ENTREGAS 1 Y 2 Evaluación de un plan de fianciación-entregas uno y dos PDF

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ESTE TREBAJO ES SOBRE UN LEASING HABITACIONAL A 5 AÑOS...

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Evaluación de un Plan de Financiación

Adriana Amado, Eri J. Perez , Luisa F. Chacón ,Yesid M. Díaz y Jasson S. Rodríguez Politécnico Grancolombiano Matemáticas Financieras Tutora. Viviana A. Abril 20 de Abril del 2020

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TABLA DE CONTENIDO Crédito para vivienda tipo Leasing Habitacional en pesos..............................................................4 Objetivos generales..........................................................................................................................5 Objetivos específicos.......................................................................................................................5 Presentación del caso.......................................................................................................................6 ¿Qué es el peso?...............................................................................................................................6 ¿Qué es (UVR) o unidad de valor real?...........................................................................................6 ¿Qué es un crédito de vivienda?......................................................................................................6 El tipo de crédito que vamos a evaluar es........................................................................................7 Leasing Habitacional.......................................................................................................................7 Empecemos por aclarar que cuando financiamos en pesos:............................................................9 ¿Cuáles son las características de un leasing habitacional?.............................................................9 Adquisición de vivienda nueva o usada...........................................................................................9 ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un leasing habitacional?.................................................11 En todos los casos:.........................................................................................................................11 Para empleados..............................................................................................................................11 Para independientes.......................................................................................................................12 Para pensionados:..........................................................................................................................12 Recomendaciones de uso de los productos y servicios como el Leasing Habitacional.................12 Costos............................................................................................................................................13 Estudio de títulos...........................................................................................................................13

3 Gastos de legalización...................................................................................................................13 Tasa de interés................................................................................................................................14 Bibliografía....................................................................................................................................16

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Crédito para vivienda tipo Leasing Habitacional en pesos Adquirir vivienda propia es quizás una de las metas que la gran mayoría de personas tienen en común, pero para los estratos socioeconómicos más bajos (uno, dos y tres) esta parece ser una tarea mucho más difícil, ya que no cuentan con los recursos suficientes para hacerlo, y por esta razón toman la decisión de adquirir un crédito a través del cuál puedan financiar una casa propia, en la actualidad existen diferentes entidades quienes ofrecen varias alternativas de pago. Durante el desarrollo de este trabajo se dará a conocer algunas nociones a cerca de qué es un crédito de vivienda, qué es el peso y la unidad de valor real, llevaremos información basada en datos reales de un banco local, definiendo las características principales con relación al crédito tipo leasing habitacional en pesos, y algunas recomendaciones a tener en cuenta, es importante que la información pertinente esté al alcance de todos, esto con el fin de aclarar dudas y poder tomar la decisión que sea más favorable.

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Objetivos generales 

Analizar el crédito de vivienda tipo Leasing Habitacional que ofrece el banco Davivienda, verificando la eficacia que genera la solicitud por parte de una persona interesada en el crédito.

Objetivos específicos 

Identificar las variables para tener en cuenta al momento de la solicitud del crédito de vivienda tipo leasing habitacional.



Describir los pasos y requerimientos necesarios para poder acceder al crédito de vivienda.



Comparar mediante tablas de amortización los diferentes mecanismos de cobro a largo plazo de la entidad financiera.

6 Presentación del caso ¿Qué es el peso? El peso es la unidad monetaria de curso legal en la República de Colombia. Su abreviación formal es COP, e informalmente es abreviada COL$. Localmente se usa el signo peso. Su circulación es controlada por el Banco de la República de Colombia. [ CITATION Ban20 \l 3082 ]. ¿Qué es (UVR) o unidad de valor real? La unidad de valor real (UVR) es certificada por el Banco de la República y refleja el poder adquisitivo con base en la variación del índice de precios al consumidor (IPC) durante el mes calendario inmediatamente anterior al mes del inicio del período de cálculo.[ CITATION Ban1 \l 3082 ] ¿Qué es un crédito de vivienda? Un Crédito de Vivienda es una opción bancaria por medio de la cual puedes financiar un inmueble nuevo, usado o sobre planos. El banco te presta un monto de dinero determinado, el cual debes devolver en un plazo pactado y que puede variar entre los 5 y 20 años. Todos los meses pagas una cuota que incluye abono a capital, intereses y seguros. Eso sí, debes tener como mínimo el valor de la cuota inicial que puede ser del 20 0 30% por ciento, dependiendo del tipo de vivienda[ CITATION Ban201 \l 3082 ]. 

