Centrales DE Información Y LEY Habeas DATA PDF

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Determinar la importancia de las centrales de información y su normatividad como herramienta utilizada por las empresas y entidades financieras para mitigar el riesgo....

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CENTRALES DE INFORMACIÓN Y LEY HABEAS DATA. APRENDIZ: LINDA YOHANA CHACON ARIAS. Objetivo de aprendizaje del taller: Determinar la importancia de las centrales de información y su normatividad como herramienta utilizada por las empresas y entidades financieras para mitigar el riesgo.

DESARROLLO DEL TALLER 1. Ejercicio de apropiación – Informe a. Responda las siguientes preguntas:  ¿Cuál es la importancia de las centrales de información? Las centrales de información almacenan y analizan la información que ayuda a las entidades financieras a calificar la confiabilidad de las personas para pagar sus deudas, y a evaluar su perfil de riesgo.  ¿Quiénes informan a la central de información? Las compañías que han otorgado crédito, así como los límites de crédito y los montos de los préstamos. El historial de pago también es parte de este registro, si tienes cuentas morosas, bancarrotas o demandas legales, estas también se pueden encontrar en este tipo de reporte. 

¿Qué es una central de información? La central de información es un servicio privado de información, conformado por bases de datos de diverso carácter, a través de las cuales se muestra el comportamiento comercial y financiero de las personas que son reportadas a ellas.



¿Cómo obtienen la información las centrales de información?

Todos los meses, las entidades que otorgan crédito envían actualizaciones de tu perfil o comportamiento crediticio a las centrales de información. 

¿Qué es el buro de crédito? El buró de crédito es una empresa privada, independiente de las instituciones financieras, de las comerciales y de las gubernamentales, que tiene como fin concentrar y proporcionar a sus empresas afiliadas, la información referente al comportamiento que han tenido las personas físicas y morales con respecto a sus créditos.

b. Revise y analice los siguientes casos, relacione sus observaciones y exponga sus conclusiones. Caso Juan Perez: El señor Juan Perez es un microempresario, tiene un negocio de líchigo en un barrio popular de la ciudad, ha tenido experiencia crediticia con entidades financieras, algunas de estas obligaciones ya están canceladas, pero tiene otras vigentes, el señor Perez desea solicitar un crédito, usted como asesor debe revisar su data crédito, para esto consulte las tres primeras páginas del siguiente documento anexo Caso-Juan.pdf posteriormente analizará el comportamiento que tiene el señor Perez en las obligaciones canceladas/ inactivas y vigentes y de esta información va a determinar:  El estado de la obligación: Vigente  Tipo de cuenta: Cuenta de ahorro  Entidad informante o dueña: Data crédito  Fecha en que se actualizó el reporte: 2 de septiembre 2021  Fecha de apertura: 1 de abril de 2013  Ciudad: Bogotá  Oficina deudor  Comportamiento (NNN…)  Cupos (saldo) con cada entidad o Hábitos de pago

 Endeudamiento global  Resumen de endeudamiento con cada tipo de crédito

ESTADO DE LA OBLIGACION

TIP CTA

ENTIDAD INFORMANTE

ACTUALIZAD O A LA FECHA

NRO CTA 9 DIGITOS

FECHA APERTURA

CIUDAD F. VEN

+ AL DIA

*TDC

BANCO COLPATRIA

2013-02

000889188 ULT 24 25 A 47

ORIGINAL NORMAL + AL DIA

EST-TIT NORMAL *CAV

FONDO NACIONAL DEL AHORRO

2013-02

92983705 ULT 24 25 A 47

2018-04 BOGOTA AVENIDA O 2029-04 SEDE NACIONAL

ORIGINAL NORMAL + AL DIA

EST-TIT NOEMAL *CAV

RED BANCO 2013-02 CAJA SOCIAL BCSC

2012-04 [NNNNNNN---] [----------] 2010-07 [NNNNNNNN NN] [NNNNNNN---] 2011-05 [NNNNNNNN NNN]

