Posrednicy kredytowi - Instytucje finansowe PDF

Preview

Summary

Instytucje finansowe
...

Description

Pośredników kredytowych można podzielić na dwie zasadnicze grupy; 1. Firmy pośrednictwa kredytowego o zasięgu ogólnopolskim, bądź ponad regionalnym, które dysponują własnymi działami oceny ryzyka, podejmującymi szeroki zakres czynności związanych z zawarciem i administrowaniem kredytu. Warunki oferowania przez te firmy kredytów są odmienne od tych, które są proponowane przez współpracujące banki, bądź stanowią ich modyfikację. 2. Pośrednicy kredytowi - agenci bankowi. Podmioty te zazwyczaj są jedno- lub kilkuosobowymi firmami nie prowadzącymi własnej polityki kredytowej, lecz zajmują się przede wszystkim sprzedażą produktów przygotowanych przez banki, stanowiąc jeden z kanałów dystrybucji.

Ogólny zestaw zalet/korzyści wykorzystywania pośredników kredytowych: -

redukcję kosztów działalności, zapewnienie dostępu do nowych technologii i rozwiązań, zapewnienie dostępu do nowoczesnej infrastruktury, profesjonalne zarządzanie świadczonymi usługami, możliwość skoncentrowania się na rozwijaniu podstawowych kompetencji (core activities), które leżą u podstaw przewagi konkurencyjnej.

Na podstawie umowy agencyjnej banki mogą zlecić: -) zawieranie i zmianę umów: a) rachunków bankowych, b) kredytu na sfinansowanie inwestycji mającej na celu zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy, c) kredytu konsumenckiego, d) ugody w sprawie spłaty powyższych kredytów e) ustanowienia prawnego zabezpieczenia kredytów, f) o kartę płatniczą, których stroną jest konsument, -) przyjmowanie i dokonywanie wypłat oraz obsługę czeków związanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez bank, -) dokonywanie wypłat i przyjmowanie spłat udzielonych przez bank kredytów i pożyczek, -) przyjmowanie wpłat na rachunki bankowe prowadzone przez inne banki, -) przyjmowanie dyspozycji przeprowadzenia bankowych rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank, -)wykonywanie innych czynności, po uzyskaniu zezwolenia KNF.

Tabela 1. Korzyści i zagrożenia wynikające ze współpracy pośredników i banków Korzyści Zagrożenia Z • Redukcja kosztów • groźba utraty kontroli nad pun • Skupienie posiadanych zasobów pośrednikiem, ktu • utrata know- how, na działalności podstawowej wid • Wyższa jakość wykonywania • ryzyka utraty ciągłości zeni powierzonych zadań, świadczenia usług, a • Większa elastyczność w • zła jakość świadczenia usług ban dostosowywaniu się do przez pośrednika, utrata reputacji, ku zmieniających warunków, • obawa przed nadmiernym • Wykorzystywanie outsourcingu uzależnieniem, jako metod reorganizacji • obawa przed koniecznością działalności banku, ponownego włączenia • Zmniejszenie poziomu ryzyka wydzielonej funkcji do struktury poprzez dzielenie go z banku, outsoursorem, • niezadowolenie pracowników w • Poprawa kondycji finansowej związku z ewentualną redukcją związana np., z redukcją zatrudnienia lub koniecznością zatrudnienia przekwalifikowania • demotywacja personelu, • utrata efektywnego nadzoru, • naruszenie tajemnicy bankowej. Z • atrakcyjne systemy prowizyjne, pun • szybki dostęp do wysokiej klasy ktu specjalistów oraz wiedzy wid technologicznej bez konieczności zeni zatrudniania i szkolenia własnych a pracowników, poś • szkolenia z technik sprzedaży, red • programy lojalnościowe nik pozwalające na zdobywanie i ów utrzymanie nowych klientów, kre • zwiększenie obrotów i zysków dyt przy niewielkich nakładach ow finansowych, ych • dostęp do nowoczesnej technologii komputerowej, • częste bezpłatne szkolenia personelu, • poprawa płynności finansowej,

• możliwość wspólnych z bankiem akcji promocyjnych i reklamowych, • duże możliwości rozwoju wynikające ze współpracy z dużym stabilnym partnerem,

Dla • łatwy dostęp do usług klie kredytowych za pośrednictwem ntó rozbudowanej sieci sprzedaży, w • konkurencja na rynku ban pośredników kredytowych kó mogąca doprowadzić do w obniżenia cen usług, • zwiększenie przejrzystości rynku usług kredytowych (oferta kilku lub kilkunastu banków prezentowana w jednym miejscu), • pośrednictwo często połączone z doradztwem, • relatywnie mało sformalizowany proces przyznawania kredytu, • krótki okres oczekiwania na kredyt Z pun ktu wid zeni a nad zou

• Czasami droższa usługa • Ryzyko otrzymania kredytu na przeciętnych warunkach w sytuacji, gdy pośrednik wybiera ofertę o najwyższym poziomie prowizji za sprzedany produkt,

• możliwość utraty kontroli nad pośrednikiem kredytowym, • negatywny wpływ w postaci zachwiania ostrożności i stabilności zarządzania bankiem, skuteczności kontroli wewnętrznej oraz zachowania tajemnicy bankowej.

Źródło; E. Gostomski, M. Penczar, B. Lepczyński, A. Berembruch, Pośrednictwo kredytowe w Polsce – podręcznik dla praktyków, CeDeWu, Warszawa 2007, s.96...