Leasing Habitacional



reforma de vivienda



construcción de vivienda

7 El tipo de crédito que vamos a evaluar es Leasing Habitacional Esta opción de financiación consiste en que el banco te entrega la propiedad que deseas comprar, ya sea usada o nueva, para que vivas en ella mientras pagas un canon de arrendamiento mensual por un periodo de tiempo establecido, hasta que pagas el valor total de la vivienda. Con el leasing la propiedad pertenece al banco hasta que ejerzas la opción de compra. Además, en el pago mensual de arrendamiento vas pagando adicionalmente los intereses y seguros de la propiedad. Si finalmente decides no quedarte con la vivienda, puedes ceder el contrato o restituirla al banco. Hace 13 años se estrenó en el país el leasing habitacional como una alternativa para financiar la compra de vivienda distinta a la tradicional y, de paso, recuperar la confianza de los consumidores. En un principio el leasing no arrancó muy rápido y la mayoría de la gente no lo entendía, pero hoy ya hay $9,3 billones prestados bajo esta modalidad de crédito, la cual representa 18,3% de todos los préstamos para compra de vivienda del sistema financiero. La gran diferencia del leasing con los créditos hipotecarios tradicionales es que mientras en estos los compradores deben pagar una cuota inicial de mínimo 30% del valor de la vivienda, con el primero se paga una cuota final, lo que les sirve a quienes no tienen los ahorros suficientes para hacerse a un techo propio. Davivienda fue la primera entidad que le apostó al leasing habitacional y hoy tiene una cartera de $5,6 billones, lo que la convierte en líder de este segmento, con una participación del 53%.

8 Con el leasing, los bancos enfrentan menores riesgos que con un crédito tradicional, dado que son los dueños del inmueble y en caso de un incumplimiento no tienen que pasar por todo un proceso legal para ejecutar la hipoteca. Como resultado, en Davivienda la cartera de leasing tiene un nivel de morosidad de 0,93%, frente a 1,67% de todos los demás créditos de vivienda [ CITATION Cas03 \l 3082 ]. La entidad que nos va a brindar la información necesaria que debemos recoger para llevar la indagación sobre los créditos de vivienda es el banco Davivienda es un banco colombiano que desde 1972 presta servicios a personas, empresas y al sector rural. Actualmente pertenece al Grupo Empresarial Bolívar y es la tercera entidad de su tipo en el país. Durante 4 décadas han participado activamente en la construcción de Colombia y se han convertido en un referente importante en el sector financiero del país, por más de 75 años ha acompañado a las personas, a las familias y a las empresas en el cumplimiento de sus objetivos. Su portafolio integral de productos y servicios atiende las necesidades de personas, empresas, sector rural, minería y energía, con innovación constante y ofertas exclusivas para cada segmento. Es el banco exclusivo en Colombia para el manejo de las tarjetas Dinners y cuenta con un equipo de más de 17.000 personas para servir a más de 10 millones de clientes a través de 725 oficinas, y cuentan con alrededor de 2.600 ATM'S a nivel regional. Además de Colombia, tienen operaciones en Panamá, Costa Rica, Honduras, El Salvador y Miami, en los Estados Unidos. ● equipo: 17.357 ● clientes: 10.3 millones ● oficinas: 725 ● ATM´S: 2.621

9 Todos son sistemas válidos, útiles y buenos para comprar vivienda si se sabe usar, es decir, de acuerdo con las necesidades y posibilidades de cada cliente .

Empecemos por aclarar que cuando financiamos en pesos: Tenemos una cuota fija en pesos (capital + intereses) durante todo el plazo pactado, el valor que adicionado a los seguros se constituye en el valor de la cuota mensual, con cada pago que se efectúa el saldo de la obligación disminuye mes a mes, presentando una amortización creciente a capital e intereses decrecientes. Entonces, si vamos a financiar un leasing habitacional en pesos debemos conocer las características de este. ¿Cuáles son las características de un leasing habitacional? Adquisición de vivienda nueva o usada. 

