Caso de estudio GA2-210301089-ATA14-EV01 servicios y operaciones microfinancieras del sena bucaramanga 2021 PDF

Preview

Summary

EDUCACION FINANCIERA PARA CLIENTESN°: GA2-Taller01-ATAOLGA LUCIA CARREÑO ARDILACC: 1095786464TUTORA:ANDREA CASTELLANOSTECNICO VIRTUAL ENSERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERASSERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJESENA20211. Ejercicio de afianzamientoReuters publicó un artículo el 19 de junio de 2020 titu...

Description

EDUCACION FINANCIERA PARA CLIENTES N°: GA2-Taller01-ATA14

OLGA LUCIA CARREÑO ARDILA CC: 1095786464

TUTORA: ANDREA CASTELLANOS

TECNICO VIRTUAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA 2021

1. Ejercicio de afianzamiento Reuters publicó un artículo el 19 de junio de 2020 titulado “What pandemic? Colombians shop during VAT-Free day amid Coronavirus quarantine” - What pandemic? Colombians shop during VAT-free day amid coronavirus quarantine - que traduce ¿Qué pandemia? Los colombianos compran durante un día sin IVA en medio de la cuarentena de coronavirus. Ahora analice la imagen de ese día:

Por otra parte, se aseguró en medios que las ventas fueron altas, incluso el Panam Post (2020) afirmó que las ventas de ese día representaron una cifra superior a U$1.400.000.000 de dólares para el país. De acuerdo a lo anterior, piense y responda solo o en sus grupos autónomos de trabajo los siguientes cuestionamientos: a. Si la mayoría de los ciudadanos colombianos afirmaron estar pasando por un periodo de crisis financiera debido a problemas de desempleo y el estancamiento de la economía que se vivió en ese momento ¿Cómo cree usted que los ciudadanos lograron comprar electrodomésticos costosos tal como se ve en la imagen? ¿Será que no había crisis? ¿Comprarían con sus ahorros? RTA: La mayoría de las personas compraron con sus tarjetas de c redito, algunos con ahorros, había crisis en esos momentos pero pienso que las personas que compraron fue porque tenían un nivel de vida estable que tenían la capacidad de comprar. Los Colombianos en ese momento decidieron endeudarse para poder comprar las cosas que estaban a menor precio por el día sin IVA, estábamos en crisis; aun todavía hay crisis financiera pero la falta de educación financiera, de cultura y de criterio llevo a los Colombianos a comprar cosas innecesarias y a endeudarse sin razón. b. Supongamos que quienes salieron a comprar tenían una excelente estabilidad económica a pesar de la incertidumbre del momento, igualmente existía un elemento importante para no salir de casa y era el posible contagio con el Covid-

19; dadas las circunstancias, ¿Por qué cree que la gente no compró a través de Internet y expuso su salud? RTA: Las personas se vieron envueltas en el consumismo siendo envueltas en este tipo de irresponsabilidad social bajo la pandemia que estamos viviendo, ellos quisieron aprovechar la compra de objetos debido a la fuerte demanda se estaban escaseando a gran velocidad, pienso que algunas personas no lo pidieron porque les gusta ver primero lo que van a comprar, algunas compras en línea aún están pasando un proceso en nuestro país, algunas veces se hace la compra virtual y cuando llega el producto, no suele ser lo que se compró, u otras veces nunca llega el producto comprado, además los envíos se demoran y en la mayoría de los casos se debe pagar los gastos de envió del producto.

Imagine que usted trabaja en una microfinanciera y ascendió como asesor, usted realizó el estudio de un crédito que fue aprobado, el cliente debe la primera cuota, lo cual es bastante preocupante, usted vuelve y revisa el crédito que realizó y se da cuenta que la capacidad de pago del cliente alcanza para pagar justo la cuota y quizás alcanza para otros pequeños gastos e imprevistos. En la noche cuando usted observa las noticias, ve que su cliente es la persona que está en la imagen y se encuentra comprando un televisor de gran tamaño. Al día siguiente, usted lo llama y él le comenta que no ha podido consignar porque se siente enfermo y no puede salir de la casa para cancelar la cuota. Así que teniendo presente la anterior situación usted como asesor se debe cuestionar interiormente lo siguiente: a. ¿Cree que hubo alguna falla en la asesoría? RTA: Creo que sí, porque se debió informar al cliente sobre los puntos de pago para que no hubiera atrasos en los pagos y así evitar moras, informarles sobre las herramientas digitales que existen para poder consignar sin salir de casa. b. ¿Conoce qué es educación económica y financiera? RTA: pienso que la educación financiera y económica se refiere a analizar, estudiar sus gastos e ingresos para tomar decisiones de manera inteligente y no gastar más de lo que se gana y así no tener que endeudarse. c. Para usted ¿qué es inclusión financiera? RTA: La inclusión financiera es un medio para mejorar el bienestar de la población a través del uso responsable de los productos y servicios financieros ofrecidos por las entidades bancarias. d. ¿Considera que orientar a un cliente en temas de educación financiera o en tecnología de inclusión financiera es necesario? ¿Por qué?

