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ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO

Se consideran establecimientos de crédito las instituciones financieras cuya función principal consista en captar en moneda legal recursos del público en depósitos, a la vista o a término, para colocarlos nuevamente a través de préstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones activas de crédito. Los establecimientos de crédito comprenden las siguientes clases de instituciones financieras: establecimientos bancarios, corporaciones financieras, corporaciones de ahorro y vivienda, compañías de financiamiento comercial y cooperativas financieras. 1. Establecimientos bancarios:

Son establecimientos bancarios las instituciones financieras que tienen por función principal la captación de recursos en cuenta corriente bancaria, así como también la captación de otros depósitos a la vista o a término, con el objeto primordial de realizar operaciones activas de crédito.

2. Corporaciones financieras:

Las corporaciones financieras tienen por objeto fundamental la movilización de recursos y la asignación de capital para promover la creación, reorganización, fusión, transformación y expansión de cualquier tipo de empresas, como también para participar en su capital, promover la participación de terceros, otorgarles financiación y ofrecerles servicios financieros especializados que contribuyan a su desarrollo.

3. Corporaciones de ahorro y vivienda:

Las corporaciones de ahorro y vivienda tienen como finalidad promover el ahorro privado y canalizarlo hacia la industria de la construcción, dentro del sistema de valor constante. El Gobierno, a través de sus organismos competentes, fomentará el ahorro con el

propósito

de

canalizar

parte

de

él

hacia

la

actividad

de

la

construcción. El Gobierno coordinará las actividades de las personas o instituciones que tengan por objeto el manejo y la inversión de los fondos provenientes del ahorro privado, y fomentará la creación de corporaciones de ahorro y vivienda.

4. Compañías de financiamiento comercial:

Captar ahorro a través de depósitos a término. Los títulos respectivos serán nominativos y de libre negociación, no podrán tener plazos inferiores a tres (3) meses y sólo podrán redimirse en la fecha de su vencimiento. En caso de que no se hagan efectivos en dicha fecha los certificados se entenderán prorrogados por un término igual al inicialmente pactado. 5. Cooperativas financieras:

Son cooperativas financieras los organismos cooperativos especializados cuya función principal consiste en adelantar actividad financiera, su naturaleza jurídica se rige por las disposiciones de la Ley 79 de 1988 y se encuentran sometidas al control, inspección y vigilancia de la Superintendencia Bancaria.

Sociedades de capitalización

Las sociedades de capitalización, son instituciones financieras cuyo objeto consiste en estimular el ahorro mediante la constitución, en cualquier forma, de capitales determinados, a cambio de desembolsos únicos o periódicos, con posibilidad o sin ella de reembolsos anticipados por medio de sorteos.

Entidades aseguradoras e intermediarios: 1. Entidades aseguradoras. Son entidades aseguradoras las compañías y cooperativas de seguros y las de reaseguros.

2. Intermediarios de seguros. Son intermediarios de seguros los corredores, las agencias y los agentes, cuya función consiste en la realización de las actividades contempladas en el presente Estatuto. 3. Intermediarios de reaseguros. Son intermediarios de reaseguros los corredores de reaseguros.

EXPLICACIÓN: En este mapa conceptual damos descripción a lo que son los establecimientos de crédito, su función principal y como son utilizados frecuentemente. Así mismo a los diferentes establecimientos crediticios que existen en el país con su respetiva interpretación y función en particular.

CUESTIONARIO ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO 1. ¿Qué son establecimientos de crédito? a. Instituciones financieras cuya función principal consista en captar en moneda legal. b. Tienen por objeto fundamental la movilización de recursos y la asignación de capital para promover la creación, reorganización, fusión, transformación y expansión de cualquier tipo de empresas. c. Los organismos cooperativos especializados cuya función principal consiste en adelantar actividad financiera. d. Ninguna de las anteriores. 2. ¿Qué son establecimientos bancarios? y de mínimo 5 ejemplos. Son instituciones financieras que tienen por función principal la captación de recursos en cuenta corriente bancaria, así como también la captación de otros depósitos a la vista o a término, con el objeto primordial de realizar operaciones activas de crédito. 3. ¿Qué son corporaciones financieras? 4. ¿Cuál es el establecimiento de crédito que promueve la participación de terceros, otorga financiación y ofrece servicios financieros especializados que contribuyen al desarrollo? Las corporaciones financieras. 5. ¿Qué establecimiento de crédito tiene como finalidad promover el ahorro privado y canalizarlo hacia la industria de la construcción, dentro del sistema de valor constante? a. Las corporaciones financieras. b. Los establecimientos bancarios.

c. Las compañías de financiamiento comercial. d. Las corporaciones de ahorro y vivienda. 6.