Financiación para inmuebles mayores a viviendas de interés social.



Financiación hasta el 80% del valor del inmueble.



Amortización en pesos y UVR.



La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.



Plazo en UVR: 60 a 360 meses.



Opción de compra sobre el valor financiado del 0 % y 10 % para financiación en UVR,y del 0% 10% 20% y 30% para financiación en pesos, lo que le permitirá disminuir sus cánones o cuotas mensuales y pagar este porcentaje del saldo inicial, al finalizar el plazo de amortización.



Acceda a una cuota menor frente a las otras alternativas de financiación ofrecidas por Davivienda, ya que el costo financiero es más bajo.

10 

El inmueble queda a nombre de Davivienda, pero usted es dueño de los aportes a capital que haya cancelado hasta el momento.



Una vez termine de cancelar el leasing habitacional, el inmueble le será transferido al ejercer la opción de compra.



En el proceso del desembolso del Leasing Habitacional, se deberán cancelar los gastos de escrituración por la compraventa del inmueble.



En el momento en que se cancela el Leasing Habitacional y proceda a ejercer la opción de compra, el cliente deberá asumir los gastos de escrituración derivados de la transferencia de dominio del inmueble y todos aquellos que se pueden llegar a generar como consecuencia de este acto.



Recuerde que usted no incurrirá en gastos de Hipoteca del Inmueble.



Si usted decide cambiar de inmueble antes del plazo pactado, simplemente cede el contrato de leasing habitacional a un tercero previa autorización del banco y se ahorra los gastos de escrituración, pues el inmueble está a nombre del Banco.



Puede disminuir la base gravable del impuesto de renta así:



Deduciendo los intereses pagados durante el año dentro de los límites legales.



Transfiriendo la cuota inicial y los cánones mensuales a través de la cuenta AFC. (Aplican los beneficios tributarios), contemplados en el artículo 126-4 del Estatuto Tributario.).



Puede realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.



No se cobra por el estudio del crédito.

11 ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un leasing habitacional? 

Este producto aplica para clientes Persona Natural.



Aplica para personas mayores a 18 años.



Actividad laboral estable.



Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.



La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.



El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.



Diligenciar el formulario correspondiente

En todos los casos: 

Solicitud de servicios financieros.



Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% de cada uno de los solicitantes.



Certificado de tradición y libertad del inmueble a adquirir, (con vigencia no mayor a 30 días), para inmuebles usados o nuevos no financiados por el Banco.



Solicitud Avalúo y comprobante de pago (consignación) del inmueble a adquirir (el cual solo puede ser realizado por los peritos autorizados por Davivienda).



Diligenciar formato Carta de uso para Crédito Hipotecario y Leasing.

Para empleados 

Certificado laboral (donde indique cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato) con vigencia no mayor a treinta (30) días.



Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses, en caso de tener ingresos adicionales.

12 Para independientes 

Declaración de renta del último año gravable o en caso de declarar.



Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses.

Para pensionados: 

Último desprendible de pensión.



Una vez aprobado el crédito, el solicitante debe realizar el trámite de estudio de títulos con los abogados externos autorizados por el Banco y firmar pagarés y seguros en las áreas de crédito del banco. Para la solicitud de credito como persona natural se debe diligenciar el formato el cual es otorgado por el banco davivienda para mas informacion consulta en https://www.davivienda.com/wps/wcm/connect/personas/c6d866fe-e724-4ec3-9e61daeb9deb6dc1/PDF+04012019.pdf?MOD=AJPERES&CVID=mxdQmQz [ CITATION Dav18 \l 3082 ] .

Recomendaciones de uso de los productos y servicios como el Leasing Habitacional



Administre correctamente su Leasing Habitacional, con el pago oportuno del canon (cuota) mensual.



Esté atento a recibir su extracto en la dirección de correspondencia ó solicite la información del canon mensual (cuota) a través de nuestras oficinas, www.davivienda.com o si lo prefiere, comuníquese al 3383838 en Bogotá, gratis 018000 123-838 en el resto del país.



