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Custo de Vida...

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Universidade Federal do Maranhão- UFMA Bacharelado Interdisciplinar em Ciência e Tecnologia - BICT Administração e Economia

Cap. 23 – Calculando o Custo de Vida

São Luís- MA 2019

Bruno Moreira Câmara Luís Felipe Silva Santos Matheus Rabelo de Freitas Salma Ferreira de Souza

Cap. 23 – Calculando o Custo de Vida

Trabalho apresentado à disciplina de Administração e Economia, com o intuito da obtenção da 3ª Nota.

São Luís- MA 2019

Sumário 1. Introdução............................................................................................................1 2. Desenvolvimento..................................................................................................2 2.1. O Índice de Preços ao Consumidor (IPC).........................................................2 2.1.1. Como calcular o IPC..................................................................................2 2.2. O que há na cesta do IPC.................................................................................3 2.3. Problemas no cálculo do custo de vida...........................................................4 2.4. O Deflator do PIB e o Índice de Preços ao Consumidor...................................5 2.5. Descontando os Efeitos das Inflações das Variáveis Econômicas....................6 2.5.1. Cifras Monetárias.....................................................................................7 2.5.2. Indexação.................................................................................................7 2.5.3. Taxas de Juros Reais e Nominais...............................................................7 3. Conclusão...........................................................................................................10 4. Referências.........................................................................................................11

1. INTRODUÇÃO Calcular o custo de vida é procurar saber a quantia necessária para sustentar um determinado modo de vida, levando em consideração as despesas básicas, tais como a alimentação, moradia, vestimenta, planos de saúde, entre outros. Isto também é utilizado para fazer a comparação entre o custo de vida em determinadas localidades. Este cálculo é feito através do Índice de Preços ao Consumidor, ele mostra o custo de uma cesta de bens e serviços e também é usado para a medição do nível geral de preços da economia.

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2. DESENVOLVIMENTO 2.1 O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) É uma medida do custo geral dos bens de serviços comprados por um determinado consumidor. Ele é utilizado para monitorar mudanças do custo de vida ao longo do tempo. Quando o IPC aumenta, o consumidor tem que gastar mais dólares para que não ocorra mudanças em seu padrão de vida, esta situação é chamada de inflação. 2.1.1 Como calcular o IPC O cálculo do IPC é feito pelo Departamento de Estatísticas do Trabalho, para isto, ele utiliza os dados relacionados aos preços de bens de serviços. Para a demonstração deste cálculo, imagine-se uma economia simples em que os clientes só compram cachorros-quentes e hambúrgueres. A tabela 1 mostras as cincos etapas seguidas pelo Departamento de Estatísticas do Trabalho. 1. Determinar a cesta A primeira etapa para se calcular o IPC é determinar quais os preços mais importantes para o consumidor típico. 2. Pesquisar os preços A segunda etapa do IPC é o levantamento dos preços de cada um dos bens e serviços que compõem a cesta em cada ponto do tempo. 3. Calcular o custo da cesta A terceira etapa é usar os dados de preços para calcular o custo da cesta de bens e serviços em diferentes momentos. 4. Escolher um ano-base e calcular o índice A quarta etapa é determinar qual será o ano base, que é o padrão em relação ao qual os demais anos serão confrontados. Para este cálculo é utilizado a seguinte forma: Preço da cesta de um dado ano / Preço da cesta no ano-base X 100 5. Calcular a taxa de inflação A última etapa é utilizar o IPC para calcular a taxa de infração, ela é a variação percentual do índice de preços em relação a um período anterior. O seu cálculo é feito da seguinte forma: Taxa de inflação do ano X = IPC no ano X – IPC no ano anterior x 100/ IPC do ano anterior

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Figura 1: Cálculo do Índice de Preços ao Consumidor e Taxa de Inflação.

Fonte: MANKIW, Gregory. 2009, pág. 515

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O que há na cesta do IPC?

Ao se fazer o IPC, o Escritório de Trabalho tenta incluir todos os bens mais consumidos pelo consumidor. A figura 2 mostra as despesas dos compradores típicos, com isto é possível perceber que a principal categoria é a moradia com 40% do orçamento, ela contém o custo de residência (30%), combustível e outras fontes de energia (5%) e móveis e material de limpeza (5%). Logo depois, tem o transporte (17%), nesta categoria está incluso despesas com automóveis, gasolina, passagens de ônibus, metrô, entre outros. Em seguida, tem-se a alimentação que representa 16%, alimentação fora de casa (6%) e bebidas alcoólicas (1%). E ainda, tem-se os gastos com saúde (6%), lazer (5%). E por último, com 5% dos gastos, englobam a classe de outros bens e serviços, tais como corte de cabelo, cigarros, entre outros.

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Figura 2: Cesta de Bens e Serviços.

Fonte: Escritório de Estatísticas do Trabalho.