205377313 ULT 24 25 A 47

2026-05 KENNEDY PLAZA

ESTADO HABITO DE PAGO DE OBLIGACIONES ABIERTAS/VIGENTES

ESTADO DE LA OBLIGCION

TIP CTA

ENTIDAD INFORMANTE

FECHA CIERRE

NRO CTA 9 DIGITOS

FECHA APERTURA

CIUDAD F. VEN

+ PAGO VOL

CAD

BANCO AV VILLAS CONSUMO

2008-11

2005-11 [NNNNN--NN-N] [-NNN--N-N----]

2008-12

ORIGINAL NORMAL +PAGO VOL

EST-TIT NORMAL CAC

FUNDACION MUNDO MUJER

2008-06

0379559 KV ULT 24 25 A 47 081014788 ULT 24 25 A 47

2008-09 [NNNNNNNNN---] [----------------]

2009-07

ORIGINAL NORMAL + PAGO VOL

AST-TIT NORMAL CAC

FUNDACION MUNDO MUJER

2010-12

091019042 ULT 24 25 A 47

2009-07 [NNNNNNNNNNNN] [-----------------------]

2010-12 PDA BOSA

ESTADO HABITO DE PAGO OBLIGACIONES CERRADAS/ACTIVAS

CUPOS (SALDO) CON CADA ENTIDAD

TIP CTA

NOMBRE DEL INFORMANTE

TDC

BANCO COLPATRIA FONDO NACIONAL RED BANCO CAJA

CAV CAV

CUPO O VALOR INICIAL $1.500

SALDO ACTUAL

SALDO EN MORA

VALOR CUAOTA

$599

$0

NO INFORMO

$22.464

$20.552

$0

$166

03

$35.404

$33.170

$0

$331

02

$54.321 MILLONES

$0

$497

TOTALES

# M

TOT NUM

TIPO DE CUENTA ESTADO

TOT NUM

TIPO DE CUENTA ESTADO

TOT NUM

TIPO DE CUENTA ESTADO

1 1

[TARJETA DE CREDITO] AL DIA

1 1

[CARTERA BANCARIA] PAGO VOL

2 2

[CARTA DE AHORRO Y VIV] AL DIA

2

[CART. COOP AHORRO VIV] PAGO VOL

2

HABITOS DE PAGO

ENDEUDAMIENTO GLOBAL SALDO_TOT ENTIDAD_INFORMA DEUDAS CALIFICADAS EN “A” $34.114 BCSC S.A $34.114

TRIMESTRE 2012/06

TRIMESTRES 2012/09

COMERCIAL

HIPOTECARIO

CONSUMO

$0

$34.114

$0

$0

$34.114

$0

MICRO-CRSD MO $0

$0

SALDO-TOT ENTIDAD-INFORM COMERCIAL

HIPOTECARIO

CONSUMO

MICRO-CRE

MO

DEUDAS CALIFICADAS EN “A” $33.765 BCSC S.A $795 COLPATRIA - BC

$0

$33.765 $0

$0 $795

$0 $0

$34.560

$0

$33.765

$795

$0

GAR

L L

AD OT

TRIMESTRE 2012/12 SALDO-TOT ENTIDADINFORM

COMERCIAL

HIPOTECARIO

CONSUMO

DEUDAS CALIFICADAS EN “A” $33.410 BCSC S.A $721 COLPATRIA BC $34.131

$0 $0

$33.410 $0

$0

$33.410

FECHA CORTE 2012/06

NRO

NRO

000

COMERCIAL MILES DE $ $0

2012/09

000

2012/12

000

MO

GAR

$0 $721

$0 $0

L L

$721

$0

001

HIPOTECARIO MILES DE $ $34.114

$0

001

$0

001

MICRO-CRE

NRO

NRO

000

CONSUMO MILES DE $ $0

000

MICR MILE $0

433.765

001

$795

000

$0

$33.410

001

$721

000

$0

RESUMEN DE ENDEUDAMIENTO CON CADA TIPO DE CREDITO.

CONCLUSION Se determina que el señor Juan Perez es un buen objetivo para el banco, porque tiene un buen manejo de sus créditos y se puede dar por inicio un crédito ya se de compra de cartera o si cuenta con unos nuevos ingresos se podría llevar a cabo un crédito de libre inversión.

