VŠE Borec příprava na test bankovnictví PDF

Preview

Summary

Otázky k PZ A ZT a nevim co dalšího jsem ještě napsat, aby to šlo poslat dále bože....

Description

A) 1. Dluhopis je dluhový cenný papír, s nímž je spojeno právo majitele na splacení dlužné částky, vyplacení stanovených výnosů z něj k určitému datu a povinnost osoby oprávněné vydávat tyto závazky splnit. ANO 2. Empirická definice peněz vysvětluje, co všechno jsou peníze a co do nich můžeme zahrnout. ANO 3. Mezi základní funkce obchodní banky patří emise bezhotovostních peněz. ANO 4. Reálná úroková míra je cena zapůjčených peněžních prostředků, která se dá vyjádřit jako součet nominální úrokové míry a očekávané inflace NE 5. Pojistníkem je osoba, která uzavřela s pojištěným pojistnou smlouvu NE 6. Pasivní bankovní obchody se projeví v pasivech banky, banka je při nich věřitelem a bance vznikají pohledávky NE 7. Banky v současné době poskytují vkladní knížky na jméno i na doručitele. NE (ne na doručitele) 8. Vkladové riziko spočívá v neschopnosti banky dostát plně svým splatným závazkům v řádném termínu a struktuře. Je obvykle koncentrováno na schopnost banky vyplatit splatné vklady. NE 9. Kreditní riziko je vyplývající z negativního dopadu změn měnových kurzů na výnosy banky. NE 10. Kreditní karta je úvěrová platební karta a slouží k čerpání tzv. revolvingového úvěru banky. ANO

B 1) Vyberte nepravdivé tvrzení a) kontokorentní úvěr je úvěr, který banka poskytuje na běžném (kontokorentním) účtu klienta b) směnka je cenný papír, na kterém se určitá osoba stanoveným způsobem zavazuje zaplatit oprávněnému majiteli směnky uvedenou peněžní částku c) k běžnému účtu banky si klient může zřídit jednu nebo více kreditních karet d) eskontní úvěr spočívá v odkupu směnek bankou před dobou jejich splatnosti se srážkou diskontu, banka v době splatnosti (dospělosti) směnky ji pak předkládá k proplacení 2) Mezi pasiva komerční banky nepatří: a) Pokladní hotovost b) základní kapitál c) závazky k bankám d) nerozdělený zisk 3) Úvěrový trh je definován jako: a) systém institucí a instrumentů zabezpečující pohyb různých forem dlouhodobých peněz (tj. splatnost nad 1 rok) na úvěrovém principu b) systém institucí a instrumentů zabezpečující pohyb různých forem krátkodobých peněz (tj. splatnost do 1 roku) na úvěrovém principu c) systém institucí a instrumentů zabezpečující pohyb různých forem cenných papírů na úvěrovém principu

d) systém institucí a instrumentů zabezpečující pohyb kapitálu na úvěrovém principu, mezi bankami a nebankovním sektorem včetně vzájemných úvěrových obchodů bank, které nejsou krátkodobé nebo sekuritizované (ve formě cenných papírů) 4) Zaškrtněte nepravdivé tvrzení: a) ČNB je ústřední bankou ČR a orgánem vykonávajícím dohled nad finančním trhem b) ČNB odpovídá za měnovou politiku státu c) Hlavním cílem ČNB je péče o cenovou stabilitu d) ČNB svého hlavního cíle dosahuje změnami v nastavení základních úrokových sazeb a za tímto účelem volí měnový režim cílování měnového kurzu 5) Mezi nepřímé nástroje měnové politiky CB patří: a) úvěrové kontingenty b) diskontní nástroje c) měnová báze d) měření rizikovosti e) depozitní multiplikátor C Jak se nazývá odborná činnost spočívající v uzavírání pojistných smluv jménem a na účet pojišťovny? a) Finanční poradenství b) Zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví c) Pojistné poradenství Právnická osoba, která je oprávněna provozovat pojišťovací činnost podle zákona o pojišťovnictví se nazývá: a) Pojistitel b) Pojistník c) Zprostředkovatel Skutečnost, ze které vznikla škoda a která mohla být důvodem vzniku práva na pojistné plnění, se nazývá: a) Nehoda b) Škodným důvodem c) Škodná událost Soubor uzavřených pojistných smluv se nazývá: a) Pojistný kmen b) Pojistný soubor c) Fond pojistných smluv