Complete la frase:” Los títulos respectivos serán nominativos y de libre negociación, no podrán tener plazos inferiores a 3 meses y sólo podrán redimirse en la fecha de su vencimiento.

7. ¿Qué son cooperativas financieras? Son organismos cooperativos especializados cuya función principal consiste en la intermediación; sin embargo, por tener una naturaleza jurídica distinta, su funcionamiento se rige por las disposiciones de la Ley 79 de 1988. 8. ¿Cuáles son las sub-entidades de las cooperativas financieras? Las sociedades de capitalización y las entidades aseguradoras e intermediarias. 9. ¿Cuántos tipos de entidades aseguradoras e intermediarios existen? a. b. c. d.

Dos Tres Cuatro Una

10. ¿Qué son los intermediarios de seguros? a. Son las compañías y cooperativas de seguros y las de reaseguros. b. Son los corredores, las agencias y los agentes, cuya función consiste en la realización de las actividades contempladas en el presente Estatuto. c. Son intermediarios de los corredores de reaseguros. d. Todas las anteriores.

11. Complete la frase:” Son intermediarios de reaseguros los corredores de reaseguros.

12. ¿Qué son las sociedades de capitalización? Son instituciones financieras cuyo objeto consiste en estimular el ahorro mediante la constitución, en cualquier forma, de capitales determinados, a cambio de desembolsos únicos o periódicos, con posibilidad o sin ella de reembolsos anticipados por medio de sorteos.

13. A que establecimiento de crédito pertenecen las siguientes entidades? 

Banco Coomeva S.A.



Banco Finandina S.A



Banco Falabella S.A.



Banco Pichincha S.A. Establecimientos bancarios.

14. Defina sistema financiero. El sistema financiero es aquel conjunto de instituciones, mercados y medios de un país determinado cuyo objetivo y finalidad principal es la de canalizar el ahorro que generan los prestamistas hacia los prestatarios. 15. El crédito es: a. Es un contrato mediante el cual se toma como garantía de un crédito a un bien que generalmente lo constituye un inmueble. b. Es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades futuras. c. Es el anticipo de un dinero que luego deberá ser cancelado en un lapso de tiempo sujeto a los intereses que disponga la entidad previo acuerdo con el individuo que lo solicitó.

d. Ninguna de las anteriores. 16. La ley 546 de 1999 hace referencia al siguiente establecimiento de crédito. a. Corporaciones financieras. b. Corporaciones de ahorro y vivienda. c. Compañías de financiamiento. d. Todas las anteriores. 17. La Cooperativa Financiera John F. Kennedy es una: a. Compañía de financiamiento. b. Corporación de ahorro y vivienda. c. Establecimiento bancario. d. Ninguna de las anteriores.

18. ¿Corfinsura es un ejemplo de cual establecimiento de crédito? Corporaciones financieras. 19.¿Cuántos establecimientos de crédito existen en Colombia? a. Dos b. Tres c. Cinco d. Cuatro 20. Complete la frase.” Las compañías de financiamiento comercial Captan ahorro a través de depósitos a término.

GLOSARIO AHORRO: Es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades futuras. La clave del ahorro es la capacidad de juntar dinero de manera regular durante un período de tiempo.