No gráfico acima retrata como o consumidor típico divide suas despesas entre várias categorias de bens e serviço. O Escritório de Estatísticas do Trabalho o chama de “importância relativa” ao percentual da categoria.

2.3 Problemas no cálculo do custo de vida A finalidade do índice de preços ao consumidor (IPC) é realizar a medição das variações do custo de vida. No entanto, este cálculo não é uma medida perfeita, pois existe fatores que influenciam em seus resultados, mas, contudo, é possível resolvê-los. São eles:

1- Tendência à substituição Neste caso, os preços tendem a variar de um ano para o outro, visto que alguns tendem a aumentar ao decorrer dos anos. Diante disto, os consumidores tendem a substituir certos produtos mais caros por aqueles que possuem um preço menor. No entanto, é importante ressaltar que o índice é calculado 4

tomando por base um preço fixo, e aí fazer isto, o IPC superestima o aumento de preços de um ano para outro. 2- Introdução de novos bens Ao ser inserido um novo produto no mercado, os consumidores terão uma maior possibilidade de escolha. Com isto, quanto maior a variedade, o dólar se torna mais valioso e consequentemente, o consumidor precisará de menos dinheiro para manter certo padrão de vida. No entanto, como o IPC é baseando em uma cesta fixa, ele não leva em consideração esta mudança no poder aquisitivo dos clientes. 3- Mudança de qualidade não-quantificada Quando a qualidade de um dos bens cesta se altera, o departamento ajustando preço do bem para levar em conta a mudança de qualidade

2.4 O Deflator do PIB e o Índice de Preços ao Consumidor O deflator do PIB é a razão entre o PIB nominal e o PIB real. Como o PIB nominal é a produção corrente avaliada a preços correntes e o PIB real é a produção corrente avaliada a preços do ano-base, o deflator do PIB reflete o nível de preços corrente em relação ao nível de preços do ano-base. Economistas e formuladores de políticas públicas tanto o deflator do PIB como o IPC para conhecer o ritmo de crescimento de preços. No geral os dois fatores contam a mesma história, no entanto existe duas diferenças importantes neles que podem provocar divergência em seu desempenho. A primeira diferença é que o deflator do PIB considera os preços de todos os bens e serviços produzidos internamente, enquanto o IPC considera os preços de todos os bens e serviços comprados pelos consumidores. Por exemplo, imagine que o preço de um avião fabricado pela Boeing e vendido à Força Aérea aumente, por mais que este automóvel faça parte do PIB, ele não faz parte da cesta de bens e serviços comprados pelo comprador comum. Logo, esse aumento de valores aparece no deflator do PIB, mas não no IPC. E ainda, pense que a Volvo suba os preços de seus automóveis. Como os seus produtos são fabricados na Suécia, o carro não está incluso no PIB dos EUA. No entanto, os consumidores estadunidenses compram a mercadoria e, sendo assim, este automóvel faz parte da cesta de bens do consumidor. Com isto, o aumento dos valores de um produto importado aparece no IPC, mas não no deflator do PIB. A segunda e mais sutil diferença entre os dois indicadores se refere a forma pela qual os vários preços são ponderados para obter o número que define o nível geral de preços. O índice de preços ao consumidor compara o preço de uma cesta fixa de bens e 5

serviços ao preço da mesma cesta no ano-base. Já o deflator do PIB compara o preço dos bens e serviços produzidos correntemente com os preços dos mesmos bens e serviços no ano-base. Assim, o conjunto de bens e serviços usados no cálculo do deflator do PIB muda automaticamente ao longo do tempo. Esta diferença pode ser ignorada quando todos os preços variam proporcionalmente. Mas se os preços de diferentes bens e serviços variam a taxas diferentes, a forma pela qual os preços são ponderados influi sobre a taxa de inflação agregada.

Figura 3: Duas Medidas de Inflação.

Fonte: Departamento de Trabalho e Departamento de Comércio dos Estados Unidos.

2.5 Descontando econômicas

os

efeitos

das

inflações

das

variáveis

O objetivo da medição do nível geral de preços da economia é permitir a comparação de cifras em dólar em diferentes pontos do tempo. Vejamos como os índices de preços podem ser utilizados para comparar uma quantia em dólares do passado com uma quantia em dólares atual

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2.5.1 Cifras monetárias Vamos supor que o jogador de beisebol Babe Ruth tem um salário de US$ 80 mil, este salário era alto ou baixo se comparado ao salário de 1999 dos jogadores? Para responder esta pergunta, é necessário conhecer o nível dos preços de 1931 e o de 1999. Para fazer a comparação dos salários, primeiramente é preciso inflacionar o salário de Ruth para converter em dólares da década de 90. Os dados de estatística do governo mostram um índice de preços de 15,2 para a década de 30 e de 166 para 1999. Feitos os cálculos, sabe-se que o nível geral de preços teve um aumento de 10,9(166/15,2). Com este resultado, é possível medir o salário de Ruth em dólares de 1999. O cálculo é feito da seguinte forma:

Salário em dólares de 1999 = salário em dólares de 1931 x Nível de preços em 1995/ Nível de preços em 1931 = US$ 80.000 x (166/15,2) = US$ 873.684,00 Portanto, é visível que o salário de Babe Ruth em 1931 é equivalente a mais ou menos US$ 1 milhão em 1999.