Druhý oddělení A Teoretická definice peněz: Je to aktivum, které je všeobecné /vsemi subjekty v dane ekonomice/ přijímáno při placeni za zboží a služby nebo při úhradě dluhu /předpokládá se uzavřena ekonomika/ Reálná úroková míra = nominální úroková míra – míra inflace Banky poskytují vkladní knížky na doručitele. (nebo na jméno). – bylo tam buď doručitel, nebo na jméno. Pokud by tam byl doručitel tak odpověď je NE. Pokud na jméno, tak odpověď je ANO. Kreditní riziko - Kreditní (úvěrové) riziko se řadí mezi základní finanční rizika, neboť poskytování úvěrů je běžné ve všech sférách ekonomiky. Typickým příkladem úvěrového rizika je možnost nesplacení úvěru klientem či neuhrazení faktury odběratelem. Operační riziko - Pod operačním rizikem se obecně rozumí možnost vzniku ztráty v důsledku provozních nedostatků a chyb. Riziko likvidity - Likvidita je schopnost firmy dostát v každém okamžiku svým splatným závazkům. U finančních institucí to znamená především schopnost kdykoliv vyplatit v požadované formě splatné vklady klientů. Tržní riziko - Tržní riziko vyplývá ze změn tržních cen a jejich dopadu na zisk (hodnotu vlastního kapitálu) firmy. B 1) Vyberte nepravdivé tvrzení (úplně stejná otázka a možnosti) a) kontokorentní úvěr je úvěr, který banka poskytuje na běžném (kontokorentním) účtu klienta b) směnka je cenný papír, na kterém se určitá osoba stanoveným způsobem zavazuje zaplatit oprávněnému majiteli směnky uvedenou peněžní částku c) k běžnému účtu banky si klient může zřídit jednu nebo více kreditních karet d) eskontní úvěr spočívá v odkupu směnek bankou před dobou jejich splatnosti se srážkou diskontu, banka v době splatnosti (dospělosti) směnky ji pak předkládá k proplacení 2) Co nepatří mezi aktiva komerční/ obchodní banky: a) správná odpověď byla: Základní kapitál

4) Otázka o ČNB, ale úplně jiné možnosti – správná odpověď – ČNB není zapsána v obchodním rejstříku 5) Mezi přímé nástroje měnové politiky CB patří: pravidla likvidity, úvěrové kontingenty, povinné vklady, doporučení, výzvy a dohody 6) Mezi nepřímé nástroje měnové politiky CB patří: diskontní nástroje, operace na volném trhu, kursové intervence, PMR (3 sazby, konverze a swapty, intervence, PMR, operace na voln. Trhu) C Otázky o pojišťovnictví obnosové pojištění - je pojištění, jehož účelem je získání dohodnuté finanční částky v důsledku pojistné události ve výši, která je nezávislá na vzniku nebo rozsahu škody