Caso Pepa Rodriguez

AD OT

La señora Pepa Rodriguez es una microempresaria, dueña de una miscelánea en un municipio de Colombia, ella ha tenido experiencia crediticia, desea solicitar un crédito, pero primero usted como asesor revisará la CIFIN en el siguiente documento anexo Datacredito_Pepa.pdf posteriormente analizará el comportamiento que tiene la señora Pepa Rodriguez según el documento en los siguientes puntos: LAS CUENTAS ENTI

NOMBRE DE ENTIDIDAD NUMERO DE CUENTA

SUCURSAL CIUDAD

BCO

BANCOLOMBIA 0000001970301110

BCO

BBVA 30400055

CENTRO ANDINO BOGOTA METROSUR BOGOTA

TIPO DE CUENTA FECHA DE APERTURA CTEINDIVIDUAL 30/05/1999 AHOINDIVIDUAL 07/06/2004

CUPO SOBRE GIRO DIAS AUTORIZADOS 0

FECHA DE CORTE DEV X FONDOS

12 ULT COMPORTAMIENTO

01/05/2006

0

01/05/2006

H-N-H-E-E-E-E-E-E-EE 0 INAC.EMBARGADA N-H-N-H-N-H-H-N-NN NORMAL

TARJETA DE CREDITO ENT

NOMBRE DE ENTIDAD NUMERO DE CUENTA

SUCURSAL CIUDAD

MARCA CLASE

F.ESPEDICION PAGO MINIMO

CUPO SLADO

F.CORTE VALOR HORA

12 ULT COMPORTAMIENTO

BCO

BANCOLOMBIA 0000000000931682

CEDRITOS 1 BOGOTA

AMEX BLUE

03/12/2000 $1.280

$2.100 $1.350

01/05/2006 $1.420

N-N-N-1-1-2-3-4-55-6-7 C.DEUDA MOROSA

BCO

CITIBANK 0000000233478203

CHICO BOGOTA

MASTER ORO GOLD

08/12/2001 $515

$4.000 $2.895

01/05/2006 0

N-N-N-N-N-N-N-1-23-N-N VIGENTE 01/04/2006

CARTERA TOTAL SECTOR FINANCIERO

ETID PADE

NOMBRE ENTIDAD N° OBLIGACION ORIGEN CARTERA

SUCURSAL CIUDAD

APERTURA

MCRE LCAC

VR. INICIAL SALDO

VR. CUOTA VR. MORA

CCA PER

BCO 948

BANCO DE BOGOTA 00000000000015707045 MEGABANCO

AUTOPISTA EL DO BOGOTA

06/2000 06/2015

VIVI VIVI

$70.000 ML $50.000 ML

620 ML 3.633 ML

7 MENS

BCO 5.2

BANCO DAVIVIENDA 00000000006352020793

CENTRO BOGOTA

12/2003 12/2006

CONS NORM

$8.000 ML $3.200 ML

800 ML 510 ML

7 MENS

TGAR CAL HIPO PRIN

CGAR ESTA N.RE 60 VIG

12 ULTIMOS COMPORTAMIENTOS NATURALEZA REESTRUCTURACION FECHA DE PAGO N | N | N | N | N | 1 |2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | C 05/2006

