Operaciones Activas - resumen PDF

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Operaciones Activas: Son aquellas mediante las cuales las entidades financieras colocan el dinero obtenido a través de las operaciones pasivas, a través de ellas se convierten en acreedores. Se denominan activas porque estas operaciones forman parte del activo de las entidades financieras. Esta colocación de dinero se realiza a un plazo determinado, recibiendo como contraprestación intereses y comisiones que variarán, según los plazos y el tipo de operación.

CRÉDITO Es toda operación en la cual una entidad financiera se compromete a entregar al prestario una suma de dinero u otro elemento representativo del mismo, recibiendo a cambio después de un plazo, esa suma más un interés también en dinero. Se desprenden tres tipos de créditos a saber: Préstamo: Cuando el beneficiario recibe el dinero luego de la firma del contrato. Derecho a crédito: La entidad financiera pone a disposición una cantidad de dinero para ser utilizada por el cliente cuando quiera. Crédito eventual u obligación eventual: En este caso la entidad financiera actúa como garante de su cliente ante un tercero cuando éste no cumple con su obligación. Elementos del crédito: a) Capital o suma prestada b) El plazo de devolución y forma de amortización c) El precio de la operación: intereses, comisiones e impuestos. d) Garantía ofrecida

Trámites de operaciones de crédito 1) 2) 3) 4) 5)

Presentación del pedido Análisis del pedido Resolución y Concertación del crédito Efectivización del crédito Cancelación del crédito

Análisis de Riesgo crediticio: Es aquél en el que la entidad financiera analiza el otorgamiento de un crédito, se pondera la rentabilidad, la liquidez y seguridad de la operación. El análisis se hace para optimizar decisiones, acotar riesgos asumidos alcanzar la esencia del negocio, el funcionario de crédito debe anticipar y no reaccionar. El análisis de riesgo crediticio no termina en el momento del otorgamiento del crédito, la finalización ocurre cuando lo hemos recuperado para ello se debe realizar un seguimiento del cliente actualizando la información. PROCESO DE ANÁLISIS DE RIESGO: 1) Formar un legajo del deudor: El BCRA impone a las EF. La elaboración de un legajo donde consten los elementos respaldatorios de las operaciones, despachos de las operaciones otorgadas y de las operaciones denegadas. El tipo de documentación requerida se distingue en función de la estructura jurídica del deudor:

a) Sociedades regularmente constituidas b) Particulares o comerciales que no realicen balances 2) Estudio del cliente Capacidad moral: Es un uno de los elementos más importantes. Se estudia el comportamiento del deudor en anteriores operaciones con la entidad financiera, o en otras entidades, se solicitan informes a sus proveedores para determinar si cumple con los plazos convenidos para los pagos o no. Capacidad económica: A través de la información del legajo del deudor mediante el análisis de ciertos índices económicos se podrá determinar su solvencia económica. Capacidad profesional o empresaria: Determinar la capacidad para los negocios a través de información que se obtenga de cómo el deudor actúo en otras actividades. 3) Estudio del sector El analista debe estar al tanto de la actividad del sector, saber si el sector económico atraviesa problemas o no y saber si el tipo de actividad es cíclica. En el estudio se debe estar atento a la coyuntura económica y tener en cuenta las disposiciones emanas por el gobierno que puedan afectar a ese sector económico. 4) Estudio de la operación en sí La diversidad del tipo de operaciones que puede realizar un cliente es importante y cada una de ellas debe analizarse en sí misma. No es lo mismo analizar la autorización para girar al descubierto que un crédito con garantía hipotecaria....