A Dluhopis je majetkový cenný papír, s nímž je spojeno právo majitele na vyplacení dlužné částky, vyplacení stanovených výnosů z něj k určitému datu a povinnosti osoby oprávněné vydávat dluhopisy tyto závazky splnit. NE Pojištění se podle zákona z pojišťovnictví dělí na odvětví životní pojištění a neživotní pojištění. ANO Tuzemská pojišťovna je právnická osoba se sídlem na území ČR, které bylo Českou národní bankou uděleno povolení k provozování zajišťovací činnosti podle zákona o pojišťovnictví ANO Pojištění na plnou hodnotu znamená, že pojištěnému je vyplaceno pojistné plnění ve výši odpovídající hodnotě pojištěného poškozeného majetku těsně před pojistnou událostí. NE Pojistníkem je osoba, která uzavřela s pojistitelem pojistnou smlouvu. ANO Vzájemné pojišťovny (družstevní) jsou instituce, pro něž je charakteristická vzájemná pomoc při krytí rizika. Škoda, která se stane jednomu členu společenství je nesena ostatními, kterým se nestala. Riziko nesou členové (vlastníci), kteří jsou současně pojistníky (klienty). ANO Rizikové pojištění je pojištění, jehož účelem je získat v případě pojistné události obnos nezávislý na vzniku nebo rozměru škody NE ???Excedentní frančíza je částka, která se k pojistnému plnění (stanoveného na základě některé ze základních forem pojištění) přičítá NE??? Hotovostní platební styk – mezi plátcem a příjemcem dochází k předání peněz ve formě bankovek a mincí. ANO Obsahem platebního styku je souhrn práv a povinností spojených uskutečňováním takových operací, při nichž poskytovatel platebních služeb na příkaz svých klientů provádí operace platebního styku klientem vybraným platebním instrumentem. Subjekty platebního styku jsou jen fyzické osoby NE

B Subjekty podnikající v pojišťovnictví jsou: a) pojišťovací zprostředkovatelé, pojišťovny, zajišťovny b) finanční instituce c) pojišťovny, banky, družstevní záložny a zajišťovny d) banky, pojišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé Zaškrtněte nepravdivé tvrzení: - insider trading (obchodování s cennými papíry s neveř. Info) Mezi náležitosti směnky nepatří: a) označení, že jde o směnku… b) údaj o splatnosti, údaj místa, kde má být splaceno c) u vlastní směnky bezpodmínečně …. A jméno komu má být placeno d) jméno toho, komu nebo na jehož účet má být placeno e) datum a místo vystavení směnky, podpis vystavitele

Která z následujících skutečností povede ke znehodnocení reálného měnového kurzu domácí země: a) růst zahraniční cenové hladiny b) pokles domácí cenové hladiny c) znehodnocení nominálního kurzu domácí ekonomiky d) platí a,b,c současně Do podrobnějšího členění finančního účtu platební bilance nepatří: a) portfoliová investice b) přímé zahraniční investice c) export a import služeb d) patří všechny výše uvedené položky C Skutečnost, ze které vznikla škoda a která mohla být důvodem vzniku práva na pojistné plnění, se nazývá: a) Nehoda b) Škodným důvodem c) Škodná událost Právnická osoba, která je oprávněna provozovat pojišťovací činnost podle zákona o pojišťovnictví se nazývá: a) Pojistitel b) Pojistník c) Zprostředkovatel Jak se nazývá odborná činnost spočívající v uzavírání pojistných smluv jménem a na účet pojišťovny? a) Finanční poradenství b) Zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví c) Pojistné poradenství Soubor uzavřených pojistných smluv se nazývá: a) Pojistný kmen b) Pojistný soubor c) Fond pojistných smluv Nejvyšší možná majetková újma, která může nastat v důsledku pojistné události je: a) pojistná hodnota b) pojistná cena c) Aktuální škoda D Při hodnocení investice přihlížíme ke třem faktorům: - výnos do doby splatnosti (YTM) - tržní cena aktiva - současná hodnota aktiva (výnos, riziko, likvidita) Členění platebních karet dle typu účtování: - debetní, kreditní, chargé karty, virtuální karty, embosované karty (platební karty)

Systematizace bankovních obchodů dle bilance: - banka vystupuje v pozici věřitele = aktivní - banka vystupuje v pozici dlužníka = pasivní - banka nevstupuje ani do věřitelského ani do dlužnické pozice = neutrální

 Náležitosti směnky       

Slovo směnka v textu Bezpodmínečný příkaz/slib zaplatit Údaj o splatnosti Údaj místa, kde má být placeno Jméno remitenta (toho komu má být zaplaceno) Datum a místo vystavení směnky Podpis výstavce

