546476942 Tabla GA4 210301088 ATA7 EV01 PDF

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TABLA GA4-210301088-ATA7-EVPRESENTADO POR:DIEGO ARMANDO URUETALISETH GONZALEZHELLEN JOHANNA DIAZ OLARTEJUAN SEBASTIÁN PUENTES BLANCOINSTRUCTORA:LAURA JARAMILLO QUIROGAFICHA:2348133TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERASBOGOTA2021EJERCICIO DE APROPIACIONEXPEDIENTE CREDITICIOFORMULARIO DE ...

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TABLA GA4-210301088-ATA7-EV01

PRESENTADO POR: DIEGO ARMANDO URUETA LISETH GONZALEZ HELLEN JOHANNA DIAZ OLARTE JUAN SEBASTIÁN PUENTES BLANCO

INSTRUCTORA: LAURA JARAMILLO QUIROGA

FICHA: 2348133

TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS BOGOTA 2021

EJERCICIO DE APROPIACION

EXPEDIENTE CREDITICIO

FORMULARIO DE LA ENTIDAD

DATOS PERSONALES:

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Nombre completo: HELLEN JOHANNA DIAZ OLARTE Número de identificación: 1014293910 Fecha y lugar de expedición de la cédula: 16-DIC-2015 BOGOTA Fecha y lugar de nacimiento:04-DIC-1997 BOGOTA Edad:23 Estado civil: UNION LIBRE Nivel de estudio: BACHILLER Personas a cargo: 1 Número de Hijos: 1 Edad de los hijos: 5 AÑOS Indicar si los hijos están estudiando: SI Indicar si los hijos viven con el solicitante: SI

VIVIENDA Y NEGOCIO

● Estrato: 3 ● Dirección de vivienda y del negocio: CALLE 77 # 89 A 42 ● Teléfonos de la vivienda y del negocio (preferiblemente teléfonos fijos): 3223842778 ● Indicar si tiene finca raíz: NO ● Si vive en arriendo o si el local del negocio está en arriendo: SI ● Si la vivienda es propia, está hipotecada o con afectación familiar: FAMILIAR ● Tiempo en la residencia:24 AÑOS ● Tiempo del negocio: 5 AÑOS ● Ocupación: ADMINISTRADORA ● Tipo de actividad: COMERCIAL ● Cantidad de empleados remunerados y no remunerados: 0 ● Ventas: 7.000.000 CRÉDITO

● Monto solicitado: $ 15.000.000 MILLONES ● Plazo: 2 AÑOS ● Destino del crédito: SURTIR EL NEGOCIO

DATOS DEL CÓNYUGE O COMPAÑERO PERMANENTE

● ● ● ● ●

Nombre completo: RODRIGO BOJACA Ocupación: CONDUCTOR INDEPENDIENTE Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos):3162545447 Dirección de donde trabaja: CALLE 45 # 63-04 Cuáles son sus ingresos: $ 3.000.000 MENSUAL

REFERENCIAS • REFERENCIAS DEL ARRENDADOR, TANTO DEL NEGOCIO COMO DE LA CASA: ● Nombre completo: VIVIAN MOJICA ● Teléfonos : 3205436789 ● Dirección : CARRERA 105 A # 63-34

• REFERENCIAS COMERCIALES ● Proveedor con el nombre del establecimiento: EL POLLO DE LA SABANA ● Teléfonos:3132546897

• REFERENCIAS PERSONALES ● Nombre completo: SANDRA BARRERO ● Teléfonos : 3102543768 ● Dirección: CALLE 78 # 23-45

• REFERENCIAS FAMILIARES:

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Nombre completo: WILMER DIAZ Teléfonos : 3052567890 Dirección : CALLE 65 # 45-78 Parentesco: HERMANO

DECLARACIONES

El cliente firma una declaración que especifica de dónde provienen sus fondos o bienes con el fin de evitar el lavado de activos; de paso, el analista puede comprobar que su principal ingreso sea del negocio, ya que, si proviene de su salario, entonces ese cliente no haría parte del segmento microfinanciero.

