP nên đôi khi không nhận được mã ảnh hưởng đến các giao dịch  Có nhiều lớp bảo mật nên đôi khi gặp rắc rối khi sử dụng đối với một số đối tượng hoặc quên một số mã bảo mật sẽ không thể giao dịch

VII. Tác động của ngân hàng điện tử lên các dịch vụ ngân hàng truyền thống Giao dịch được thực hiện trên ngân hàng điện tử rẻ hơn rất nhiều so với các giao dịch được thực hiện trực tiếp hoặc các giao dịch qua điện thoại tại các chi nhánh của ngân hàng. Điều này sẽ biến lợi thế của các ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng lớn trở thành một bất lợi, khi mà chi phí vận hành các chi nhánh trở thành các chi phí “nên được cắt giảm” nhờ vào sự có mặt của ngân hàng điện tử. Ngân hàng điện tử rất dễ thành lập, vì thế liên tục thu hút khách hàng mới đến nhờ vào sự tiện lợi của mình. Những khách hàng mới này thường sẽ không bị chịu ảnh hưởng từ văn hóa, cấu trúc cũng như hệ thống xử lí mà hệ thống ngân hàng truyền thống thiết lập nên. Thay vào đó, họ dễ dàng thích nghi và tiếp thu.Ngân hàng điện tử mang đến cho khách hàng sự lựa chọn đa dạng hơn. Khách hàng có xu hướng ít trung thành hơn đối với một ngân hàng điện tử cụ thể nào. Do đó, nhà môi giới ngân hàng cần có khả năng thu hút những khách hàng tiềm năng nhất nhằm mang lại lợi nhuận tối ưu ngân hàng. Thật vậy, ngân hàng điện tử còn được xem là một nhà môi giới giúp nhóm khách hàng gặp nhau, ví dụ như người mua và người bán; người cho vay và con nợ. Các ngân hàng này thậm chí còn cung cấp các chuyên gia nhầm giúp thỏa mãn nhu cầu tư vấn chuyên môn của khách hàng. Điều nay làm cho các dịch vụ ngân hàng truyền thống chỉ còn hoạt động kinh doanh đơn giản ở thanh toán và quyết toán. Các dịch vụ ngân hàng truyền thống sẽ gặp rất nhiều khó khăn để phát triển. Các ngân hàng này không chỉ khó có dòng vốn bằng tiền mặt mà còn rất

khó để thu hút thêm vốn từ thị trường chứng khoán. Điều này là bất lợi với với các ngân hàng điện tử, nơi thu hút đầu tư được xem là phát triển nhất hiện nay. So sánh với các dịch vụ ngân hàng truyền thống nói trên, nhưng lần nữa phải nói rằng, ngân hàng điện tử chỉ là một công cụ dịch vụ mới (như máy ATM) của ngân hàng truyền thống. Scandinavia – nơi được cho là tiên tiến nhất trong lĩnh vực ngân hàng điện tử trên thế giới – đã đưa ra những kinh nghiệm của mình. Những kinh nghiệm này đã chi ra rằng tương lai của ngành ngân hàng chính là “cú nhấp chuột”. Chỉ với một cú nhấp chuột cho phép khách hàng thực hiện đầy đủ và đa dạng các loại dịch vụ ngân hàng mà họ mong muốn ở mọi lúc, mọi nơi. Các ngân hàng truyền thống đang gặp rất nhiều vướng mắt trong việc phát triển dịch vụ công nghệ này và họ đang có xu hướng trốn tránh hoặc chống lại nó. Bởi chi phí để xây dựng và thiết lập bước đầu một ngân hàng điện tử là vô cùng lớn. Đồng thời, tạo nên một thương hiệu đáng tin cậy trong lòng công chúng rất tốn kém vì nó đòi hỏi chi phí quảng cáo; song, việc mua công nghệ đắt tiền nhằm tăng tính bảo mật và quyền riêng tư nhằm tạo lòng tin cho khách hàng… đã tạo nên một khoản chi phí rất lớn cản trở động lực phát triển của các ngân hàng. Các ngân hàng điện tử đã nhận thấy rằng các ngân hàng của người tiêu dùng chỉ có được lợi nhuận khi đạt đuọc doanh số khách hàng rất lớn. Do đó, nhiều ngân hàng điện tử đã cân nhắc với việc giới hạn lại các dịch vụ nhằm chắc rằng các dịch vụ mà họ cung cấp là tốt hơn là mang lại hiệu quả lợi nhuận tối ưu.

VIII. Kết luận Ngân hàng điện tử là một phương tiện giao dịch xuyên quốc gia cho phép các giao dịch của ngân hàng được thực hiện ở bất cứ nơi đâu và bất kì khi nào. Nó tạo điều kiện cho chúng ta với rất nhiều chức năng cũng như nhiều lợi ích hơn so với các dịch vụ mà ngân hàng truyền thống từng cung cấp.

Trong qua trình hoàn thiện này, mục tiêu của các ngân hàng điện tử là giảm thiểu và loại bỏ các rủi ro bảo mật và rò rỉ dữ liệu trong hệ thống công nghệ thông tin và dữ liệu mà ngân hàng xây dựng. Thiết lập nên ngân hàng điện tử với đầy đủ tiêu chuẩn bảo mật cũng như thân thiện và phù hợp với người dùng – cá nhân lẫn tổ chức – là đích đến quan trong nhất của dịch vụ này.

Nguồn 1. Impact of E-Banking on traditional banking services by Shilpan Vyas ,School of Computer Science and Information Technology 2. https://infofinance.vn/e-banking-la-gi/ 3. https://en.vdb.gov.vn/Admin/Tools/Images/file/Baiviet/Bai%20viet%20ve %20SWIFT%20final.pdf 4. http://www.financialexpress.com 5. http://www.internetworldstats.com...