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Caso de estudio GA2-210301089-ATA10-EV01

Servicio Nacional de Aprendizaje - SENA. TÉCNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

AURA CAROLINA FAJARDO BAUTISTA VANESSA CARDENAS ALVAREZ YEYSI LARA ARRIETA KEVIN STIVEN CASTAÑEDA GARCIA. 2021.

1. Ejercicio de afianzamiento Desde sus presaberes responda las siguientes preguntas:  ¿Cómo hacen las empresas para mitigar los riesgos? Analiza que riesgos tienen sentido para ti. ... Establece tus metas y haz una tormenta de ideas. ... Evalúa el nivel de riesgo de cada oportunidad. ... Crea un plan detallado de ejecución. ... Edita y cambia el proceso a medida que avanzas. ... Revisa los resultados. ... No tengas miedo a fallar.  ¿Por qué cree que es importante mitigar los riesgos? Eliminar todos los riegos es imposible, pero sí pueden analizarse y tomar las medidas preventivas necesarias. Así, evaluar el riesgo es importante porque: Permite gestionar los riesgos de manera adecuada. Aminora el potencial de pérdidas, protegiendo las vidas de las personas y bienes de la empresa. Conduce a adoptar medidas para reducir o controlar el riesgo cuando las consecuencias superen los límites aceptables para la empresa. Facilita crear manuales o catálogos de buenas prácticas, mejorando la eficiencia de toda la organización. Motoriza un proceso de mejora continua, involucrando a toda la organización y grupos de interés. Si bien la evaluación de riesgos es una responsabilidad de la dirección de la empresa, es imprescindible la participación de los sectores involucrados, fortaleciendo la organización y la cultura empresarial.  ¿Qué es la administración de riesgos? La administración de riesgos es una función de la organización. Implica alinear estrategias, procesos, personas, tecnologías y conocimiento para manejar la incertidumbre que toda empresa enfrenta. No se refiere solamente al riesgo de contingencias, sino a los peligros inherente a toda actividad empresarial. Es decir que va de la mano de las oportunidades.

 ¿Para qué sirve la administración de riesgos? Así, la administración de riesgos debería poder evaluar los beneficios potenciales de una oportunidad sobre un riesgo. Cada actividad implica un análisis diferente. Por ejemplo los bancos evalúan el riesgo crediticio, las compañías petroleras el ambiental y los inversores el financiero. Por una parte hay riesgos propios de la actividad empresarial. Y, por otra, hay riesgos imponderables. En síntesis, riesgo es cualquier elemento que pueda generar inseguridad o incertidumbre dentro de la organización. Por lo tanto, la administración de riesgos es un proceso cuyo objetivo es reducir al mínimo riesgos e incertidumbre. La finalidad es alcanzar un equilibrio entre rentabilidad, objetivos de crecimiento y riesgos asociados.  ¿Conoce si las empresas implementan algún tipo de administración de riesgos? Contexto estratégico: determinar los factores externos e internos del riesgo. Identificación: identificación de causas, riesgo, consecuencias y clasificación del riesgo. Análisis: Calificación y evaluación del riesgo inherente. Valoración: identificación y evaluación de controles; incluye la determinación del riesgo residual. Manejo: determinar, si es necesario, acciones para el fortalecimiento de los controles. Seguimiento: evaluación integral de los riesgos. La gestión de riesgo se debe realizar en forma conjunta, acá el trabajo en equipo es fundamental, ya que de esta manera se agilizaría los procesos y se evitará que las partes se pisen entre si generando más caos del que pueda existir. Uno de los métodos que podría funcionar es realizar reuniones periódicamente con las áreas involucradas para compartir entre sí análisis y conclusiones.

a. Con base en la anterior información ¿cuáles riesgos existen?

Fraude interno. Fraude externo. Fallas tecnológicas. Ejecución y gestión de procesos. Relaciones laborales y seguridad en el puesto de trabajo. Daños a activos materiales. Clientes, productos y prácticas empresariales. c. En estos momentos identifica los diferentes tipos de riesgo, ahora por favor consulte una noticia o proponga un caso donde se reconozca el riesgo descrito dentro de la historia. Una vez realizado lo anterior, socialice la información con el grupo e instructor de tal manera que se puedan analizar los tipos de riesgos y sus consecuencias.

Robo dentro de un banco: se llevaron $240 millones Ocurrió la mañana de este jueves en el banco Davivienda, ubicado en la carrera 54 con calle 55. Los 4 delincuentes iban disfrazados de domiciliarios. Un robo millonario se registró en la mañana de este jueves dentro de un banco de la carrera 54 con calle 54, donde está ubicado el Banco Davivienda. En el lugar, cuatro sujetos supuestamente disfrazados de domiciliarios se llevaron $240 millones, al parecer, mientras realizaban el arqueo de la caja. Otra de las versiones indica que dentro del lugar se encontraba un ingeniero que llevaba el dinero. A esta hora la Policía se encuentra dentro de las instalaciones de la entidad bancaria y acordonaron la zona. Este medio conoció que uniformados de la Mebar se encuentran ejecutando un plan candado en la zona con la intención de poder dar captura a los delincuentes. De igual forma, realizan el análisis de las cámaras de seguridad del interior y del exterior de la entidad bancaria para tratar de identificar a los ladrones.