Recuerde que conservar adecuadamente la vivienda le ayudará a ahorrar dinero en reparaciones, además de proteger su patrimonio.

13 

Pague oportunamente los impuestos de su inmueble, así contribuye con el desarrollo de las obras de infraestructura de su ciudad.



Puede pagar el impuesto predial, de valorización y los que se generen por ser propietario, en cualquiera de nuestras oficinas o, si lo prefiere a través de nuestra página www.davivienda.com.



En el área de cartera de su ciudad, puede solicitar información sobre los trámites para ejercer la opción de compra una vez termine de pagar su financiación

Costos El avalúo de la vivienda se realizará en los horarios del perito autorizado por Davivienda para revisar el estado del inmueble, si la vivienda es nueva y de un proyecto financiado por el banco Davivienda no tendrá ningún costo pero si es vivienda usada o vivienda nueva de proyectos No Financiados por el Banco tendrá el costo de "1.0x1000 del valor del inmueble. Mínimo 15% del SMMLV incluido IVA Máximo 2 SMMLV incluido IVA". Estudio de títulos Para estos se debe contar con un abogado autorizado por Davivienda, para revisar el estado legal del inmueble. Si es una vivienda nueva de un proyecto financiado por el Banco no debe tener ningún costo, pero si es una vivienda usada o nueva de proyectos No Financiados por el Banco tendrá un costo de VIS: 12% SMMLV incluido IVA Vivienda > VIS: 1.2X1000 del valor del inmueble Mínimo 8% SMMLV incluido IVA **Máximo 2 SMMLV incluido IVA Gastos de legalización Los costos generados por este concepto no son cobrados ni establecidos por Davivienda, sin embargo, se deben presupuestar para poder legalizar el negocio, estos porcentajes son

14 establecido por la Superintendencia de Notaria y Registro, para: Compra - Venta, hipoteca, beneficios y registro. Tasa de interés Varía según el sistema de amortización y alternativa de financiación elegida por la persona, durante todo el periodo se manejará el interés vigente en el momento del desembolso. Si ya esta seguro, de cómo, cuanto y por cuanto tiempo va a solicitar su leasing habitacional, debe realizar los tramites antes indicados y por último la recomendación es que conozca el contrato que se le otorgara en el banco, en este caso Davivienda. Para la solicitud de Contrato Leasing Habitacion se debe diligenciar el formato el cual es otorgado por el banco Davivienda para mas informacion consulta el Siguiente Link https://www.davivienda.com/wps/wcm/connect/personas/51177b01-6c6a-4370-bd2e78a5c5d1ebc9/CONTRATO+DE+LEASING+HABITACIONAL+UNIFICADO_Texto+Complet o.pdf?MOD=AJPERES&CVID=m15LnFP [ CITATION Dav17 \l 3082 ].

Por último, estas son las recomendaciones para poder dar buen uso a este tipo de financiación: 

Administre correctamente su Leasing Habitacional, con el pago oportuno del canon (cuota) mensual.



Esté atento a recibir su extracto en la dirección de correspondencia ó solicítelo a su banco mensualmente.



Recuerde que conservar adecuadamente la vivienda le ayudará a ahorrar dinero en reparaciones, además de proteger su patrimonio.

15 

Pague oportunamente los impuestos de su inmueble, así contribuye con el desarrollo de las obras de infraestructura de su ciudad.



Puede pagar el impuesto predial, de valorización y los que se generen por ser propietario.



En el área de cartera de su ciudad, puede solicitar información sobre los trámites para ejercer la opción de compra una vez termine de pagar su financiación [CITATION Dav \l 3082 ].

Recomendaciones financieras La planeación financiera es una herramienta que le permite tener éxito en el manejo del dinero para cubrir las necesidades básicas de cada mes, contar con un patrimonio o ahorros que le ayuden a enfrentar una dificultad financiera, tener la capacidad para lograr las metas de corto, mediano y largo plazo. 

Educarse e informarse.



Realice un presupuesto.

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Viva de acuerdo con sus ingresos..

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Antes de hacer una compra pregúntese si realmente la necesita.
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