Actividad de transferencia AAP1, explore Material 3 – Sociedades de servicios financieros PDF

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Actividad de transferencia AAP1, explore Material 3 – Sociedades de servicios financieros ➢ Actividades de transferencia del conocimiento. Cree un Documento en Word llamado Actividad de transferencia AAP1, explore Material 3 – Sociedades de servicios financieros y desarrolle el caso propuesto: Teniendo en cuenta el material de estudio, lea atentamente el caso planteado a continuación y las preguntas que le siguen, justifique brevemente la respuesta. Pablo es un estudiante de practica en una empresa y lo acaban de vincular laboralmente por tal razón le indican que debe tener un producto en la entidad financiera que el escoja, para que le consignen el salario. Pablo también tiene interés en tener disponible un crédito, pues con sus ingresos mensuales no le alcanzará para pagar el semestre en la universidad. Pablo no sabe a qué entidad del sistema financiero acudir y se dirige a usted para que lo ayude, pues le han indicado que puede abrir una cuenta de ahorros, una corriente o un negocio fiduciario; y en cuanto al crédito, puede adquirir uno de libre inversión o hacer uso de una tarjeta de crédito. Para el efecto, es importante que usted tenga presente las necesidades de Pablo: • Requiere un producto para recibir • Ahorrar para su carrera universitaria (pago cada semestre). • Retirar una pequeña cantidad mensual para sus gastos de transporte y alimentación. • Disponer del dinero que le hace falta cada semestre para el pago de su carrera universitaria. Usted deberá responderle a Pablo las siguientes preguntas y asesorarlo para que tome la decisión que mejor convenga a sus necesidades y expectativas y sobre todo a su bolsillo: a. ¿Cómo el sistema financiero le resulta útil a Pablo para desarrollar sus proyectos? El sistema financiero le permitirá a Pablo tener diferentes tipos de productos de acuerdo a sus necesidades y condiciones propias como cliente, que le sirvan como herramientas para su progreso en diferentes ámbitos de su vida en donde paulatinamente podrá cumplir metas a corto, mediano y largo plazo con una planeación financiera adecuada. ¿A qué entidades puede ir Pablo a adquirir cada producto y por qué? ¿Qué producto le conviene más a Pablo para ahorrar: una cuenta corriente: una cuenta de ahorros o un fideicomiso? Analice cada uno de los casos y argumente porque resulta la mejor opción para él y las ventajas de la misma. Pablo debe conocer que las diferentes entidades que conforman el sistema financiero atienden diferentes segmentos del mercado y que el es una persona natural dependiente, por ende, la cuenta de ahorros la podrá abrir en cualquier entidad bancaria y de acuerdo a sus condiciones podrá aplicar a aperturar este producto el cual le permitirá poder disponer de su dinero de manera inmediata. De igual manera debe conocer que no podrá aplicar a un fideicomiso ya que este es una herramienta financiera a través de la cual las empresas, tanto de forma individual

como conjunta, pueden obtener fondos separando algunos de sus activos de su patrimonio y cediéndolos a un fiduciario para su administración.

b. ¿Qué producto le conviene más a Pablo para ahorrar: ¿una cuenta corriente, una de ahorros o un fideicomiso? Indique las ventajas y desventajas de cada uno según las necesidades de pablo. Como se menciono anteriormente la cuenta de ahorros es un producto con el cual el podrá administrar su dinero y disponer de él cuando lo necesite, tendrá como medio de manejo una tarjeta débito que es la que le permitirá hacer compras en establecimientos comerciales o por internet y de igual manera también le servirá para hacer retiros. La cuenta corriente es un producto que permite administrar el dinero de forma fácil y segura. Se caracteriza porque se puede hacer uso del dinero por medio de una tarjeta débito o cheques generalmente. Con una cuenta corriente se dispone de liquidez cuando se necesite, ya que puede acceder a un cupo de sobregiro permanente asignado por la entidad financiera, con fecha de vencimiento de un periodo determinado. Por último, como se mencionó anteriormente un fideicomiso es una herramienta financiera a través de la cual las empresas, tanto de forma individual como conjunta, pueden obtener fondos separando algunos de sus activos de su patrimonio y cediéndolos a un fiduciario para su administración. c. Escoja un producto para el ahorro y argumente porque resulta la mejor opción para él. La cuenta de ahorros es un producto con el cual el podrá administrar su dinero y disponer de él cuando lo necesite, tendrá como medio de manejo una tarjeta débito que es la que le permitirá hacer compras en establecimientos comerciales o por internet y de igual manera también le servirá para hacer retiros. e. ¿Qué producto de crédito le conviene más a pablo para pagar su educación en la universidad? Analice las opciones y argumente su decisión. Para Pablo la mejor opción sería un Crédito Educativo, este es una línea de crédito con la que se puede financiar estudios de educación superior. Generalmente plica para carreras técnicas, tecnológicas, de pregrado y posgrado. Este crédito aplica para estudiantes y padres de familia entre los 18 y 70 años y ll plazo de pago corresponde al ciclo de estudio. De esta manera, para pregrados semestrales, tienen 6 meses para pagar la financiación de la matrícula; 12 meses para programas anuales y para posgrados o diplomados generalmente el plazo es de 12 a 36 meses. El crédito se puede llegar a desembolsar directamente a la universidad y la garantía es con pagaré. f. Escogido cada producto (de ahorro y de crédito), indique a Pablo que seguridades y/o precauciones debe tener con el manejo de estos, para evitar inconvenientes con sus recursos.

Pablo en cuenta a la Cuenta de ahorro debe tener en cuenta a la hora de elegir la entidad con la cual la aperturara, que dicha cuenta no genere sobrecostos transaccionales ya que lo ideal es que ahorre al máximo, y que dicha entidad tenga gran cobertura de canales de atención como oficinas y cajeros por medio de los cuales pueda disponer de su dinero cuando lo necesite. En cuanto al Crédito educativo debe validar que no tenga clausulas de permanencia, que pueda hacer abonos a capital y/o pago total en cualquier momento y lo mas importante que encuentre una tasa de interés baja con respecto al promedio del mercado....