Jméno směnečníka tam být nemusí ČNB není zapsána v obchodním rejstříku

Finanční trh = systém institucí a instrumentů zabezpečujících pohyb peněz a kapitálu ve všech formách Peněžní trh = trh na kterém probíhají obchody s různými formami krátkodobých dluhových instrumentů a finančními deriváty (se splatností do 1 roku) Kapitálový trh = trh na kterém probíhají obchody s majetkovým a střednědobými a dlouhodobými dluhovými cennými papíry a finančními deriváty Instrumenty kapitálového trhu- CP, akcie, dluhopisy Úvěrové trhy = trh na němž jsou sjednávány úvěrové obchody mezi bankami a nebankovním sektorem Devizový trh trh na kterém dochází ke konverzi jedné měny do druhé a utváří se devizový kurs => není trhem úvěrovým Obchodní banka (zákon č. 21/1992 o bankách) - právnická osoba se sídlem v ČR založená jako a.s. - přijímá vklady od veřejnosti - poskytuje úvěry - má bankovní licenci od ČNB Bankovní systém Jednostupňový – obchodní banky provádějí všechny bankovní činnosti Dvoustupňový - institucionální oddělen makroekonomické a mikroekonomické funkce

Bankovní rizika a principy jejich řízení  Úvěrové (kapitálové) riziko – vyplývá z platební neschopnosti či neochoty dlužníků splatit své závazky ◌ řízení: prověřování bonity klientů, zajišťovací instrumenty (ručení, záruky, zástavy movitého i nemovitého majetku….)  úrokové riziko – vyplývá ze změn tržních úrokových sazeb ◌ řízení: sladit strukturu aktiv a pasiv, zajišťovací instrumenty  měnové riziko – vyplývá ze změn měnových kursů ◌ řízení: sladit strukturu devizových aktiv a pasiv, zajišťovací instrumenty  likvidní riziko – nedostatek likvidních prostředků ◌ řízení: na straně aktiv a pasiv mít takové instrumenty, které jí zajistí dostatek likvidity  kapitálové riziko – (riziko nesolventnosti) výše závazků v tržním vyjádření je větší než tržní hodnota aktiv = banka není schopna pokrýt své ztráty z vlastního kapitálu faktoring – průběžný odkup krátkodobých pohledávek (z nezajištěných dodavatelských úvěrů se splatností do 180 dní) forfaiting – odkup střednědobých a dlouhodobých pohledávek (jednotlivé zajištěné pohledávky na diskontní bázi)

PT – B varianta 1. Teoretická definice peněz vysvětluje, co všechno jsou peníze a co do nich můžeme zahrnout NE 2. Emise bezhotovostních peněz je v kompetenci všech zprostředkovatelů na finančním trhu NE (OB, CB) 3. Reálná úroková míra je cena zapůjčených peněžních prostředků, která je očištěna o míru inflace. ANO (nominální úroková míra – inflace) 4. Za bezrizikové cenné papíry jsou považovány pokladniční poukázky a státní dluhopisy ANO 5. Mezi dlouhodobé cenné papíry patří komerční papíry, konvertibilní dluhopisy a akcie. ANO +podílové listy, zástupní listy, 6. Likvidní riziko spočívá v neschopnosti zprostředkovatele dostát plně svým platným závazkům v řádném termínu a struktuře. NE 7. Úrokové riziko je riziko vyplývající z negativního dopadu změn měnových kurzů na výnosnost finančních instrumentů. NE 8. Otevřený podílový fond má pouze omezenou možnost emise nových podílových listů, podílové listy jsou na požádání investora fondem odkupovány. NE (vydává neomezené množství) 9. Lhůtová struktura úrokových měr znamená, že úroková míra (výnosnost) instrumentu se mění se lhůtou jeho splatnosti. Likvidnější instrumenty mají nižší výnosnost než méně likvidní. ANO 10. Jednoduché úročení znamená, že vypočtený úrok se připisuje k původnímu kapitálu, kde je dále úročen. Celkový úrokový výnos v tomto případě neroste lineárně, ale exponenciálně. NE (tohle je složené)