INFORMACION ● Activos: $ 23.000.000 ● Pasivos:$ 1.000.000 ● Patrimonio: $ 22.000.000

FORMULARIO DE ESTUDIO DE CRÉDITO: ● ● ● ● ● ●

Caja y bancos: $ 2.00.000 Cuentas por cobrar: $5.000.000 Inventarios: $ 9.000.000 Activos fijos: $7.000.000 Pasivos a corto plazo: $1.000.000 Pasivos a largo plazo: $ 0

Nota. Cifras como el Total del Activo, Pasivo y del Patrimonio, las encuentra el asesor, con los datos anteriores que preguntó al microempresario.

ESTADO PÉRDIDAS Y GANANCIAS ● ● ● ● ●

Ventas: $ 24.000.000 Costo de ventas: $ 6.000.000 Gastos de personal: $500.000 Gastos generales: $1.600.000 Obligaciones: $ 3.000.000

Nota. La Utilidad líquida la encuentra el asesor, con los datos anteriores.

FLUJO DE LA UNIDAD FAMILIAR

● Ingresos familiares:$ 6.000.000 ● Gastos familiares: $ 3.000.000

Nota. La capacidad de pago y los indicadores, se encuentran con los datos proporcionados anteriormente.

ESTUDIO DATACREDITO

TECNICAS DE COMPROBACION DE LA INFORMACION

● Aplicativos de entidad financiera con Registraduría , para verificar la autenticidad del documento de identidad. ▪ Contamos con estos aplicativos en nuestra entidad financiera con el fin de tener más seguridad en el momento de hacer un préstamo a nuestros cliente así sabemos si el documento es correcto y corresponde a la persona la cual quieres solicitar el préstamo y estar 100 % seguro que la cedula corresponda correctamente. ● Consulta a las centrales de riesgo, para verificar el comportamiento financiero y moras mayores a 30 días. ▪ Para nuestra financiera consultar las centrales de riesgo son muy importantes ya que gracias a esto podemos darnos de cuenta la persona a la cual le vamos a realizar el préstamo esto con el fin de saber si nuestro cliente cumple o no con nuestras expectativas de pago y saber si tiene un reporte positivo o negativo.

● Base de datos interna de la entidad financiera, para comprobar el comportamiento financiero menor a 30 días, dentro de la entidad financiera. ▪ Nosotros actualizamos datos internos cada mes ya que gracias a estos datos nos damos de cuenta si nuestros clientes se encuentran en la lista de reportes negativos o positivos esto con el fin de asegurarnos que nuestros clientes cumplan con el pago y la cuota acordad llegado el caso de aceptar el crédito. ● Llamadas telefónicas para constatar información que el cliente registra en los formularios como son las referencias familiares. ▪ Siempre verificamos que la persona que solicita el crédito tenga la información correcta por eso nosotros llamamos a las personas que ellos ponen en el formulario y así validamos la información de que lo conozcan y que den buenas referencias de le para así nosotros estar seguros y confiados.

● Visitas al negocio o a la casa del cliente, como comprobación de dirección e información. ▪ Tenemos empleados que hacen visitas domiciliarias para verificar si la dirección que se encuentra en el formulario sea la correcta y que el negocio este como el señor nos dice para así verificar que el señor tiene medios de cancelar el crédito acordado. ● Verificación zonal, para comprobar en su entorno más cercano con vecinos y conocidos; información como: antigüedad del negocio en el sitio, e información relevante de cliente o futuro cliente. ▪ En el momento de ir a verificar si la dirección es correcta también averiguamos con vecino t conocidos si la fecha de antigüedad que nuestro cliente estableció en el formulario es correcta y hace cuánto tiempo lo conocen y si dan buenas o malas referencia de él....