LA Remesa Simple Y Documentaria PDF

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medios de pagos...

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LA REMESA SIMPLE Y DOCUMENTARIA Son documentos de cobro que se utilizan al realizar una operación internacional. Definición:  Remesa Simple (collection draf), se tramita mediante únicamente documentos financieros, por ejemplo un recibo, un pagaré o una letra de cambio, sin que deban ir acompañados de documentos comerciales ni de otra clase.  Remesa documentaria (documentary collection), a diferencia de la simple, requiere el acompañamiento de facturas y otros documentos comerciales, así como de documentos justificativos del envió, como listas de embarque y certificados de origen. Ambos documentos están regulados por las Reglas y Usos Uniformes para el Cobro del Papel Comercial  Brochure (impreso) 522 de la CCI. Y el procedimiento se hace de forma electrónica por sistemas informáticos, pero cada país utiliza su propio protocolo informático como en:  Francia  sistema LCR (Lettre de Change Relevée).  Italia  sistema RIBA (Ricevuta Bancaria)  Portugal  sistema EIC (Electronic International Collection). Identificación de las partes que intervienen en la operación  Ordenante o cedente Es el vendedor quien toma la iniciativa del proceso y cede los documentos correspondientes a su entidad bancaria para que gestione el cobro, el banco una vez ha cobrado la remesa este realiza el cargo de comisiones y gastos bancarias a cargo del beneficiario, siempre y cuando que no haya otro pacto contrario.

 Banco remitente (remitting bank) Es la entidad bancaria que trabaja el ordenante, este recibe la documentación correspondiente para remitirla al banco del importador en el país que se le indique, junto con las instrucciones necesarias.  Banco cobrador o presentador (collecting bank or presenting bank) Es la entidad bancaria del importador quien debe realizar el pago de dicha operación.  Librado Es el comprador quien recibe por su entidad bancaria la documentación correspondiente e instrucciones para aceptar el pago de la operación realizada con un exportador. Descripción de la operativa de funcionamiento

La operativa de funcionamiento de las remesas simples y documentarias tienen aspectos comunes como:  La indicación de (comprador/importador)

datos

completos

del

librado

 Indicar que tipo de remesa  simple o documentaria  Indicar el país del librado (comprador/importador)  El importe de la operación  La fecha de vencimiento  Condición de pago a la vista o aplazado  Descripción de la documentación adjunta y otras instrucciones relativas  Responsabilidad de gatos bancarios  Procedimiento en caso de impago

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Remesa Simple

Remesa Documentaria

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Análisis de las ventajas y los inconvenientes para el exportador y el importador Así como el pago anticipado por cheque o transferencia resulta la mejor opción para el exportador pero no para el importador y, al contrario, cuando el pago es diferido, el sistema de remesa presenta beneficios para ambas partes. Identificación de los riesgos de utilización Si se realiza por remesa simple el pago y el comprador ya haya retirado la mercancía, este se puede negar por cualquier motivo el pago de la operación. También puede suceder si se realiza por remesa documentaria, una vez tenga la mercadería el comprador y llegando el vencimiento puede negarse a pagar y devuelve la letra.  En ambos casos tienen consecuencias como:  Elevados gatos bancarios de devolución.  Altos coste directos de gestión  Perdidas de coste de oportunidad. Definición de las obligaciones legales de las entidades financieras

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Las encontramos en las Reglas y Usos Uniformes para el Cobro del Papel Comercial, de la CCI, estas son algunas de las mas relevantes:  Cuando el banco remitente instruye al banco cobrador o al librado para que confeccione documentos (letras de cambio, pagares, recibos de fideicomiso, cartas de compromiso o cualquier otro documento), que no hayan sido incluidos en la cobranza, la forma y el texto de tales documentos deberán ser facilitados por el banco remitente; en caso contrario, el banco cobrador no tendrá obligación ni responsabilidad alguna respecto a la forma y el texto de los documentos aportados por el banco cobrador o por el librado.  El bando presentador no es responsable de la autenticidad de ninguna firma ni de la capacidad de cualquier firmante para suscribir un pagare, un recibo o cualquier otro instrumento.  Todos los cargos o gastos en que puedan incurrir los bancos en relación con dicho protesto, o con cualquier otro procedimiento legal serán por cuenta de la parte de quien se recibió la instrucción de cobro.

Caracterización de modalidades de remesa documentaria  Efectos al cobro contra pago Modalidad simple que consiste únicamente en que el exportador entrega los efectos a su banco para que gestione el cobro a la vista. Una vez el importador ha pagado, recibe documentos necesarios para retirar la mercancía de la aduana.  Efectos para aceptar y guardar El exportador entrega los efectos a su banco para que gestione su aceptación por parte del librado y los mantenga en su poder, o en poder del banco del importador hasta el momento de proceder a su cobro. Suele utilizarse cuando el vencimiento del efecto es a corto plazo. En el momento de aceptar los efectos, el importador queda jurídicamente obligado a pagar en el vencimiento acordado, por lo que se le entrega la documentación y puede retirar la mercancía. 5

 Efectos para aceptar y devolver Una vez acepados por el librado, el banco presentador remite los efectos al exportador. Suele utilizarse cuando el vencimiento del efecto es a medio o largo plazo.  Recibo en fideicomiso O trust receipt es una garantía de cobro que el banco propone firmar a su cliente al entregarle los documentos acreditativos de las mercancias para que este pueda retirarlas de la aduana sin necesidad de haber efectuado todavía el pago, únicamente con su aceptación. En el recibo de fideicomiso se hace constar expresamente que estos documentos continúan siendo propiedad del banco y que este puede exigir su devolución en cualquier momento, por lo que se trata de un acto de confianza que los bancos solo otorgan a sus mejores clientes.

Identificación de los documentos financieros y comerciales de una remesa Para una operación internacional en conjunto con la remesa también se pueden presentar los siguientes documentos:  Letra de cambio o pagare  Factura comercial  Factura proforma  Factura consular  Lista de contenidos (Packing list)  Conocimiento de embarque (bill of lading)  Certificado de seguro (insurance policy) Calculo del coste Las tarifas aplicadas por las entidades bancarias a las operaciones internacionales de cobro y pago mediante remesa son diversas y variables.

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 Remesa simple La comisión devengada es de alrededor 1,20 – 1,25 %, con un mínimo aplicable de 40 – 50 €  Remesa documentaria La comisión devengada es de alrededor del 1,40 – 1,50 % con mínimos similares, tarifa que es superior a la remesa simple, puesto que implica mayor coste administrativo. Adicionalmente se puede generar otras comisiones o gastos bancarios.

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