CODE

VIGE

N|H|N|N|H|H|H|N|N|N|1|2| B 03/2006

CARTERA TOTAL OPERCIONES LEASING ENTI PEDE

NOMBRE ENTIDAD ORIGEN CARTERA

SUCURSAL CIUDAD

APERT F. TERM

MCRE TLEA

VR.INICIAL SALDO OB

VR.CANON CAN. VER

CAC PERI

CAL TGAR

CTC 100

DE OCCIDENTE 00000000000021-1

PRINCIPAL BOGOTA

07/2004 07/2007

CIAL FINA

$15.000ML $7.200ML

$510 ML

22 MENS

NOID SOLI

NATURALEZA REESTRUCTURACION 0 VIGE 35

12 ULTIMOS COMPORTAMIENTOS N|H|N|N|N|H|H|H|H| 03/2006

CARTERA TOTAL FIDUCIARIAS

ENTID PADE

NOMBRE ENTIDAD ORIGEN CARTERA BOGOTA

FID

N° FIDECOMISO N° OBLIGACION 5000001

T FIDEI F. APERT

MCRE LCRE

VR.INICIAL SALDO OB

PERI PADE

CGAR ESTA

12 ULTIMOS COMPORTAMIENTOS

ADMON 10/2005

OTRO COMF

$8.000 $3.330

HEN 100

685 ML VIGE

|N|N|N|N|N|N|| | | | 05/2006

SECTOR SOLIDARIO ENTI PAD E

NOMBRE ENTIDAD N° OBLIGACION

SUCURSA L CIUDAD

APERT F. TERM

MCR E LCRE

VR. INICIAL SALDO OB

CAC

COOMEVACOOPERATIVA 000000000593452712 49

BOGOTA BOGOTA

10/200 4 04/200 7

CIAL ROT A

1.200M L 750MIL

100

VR. CUOT A VR. MORA 45 MIL HL

CCA PER

12 ULTIMOS COMPORTAMIENTO S

19 MEN S

|N|N|N|N|N| N|N|N|N|N|N| A 05/2006

SECTOR ASEGURADOR ENTI

CSG

NOMBRE ENTIDAD N° POLIZA LIBERTY 123456789 0

TDEU POLIZ

ESTE.POLIZA F. POLIZA

VR. DEUDA VR. MORA

F. CORTE F. TERMI

PRO 12 ULT COMPORTAMIENTOS CF

ASEGU INDIV

COBRO JURIDICO 01/06/2004

$1.500 $2.350

23/04/2004 01/06/2005

K

| 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 12 | 13 | 13 | 13 | 13 |

SECTOR REAL (POR SERVICIOS, COMERCIAL O PRÉSTAMOS) SECTOR REAL POR SERVICIOS. T.EMP

COMUNIC

NOMBRE EMPRESA N° OBLIGACION CABLECENTRO 99000199

SUCURSAL CIUDAD

CALIDAD

CART/SERV VALORORA

F.CORTE

MD PER

PRINCIPAL BOGOTA

PRIN

TELECOMUNIC $0

01/05/2006

$0 MENS

COMPORTAMI ENTO ESTADO N|N|N|N|N|N| N|N|N|N|N|N VIGENTE

SECTOR COMERCIAL O PRÉSTAMOS. T.EM P

NOMBRE EMPRESA N° OBLIGACIO N COBETA COLOMBIA 987654

CCIO

SUCURSA L CIUDAD

F.INICIAL F.TERM

VR.INICA L SALDO

P.MI N

F.CORTE VR.MORA

PLAZ O

COMPORTAMIENT O

ALKOST O BOGOTA

18/04/200 6 18/04/200 6

41.599 $1.050

$550

01/05/200 6 $0

90/D PRIN

|N|N| | | | | | | | | VIGENTE

CONSOLIDADO GENERAL EDAD

VR MORA

SALDO

PADE

OTROS

SALDO

N°

VR MORA

SALDO

PADE

1

VR MORA $0

00 | 5

$0

$8.025

11.6

$7.200

6

$0

$15.225

19.11

02 |

----

----

----

1

$510

$3.200

1

$510

$3.200

4.0

07 | 2

$5.055

$59.350

85.8

-----

----

-----

2

$5.055

$59.350

74.6

12 | 1

$2.350

$1.800

2.6

-----

----

-----

1

$2.350

$1.800

2.3

TOT |8

$7.405

$69.175

100

2

$510

$10.400

10

$7.915

$79.575

100

ENDEUDAMIENTO GLOBAL Y DETALLADO TIP EN T BC O

NOMBR E ENTIDA D DE BOGOT A

TIP EN T

NOMBE ENTIDA D

TIPO FIDEIC O

NOD A CRE D VIVI

C F

TIP MO N

N °

VR.DEUD A

E

M/ L

1

$58.000

PA R DE U 10 0

TIPO GAR

FECHA AVALUO

CUOTA ESPERA D

HIPO T

06/200 0

$6.960

CUOT A CUMP L .00

CONCLUSION Se determina que la señora Pepa Rodriguez, no es buen objetivo para el banco y no podrá obtener su crédito ya que tiene cuentas en mora pendientes en su data crédito que no le van a permitir obtener ningún crédito.

 

de pag...