AHORRO PRIVADO: El ahorro privado es aquel que realizan las organizaciones privadas que no pertenecen al Estado (básicamente familias, instituciones sin ánimo de lucro y empresas). ARRENDAMIENTO FINANCIERO O LEASING: Se entiende por arrendamiento financiero, el contrato mediante el cual el arrendador concede el uso y goce de determinados bienes, muebles e inmuebles, por un plazo de cumplimiento forzoso al arrendatario, obligándose éste último a pagar un canon de arrendamiento y otros costos establecidos por el arrendador. Al final del plazo estipulado el arrendatario tendrá la opción de comprar el bien a un precio predefinido, devolverlo o prorrogar el plazo del contrato por periodos ulteriores. BANCO: Un banco es una institución de tipo financiero que, por un lado, administra el dinero que les deja en custodia sus clientes y, por el otro, utiliza éste para prestárselo a otros individuos o empresas. CORPORACIÓN: Una Corporación, también denomina Sociedad Corporativa, es una persona jurídica, obviamente diferente de la persona física, es decir, es un sujeto que ostenta tanto derechos como obligaciones pero que no existe físicamente y que es creada entonces por una o más personas físicas para cumplir un papel determinado, la cual a menudo posee derechos amparados por la ley, muy similares a los de una persona natural. Un ayuntamiento, una universidad, una iglesia, una ONG, una empresa, un gremio, un sindicato y cualquier otro tipo de persona colectiva pueden ser una corporación. CRÉDITO: Es el anticipo de un dinero que luego deberá ser cancelado en un lapso de tiempo sujeto a los intereses que disponga la entidad previo acuerdo con el individuo que lo solicitó. CUENTA CORRIENTE: La cuenta corriente es un contrato entre un banco y un cliente que establece que la entidad cumplirá las órdenes de pago de la persona de acuerdo a la cantidad de dinero que haya depositado o al crédito que haya acordado. Dicha cuenta puede ser abierta y administrada por una persona o por

un grupo de personas; en este último caso, según las condiciones, todos los individuos pueden estar habilitados para operar. DEPÓSITOS A LA VISTA: Aquél en que los bienes depositados pueden ser solicitados por el depositante en cualquier momento. Dinero que se deposita en cuenta corriente, por ejemplo, los depósitos bancarios que se pueden retirar sin aviso previo. Entrega de dinero títulos o valores a una institución bancaria con el objeto de que se guarden y se regresen mediante la presentación de un documento "a la vista" que ampare dichos bienes. Legalmente el depósito a la vista significa un crédito contra el activo de un banco; un ejemplo es la cuenta de cheques. DEPÓSITOS A TÉRMINO: Son aquellos que el público realiza en un banco y que reciben un interés, pero que deben ser retirable en cierta fecha mediante un certificado de depósito bancario o plazo fijo. FINANCIAMIENTO: Se designa con el término de Financiamiento al conjunto de recursos monetarios financieros que se destinarán a para llevar a cabo una determinada actividad o proyecto económico. FINANCIERA: Es aquella entidad u organización que se dedica a la actividad de financiar a clientes o empresas a partir de aquellos ahorros depositados por inversores. HIPOTECA: Una hipoteca es un contrato mediante el cual se toma como garantía de un crédito a un bien que generalmente lo constituye un inmueble. El bien permanece en manos del propietario mientras este cumpla con sus obligaciones; en caso contrario, el acreedor puede realizar la venta del bien para cobrar el dinero que prestó. SECTOR REAL DE LA ECONOMÍA: El sector real se puede definir como una agrupación de actividades económicas dentro de las cuales se encuentran las del sector primario, las del sector secundario y algunas actividades del sector terciario.

SISTEMA FINANCIERO: El sistema financiero es aquel conjunto de instituciones, mercados y medios de un país determinado cuyo objetivo y finalidad principal es la de canalizar el ahorro que generan los prestamistas hacia los prestatarios. SÚPERINTENDENCIA

FINANCIERA:

La

Superintendencia

Financiera

de

Colombia (SFC) es la entidad gubernamental encargada de supervisar los sistemas financiero y bursátil colombianos con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como promover, organizar y desarrollar el mercado de valores y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados. SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO Establecimientos bancarios: Su función principal es la captación de recursos en cuenta corriente, bancaria o en otros depósitos a la vista o a término, con el fin de realizar operaciones activas de crédito.



Banco de Bogotá



Banco Popular S.A.