B Úvěrový trh je definován jako: a) systém institucí a instrumentů zabezpečující pohyb různých forem dlouhodobých peněz (tj. splatnost nad 1 rok) na úvěrovém principu b) systém institucí a instrumentů zabezpečující pohyb různých forem krátkodobých peněz (tj. splatnost do 1 roku) na úvěrovém principu c) systém institucí a instrumentů zabezpečující pohyb různých forem cenných papírů na úvěrovém principu d) systém institucí a instrumentů zabezpečující pohyb kapitálu na úvěrovém principu, mezi bankami a nebankovním sektorem včetně vzájemných úvěrových obchodů bank, které nejsou krátkodobé nebo sekuritizované (ve formě cenných papírů) Výnos z investičních instrumentů se skládá z: a) důchodů b) důchodů a kapitálových zisků (ztrát) c) z kapitálových zisků (ztrát) na základě reálné výnosové míry d) rizika, výnosu a likvidity e) úroků, dividend a hypoték

Mezi krátkodobé cenné papíry patří: a) státní dluhopisy b) hypoteční zástavní listy c) pokladniční poukázky d) konvertibilní dluhopisy e) opce (+ depozitní certifikáty, šeky a směnky) Na kapitálových trzích se obchoduje s instrumenty, které mají zbývající splatnosti: d) více než 1 rok (Peněžní – méně než jeden rok) Na trzích cenných papírů jsou finanční prostředky alokovány od přebytkových jednotek k jednotkám deficitním prostřednictvím: a) úvěrových smluv b) cenných papírů c) daní d) depozitních instrumentů e) vkladních knížek

A-varianta 1. Teoretická definice peněz vysvětluje peníze jako jakékoliv aktivum, které je všeobecně i všemi subjekty v dané ekonomice přijímáno při placení za zboží a služby nebo při úhradě dluhu. ANO 2. Jedinou institucí emitující bezhotovostní peníze je ČNB NE 3. Nominální úroková míra je cena zapůjčených peněžních prostředků, která je upravena o míru inflace. NE 4. Dluhopis s proměnlivým úročením nemá stanovenou fixní úrokovou sazbu, ale proměnlivou úrokovou sazbu, která je po vypršení určitého úrokového období stanovena regulatorním orgánem ANO 5. Otevřený podílový fond má neomezenou možnost emise nových podílových listů. ANO 6. Měnové (kurzové) riziko je riziko vyplývající z negativního dopadu změn měnových kurzů na operace na finančním trhu. ANO 7. Mezi krátkodobé cenné papíry patří komerční papíry, pokladniční poukázky, konvertibilní dluhopisy, opce. NE 8. Za bezrizikové cenné papíry jsou považovány akcie obchodované na hlavní trhu burzy a státní dluhopisy. NE 9. Lhůtová struktura úrokových měr znamená, že úroková míra (výnosnost) instrumentu se mění se lhůtou jeho splatnosti. Likvidnější instrumenty mají vyšší výnosnost než méně likvidní. NE 10. Složené úročení znamená, že vypočtený úrok se připisuje k původnímu kapitálu, kde je dále úročen. Celkový úrokový výnos v tomto případě neroste lineárně, ale exponenciálně. ANO B Peněžní trh je definován jako: b) systém institucí a instrumentů zabezpečující pohyb různých forem krátkodobých peněz na úvěrovém principu Reálnou úrokovou míru definujeme jako: b) rozdíl nominální úrokové míry a očekávané inflace O monetizaci státního dluhu mluvíme tehdy pokud: c) pokud státem emitované cenné papíry nakupuje CB Výnosnost do doby splatnosti je taková úroková míra, při které se: b) součet diskontovaných budoucích příjmů, získaných držbou daného aktiva se rovná jeho tržní ceně Mezi finanční deriváty patří: e) opce, financial futures, forwardy...