2.5.2 Indexação Comi foi mostrado, os índices de preços são utilizados para descontar os efeitos nas comparações das cores monetárias em diferentes épocas. Quando uma quantia é corrigida automaticamente por lei ou contrato, diz-se que houve indexação. Os contratos feitos entre empresas e sindicatos incluem a indexação dos salões pelo IPC. Esta cláusula é chamada de COLA (cost-of-living allowance - reajuste pelo custo de vida). Ela ajusta automaticamente o salário quando o índice aumenta. A indexação também utilizada em muitas leis, tais como Seguridade Social, Imposto de Renda Federal, entre outras.

2.5.3 Taxas de juros reais e nominais

Fazer a correção das oscilações econômicas causadas pela inflação é necessária e também um processo complicado, quando é avaliado os dados relativos a taxas de juros. O juro é um pagamento no futuro por uma transferência no passado. Diante 7

disto, as taxas retratam a comparação de cores monetários em diferentes pontos no tempo. Para entender melhor, imaginem-se que uma certa pessoa, Suzana, deposite US$ 1 mil uma conta bancária que rende uma taxa de juros Ana de 10%. Ao fim de um ano, ela terá obtido um juro de US$ 100. Pois: J=CxIxT J = 1000 x 10/100 x 1 J = US$ 100 Com isto, ela tem no final US$ 1.100. Suzana estará mais rica se comparado ao momento que fez o depósito? Sabe-se que tem 100 US$ a mais do que quando fez o depósito, o preço do dólar teve um aumento de 10%. No entanto, se neste mesmo tempo, os preços subiram, agora cada dólar compra menos que compraria há um ano. Logo, seu poder aquisitivo não aumentou 10%. Se a taxa de inflação foi de 4%, então a quantia de bens que ela pode obter cresceu 6%. Mas se a inflação subiu em 15%, o poder aquisitivo dela caiu 5%. A taxa de juros paga li banco é chamada de juros nominal, que é a taxa de juros sem o desconto das inflações e a taxa de juros após o desconto dos efeitos da inflação é chamada de juros real. A relação entre ela é:

Taxa de juros real = Taxa de juros nominal - Taxa de inflação

A taxa de juros nominal mostra qual é a velocidade que os dólares nas contas bancárias crescem. Enquanto que a taxa de juros real mostra qual é a velocidade que o poder aquisitivo cresce. A figura abaixo mostra as taxas de juros real e nominal a partir de 1965. É possível observar que elas divergem frequentemente, pois se a inflação é muito alta, a taxa de juros real é baixa e vice-versa.

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Figura 4: Taxas de Juro Nominal e Real.

Fonte: Departamento do Trabalho e Departamento do Tesouro dos Estados Unidos.

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3. CONCLUSÃO Este capítulo mostra como os economistas medem o nível geral de preços da economia e como utilizam os índices de preços para corrigir variáveis econômicas pelos efeitos da inflação. Mostra que o IPC é uma medida imperfeita, já que não leva em consideração a tendência à substituição, a introdução de novos bens na cesta do consumidor e a distorção pela variação não-quantificadas na qualidade dos bens e serviços. Que o deflator do PIB embora também avalie o nível geral de preços da economia, difere do IPC pois inclui bens e serviços produzido em lugar dos consumidos. E que para comparar cifras monetárias de diferentes períodos é necessário inflacionar a cifra mais antiga usando um índice de preços.

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4. REFERÊNCIAS MANKIW, N. Gregory. Introdução a economia. Tradução de Allan Vidigal Hastings. São Paulo: Cengage Learning, 2009.

Como calcular o custo de vida? Aprenda o que é esse conceito Disponível em: https://www.mongeralaegon.com.br/blog/educacao-financeira/artigo/custo-de-vida Acesso em 04/05/2019

Custo de vida: entenda a sua importância e como calcular esse índice Disponível em https://www-sunoresearch-combr.cdn.ampproject.org/v/s/www.sunoresearch.com.br/artigos/custo-vida/amp/? amp_js_v=a2&_gsa=1&usqp=mq331AQA#referrer=https%3A%2F %2Fwww.google.com&_tf=Fonte%3A%20%251%24s&share=https%3A%2F %2Fwww.sunoresearch.com.br%2Fartigos%2Fcusto-vida%2F Acesso em 04/05/2019

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