El Banco CorpBanca Colombia S.A. Sigla: Banco CorpBanca "Helm Bank" o "Helm"



Bancolombia S.A.



Citibank-Colombia



BANCO GNB SUDAMERIS S.A.



Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Colombia S.A. podrá utilizar el nombre BBVA Colombia ( Antes Banco Ganadero S.A. o BBVA Banco Ganadero)



Banco de Occidente S.A.



BANCO CAJA SOCIAL S.A.



Banco Davivienda S.A.



Multibanca Colpatria S.A.



Banco Agrario de Colombia S.A.



Banco Comercial AV Villas S.A. o Banco de Ahorro y Vivienda AV Villas



Banco de las Microfinanzas -Bancamía S.A.



Banco WWB S.A.



Banco Coomeva S.A.



Banco Finandina S.A



Banco Falabella S.A.



Banco Pichincha S.A.



El Banco Cooperativo Coopcentral



BANCO SANTANDER DE NEGOCIOS COLOMBIA S. A



BANCO MUNDO MUJER S.A



BANCO MULTIBANK S.A.



BANCO COMPARTIR S.A.

Corporaciones de ahorro y vivienda: Aunque, como desarrollo de la disposición contenida en la Ley 546 de 1999, las corporaciones de ahorro y vivienda se convirtieron en bancos comerciales, en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero se conserva su definición: Instituciones que tenían como función principal la captación de recursos para realizar operaciones activas de crédito hipotecario de largo plazo. 

CONAVI



DAVIVIENDA



COLMENA



GRANAHORRAR



CONCASA



LAS VILLAS



COLPATRIA



AHORRAMAS CAJA SOCIAL DE AHORROS



CORPAVI



COOPDESARROLLO



COOMEVA

Corporaciones financieras: Su función principal es la captación de recursos a término, a través de depósitos o de instrumentos de deuda a plazo, con el fin de realizar operaciones activas de crédito y efectuar inversiones; esto con el objeto

primordial de fomentar o promover la creación, reorganización, fusión, transformación y expansión de empresas en el sector real de la economía. 

Corporación Financiera Colombiana S.A.



Corporación Financiera de occidente



CORFINSURA



Corporación Financiera del Valle



COOPERATIVA FINANCIERA DE ANTIOQUIA C.F.A

Compañías de financiamiento: Su función principal es captar recursos a término, con el objeto de realizar operaciones activas de crédito para facilitar la comercialización de bienes y servicios, y realizar operaciones de arrendamiento financiero o leasing. Esto implica que la captación de recursos que efectúan se utiliza para la satisfacción de la demanda de créditos de consumo.



Financiera América S.A.



Giros & Finanzas Compañía de Financiamiento S.A.



Servicios Financieros S.A.



Compañía de Financiamiento TUYA S.A.



G M A C Financiera de Colombia S.A.



Internacional Compañía de Financiamiento S.A.



Macrofinanciera S.A.



BANCO MULTIBANK S.A.



Coltefinanciera S.A.



Leasing Corficolombiana S.A.



Leasing Bolívar S.A.



Leasing Bancolombia S.A.



Leasing Bancoldex S.A.



Financiera DANN Regional Compañía de Financiamiento S.A.



Créditos y Ahorro CREDIFINANCIERA S.A.



Mi Plata S.A.



Financiera Pagos Internacionales S.A.



Credifamilia Compañía de Financiamiento S.A.



Opportunity International Colombia S.A.



Ripley Compañía de Financiamiento S. A.



La Hipotecaria Compañía de Financiamiento S.A.



FINANCIERA JURISCOOP S.A.

Cooperativas financieras: Organismos cooperativos especializados cuya función principal consiste en la intermediación; sin embargo, por tener una naturaleza jurídica distinta, su funcionamiento se rige por las disposiciones de la Ley 79 de 1988. En todo caso, las operaciones que realicen se rigen por lo previsto en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y demás normas que les sean aplicables.



Cooperativa Financiera de Antioquia C.F.A.



Cooperativa Financiera John F. Kennedy



Coofinep Cooperativa Financiera – COOFINEP



COOPERATIVA FINANCIERA COTRAFA



Confiar Cooperativa Financiera...