392534024 Propuesta Plan de Recuperacion de Cartera PDF

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Microfinanzas...

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PROPUESTA “PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA” El objetivo de esta propuesta dirigida al Banco corporativo LPQ, es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se realizará un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio, para de esta manera lograr un eficiente desempeño financiero. Para realizar la propuesta se ha procedido a:  Identificar las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades  Determinar cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido

variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).  Resuma información cualitativa del cliente.  Identifique las necesidades y malestares crediticios del deudor o cliente para solventar la situación.  Mantenga la empatía y cordialidad con el cliente moroso, con la finalidad de hacerlo sentir con más compromiso.  Trate en lo posible de renegociar deudas, sin mencionar congelamientos de créditos, ni latas tasa de morosidad, si no dar la oportunidad de quedar al día, negociar con el cliente y darle nuevas oportunidades  Permita reclasificar estados financieros con un criterio conservador.  Calcule indicadores financieros.  Permita hacer proyecciones financieras.  Metodología de análisis cualitativo y cuantitativo.

posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido. Un crédito es una operación financiera en la cual un acreedor (el que presta el dinero) le otorga unidades monetarias a otro (deudor), a cambio de una tasa de

interés. Todo esto, con la finalidad de obtener un rendimiento sobre el dinero prestado. según esto, los riesgos de dicha operación pueden ser los siguientes    

Imposibilidad de retorno de los intereses esperados. No retorno del capital otorgado. Conflictos personales entre el acreedor y el deudor. La no emisión de contratos que permitan recuperar el dinero otorgado.

después de realizar la identificación de las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades y de determinar cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido. La propuesta del plan de recuperación de cartera que se sugiere al banco LPQ es la siguiente: Con el fin de mejorarla recuperación de cartera se deben seguir los siguientes procesos y cumplir las actividades propuestas para cumplir con cada proceso: PROCESO Elaboración de un formato de base de datos actualizada de los deudores. ACTIVIDADES  Identificar al deudor: Debemos organizar y reagrupar a los deudores según el tiempo de vencimiento de la obligación, los montos y las deudas que son incobrables.  Clasificación del deudor  Priorizar según la clasificación: Las obligaciones que estén próximas a su vencimiento se deben priorizar y hacer una campaña de cobro intensiva, ya sea por comunicados escritos o llamas telefónicas.  Diseño de reportes diarios de cartera vencida y por vencer

PROCESO

Recordatorio de vencimiento de la obligación con quince días de anticipación al vencimiento ACTIVIDADES esto se puede realizar atreves de:  comunicación escrita en la cual registre el vencimiento y el valor de la cuota respectiva que será remitida al deudor.  llamada telefónica mediante la cual personal capacitado proceda a notificar al cliente todos los detalles de su deuda.

PROCESO Tratar la Morosidad antes que comience, ya que estas actividades son más económicas para el banco y permite administrar los clientes que están al día.  Escucha activa: Conocer cuáles han sido las mayores causales no cubrir con las obligaciones y caer en mora, para así poder ofrecer alternativas razonables para que el moroso logre colocarse al día y no volver a caer en la mora.  Fijar fechas estratégicas para cobro: Se debe procurar hacer la gestión de cobro en los días en que la persona está próxima al recaudo de dinero, sueldo en el caso de los empleados dependientes.  Negociación y coordinación: llegar a una negociación que sea beneficiosa para ambas partes, que estimule el pago de la obligación.  Ofertas: Buscar llegar al moroso con una muy buena oferta de condonación de intereses, el cual entusiasme al cliente a dejar pasar esta maravillosa oportunidad que se le está ofreciendo por tiempo limitado.

PROCESO Tratar quejas y reclamos oportunamente,  atención oportuna: esto puede tratar la inquietud del cliente antes de resultar en morosidad. PROCESO

Utilizar incentivos.  Incentivar a los clientes reconocer y premiar a los clientes que realizan su pago puntual, ofreciendo acceso inmediato a nuevos créditos, montos mayores y tasas preferenciales.  Incentivar al personal: Al ofrecer al personal de cobro premios por alcanzar metas puntuales, logras que trabajen con más empeño y dedicación para el alcance de esos objetivos.

EJEMPLO DE APLICACIÓN DE LA PROPUESTA El banco LPQ realizara la aplicación de la propuesta atreves del cronograma que se muestra a continuación, esta propuesta está diseñada para aplicarse en tres semanas.

CRONOGRAMA IMPLEMENTACION DE LA PROPUESTA DE PLAN DE RECUPERACION DE CARTERA

PLAN- CRONOGRAMA ACTIVIDAD SUBACTIVIDAD

Identificar al deudor Elaboración base clasificar al deudor de datos actualizada de los Priorizar según la clasificación deudores Reportes diarios de cartera vencida y por vencer Recordatorio de comunicación escrita vencimiento de la llamada telefónica obligación

Tratar la Morosidad

Escucha activa Fijar fechas estratégicas para cobro Negociación y coordinación Ofertas

Tratar quejas y reclamos Utilizar incentivos

atención oportuna Incentivar a los clientes Incentivar al personal

SEMANA 1 SEMANA 2 SEMANA 3 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5...