Comisiones o conceptos dudosos o erróneamente cobrados, falta de recepción de resúmenes de cuentas, mala atención de un empleado, cambio unilateral de las condiciones de contratación, manejo abusivo de información relativa a los clientes, y perdida de crebilidad del banco. a. ¿Qué relación tienen los riesgos con los sistemas? La gestión de riesgos y controles en sistemas de información (GRCSI) comúnmente se ve como una función técnica encomendada a expertos en tecnologías de la información, ingenieros de software o programadores de sistemas de información. No obstante, esta labor requiere una perspectiva más amplia que aporte al aprendizaje de su sentido y a la apropiación de los procesos de cambio organizacional que ella requiere. Este artículo presenta el resultado de un proceso de investigación, abordado desde la perspectiva del pensamiento de sistemas blandos para apoyar la GRCSI en las organizaciones, mostrando el sistema de actividad humana de la dirección estratégica de tecnologías de información, la transformación organizacional necesaria y la descripción de las actividades y métodos propuestos.

Basilea en lo referente a riesgos El marco de basilea II es un estándar regulatorio de administración de riesgos para el sector bancario. Establece buenas prácticas y un marco para la definición, medición, gestión, supervisión y difusión de los riesgos a los cuales está expuesta una entidad financiera. Dentro de los riesgos cubiertos en este marco se agrega el operacional, el cual define al riesgo operacional como al riesgo de pérdidas resultantes de la falta de adecuación o fallas en los procesos internos, de la actuación del personal o de los sistemas o bien aquellas que sean producto de eventos externos. Basilea propone: Una definición para riesgo operacional en la cual a partir de ella se pudo establecer una clasificación y determinación los factores y eventos de pérdida. Una segmentación para líneas de negocio relevantes en el tratamiento de riesgo operacional. Requerimientos de capital a las entidades bancarias por 3 métodos, básico, estándar y avanzado.

Más allá de la definición concreta de riesgo operacional, lo importante para los bancos es contar con un proceso de gestión de riesgos. Este proceso de análisis de riesgo es el que va a garantizar al banco la buena administración de los riesgos en el marco de los estándares internacionales. Un adecuado proceso de gestión del riesgo operacional se entiende por “gestión” al proceso de “identificación, evaluación, seguimiento y control o cobertura” del riesgo operacional.

Sistema integral del Riesgo SIARSuperintendencia Financiera de Colombia El SIAR integra la gestión de los riesgos de crédito, mercado, operativo, liquidez, contraparte, garantía y seguros, e incorpora instrucciones en materia de riesgo país, agregación de datos sobre riesgos y presentación de información en un solo sistema de administración. El proyecto de circular contempla cuatro capítulos; en el primero se establecen los componentes del sistema entre los que se destaca el Marco de Apetito de Riesgos (MAR), las etapas de administración, las políticas y la estructura de gobierno de riesgos.

Sistema de Administración de Riesgos en el Sector Financiero De esta manera, para que una aseguradora no se convierta en blanco de lavado de activos, o esté expuesta ante eventos naturales o antrópicos como terremotos, incendios, entre otros; o a riesgos de mercado que afecten la viabilidad del negocio, es imprescindible efectuar la identificación, medición, control y monitoreo de los posibles riesgos a los cuales se enfrenta. Por esta razón, la oportuna gestión de los riesgos, permite reducir la probabilidad de un evento o amenaza, y minimizar las posibles pérdidas originadas por su ocurrencia; más aún cuando estos sucesos pueden poner en peligro el cumplimiento de los objetivos principales de la compañía.

Pero no sólo se necesita realizar una evaluación continua del perfil de riesgo al que la compañía debe hacer frente, sino también, identificar las fortalezas que caracterizan los procesos desarrollados por la organización. Con el propósito de fomentar la cultura de administración de riesgos en el sector y contar con sistemas de gestión más efectivos que propendan por la protección de los intereses de los clientes respecto a estos procesos, Fasecolda creó los comités de Riesgo Operativo, de Oficiales de Cumplimiento, y de Inversiones. En este último también son discutidos tópicos relacionados con gestión de tesoreria y sobre riesgo de mercado. Además de apoyar a las áreas de gestión de riesgos desde diferentes orillas, estos comités mantienen un contacto permanente con entidades como la Superintendencia Financiera, la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF), la Unidad de Regulación Financiera (URF), entre otros entes gubernamentales y no gubernamentales vinculados a estos asuntos. Con las siguientes lecturas propuestas elaborarán una infografía creativa en el mismo Padlet o herramienta de Genially utilizada anteriormente, donde se observe lo aprendido sobre los Riesgos Asociados a la Actividad Microfinanciera:...