RTA: A mi parecer si es necesario porque como trabajadores o empleados de entidades financieras este punto lograra que las personas tengan idea de como administrar su dinero. e. Generalmente se escucha que una persona debería ahorrar como mínimo el 10% de sus ingresos. ¿Qué opina usted de esa teoría? ¿Ese porcentaje servirá de algo?

RTA: esta teoría me parece excelente, ya que ese porcentaje de ahorro nos será de ayuda para alguna emergencia, calamidad, imprevisto o necesidad que se nos pueda presentar en un futuro, ya si la persona puede ahorrar más del 10% será estupendo ya que sus ahorros serán mayores, eso depende de los gastos que tiene cada persona.

2. Ejercicio de apropiación – Caso de estudio. Suponga que usted está encargado de educar financieramente a un cliente que adquirió un crédito y estos son sus y datos mensuales: Juan manifiesta que sus ingresos por el negocio son de $13.000.000 de pesos, los costos del mismo son de $10.000.000, tiene una propiedad, vive en su casa y recibe por un trabajo extra $400.000 pesos, el cliente ahorra $100.000 mensuales. En servicios públicos y generales gasta $600.000, en alimentación $1.000.000, gastos médicos $50.000, gastos varios $200.000, la comida por fuera de casa le cuesta $500.000, en transporte gasta $200.000, en imprevistos se van 6$100.000, no tiene hijos y su cuota actual del crédito es de $200.000. Según la información dada vamos a calcular: Ingreso del negocio Trabajo extra Ingresos mensuales Costos del negocio Servicios P y G Alimentación Gastos médicos Gastos varios Comida fuera de casa Transporte Imprevistos Costos y gastos

$ 13.000.000 $ 400.000 $ 13.400.000 $ 10.000.000 $ 600.000 $ 1.000.000 $ 50.000 $ 200.000 $ 500.000 $ 200.000 $ 100.000 $ 12.650.000

Ingresos totales de gastos y costos: $ 750.000 dinero disponible bruto Ahorros: $ 100.000 Dinero disponible ahorros bruto $ 650.000 dinero disponible.

Realice un escrito con las siguientes preguntas: a. Por favor explíquele a su cliente a través de un diálogo cómo puede pagar el crédito sin tener que ir a la oficina. RTA: muy buenos días, señor Juan me comunico con usted que es nuestro cliente para brindarle asistencia o educación financiera con el objetivo de explicarle como debe ejercer el pago del nuevo crédito que desea adquirir.

Señor Juan nuestra entidad tiene convenio con algunas empresas de recaudo de dinero para dar comodidad a nuestros clientes a la hora de pagar sus obligaciones Cuando necesites pagar la cuota del crédito no es necesario que se acerque hasta el banco puede pagarlas en los corresponsales del banco o en otros puntos de pagos como coopenesa entre otros ya que dichas oficinas de recaudo se encuentra ya en los diferentes barrios de la ciudad facilitando a los clientes la forma de pago de sus obligaciones. b. Muéstrele a su cliente como debería hacer su presupuesto mensual de acuerdo a los datos que él le brindó. INGRESOS Ingreso del negocio Ingresos extra

Ingresos mensuales

MENSUALES

$ 13.000.000 $ 400.000 $ 13.400.000 GASTOS FIJOS

Costos del negocio Servicios P y G Alimentación Cuota del crédito Ahorro Total Gastos Fijos

$ 10.000.000 $ 600.000 $ 1.000.000 $ 200.000 $ 100.000 $ 11.900.000 GASTOS VARIABLES

Gastos médicos Gastos varios Comida fuera de casa Transporte Imprevistos Total Gastos Variables Total Gastos Variables y Fijos

$ 50.000 $ 200.000 $ 500.000 $ 200.000 $ 100.000 $ 1.050.000 $ 12.950.000

Dinero disponible

$

450.000

c. No olvide indicarle cuál es su capacidad de pago y cuál es su capacidad de ahorro.

RTA: Capacidad de pago: $ 450.000 Capacidad de ahorro: $ 100.000 d. ¿Qué porcentaje de sus ingresos el cliente está ahorrando? RTA: total de ingresos: $ 13.400.000

Porcentaje de ahorro = (100 x 100%) / 13.400.000 Porcentaje de ahorro = 0.7% e. ¿El cliente con sus excedentes podrá realizar una inversión? ¿Qué le puede aconsejar? ¿Hay algo que el cliente pueda hacer con su dinero dentro de la microfinanciera?

RTA: el cliente puede realizar una inversión a corto o mediana plazo, en este caso lo más apropiado en mi opinión seria invertir el dinero en un producto financiero de poco riesgo, como por ejemplo un depósito a plazo fijo para obtener algo de rentabilidad durante ese tiempo....