Tema 4 Servicios financieros y productos de Pasivo PDF

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Preguntas del tema 4 de financiera para practicar para el examen...

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1. ¿Qué es el Libro de tarifas de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes de una entidad bancaria? Es el libro que las entidades financieras deben tener obligatoriamente a disposición de sus clientes. 2. ¿Qué es la particularidad de adhesión de una cuenta corriente? Significa que la entidad tiene establecidas unas condiciones generales que el cliente tiene que aceptar, es decir, adherirse a ellas. 3. Define cuenta corriente de ahorro. Es la cuenta de ahorro que durante años se utiliza para ahorrar fondos bien para la compra de una vivienda, su reforma u otras circunstancias. 4. ¿Qué es una imposición a plazo fijo? Es un depósito de dinero inmovilizado en una entidad de crédito durante el plazo convenido. A cambio, la entidad le abona unos intereses que pueden liquidarse en el momento de vencimiento o bien periódicamente. 5. ¿Qué son los activos? Los activos son aquellos bienes y derechos que van a generar ingresos para la empresa. 6. ¿Qué son los pasivos? Los pasivos son obligaciones, es decir, las deudas que tiene la empresa y por las que deberá responder. 7. ¿Qué es el Patrimonio neto? El Patrimonio neto está integrado por las aportaciones que realizan los socios de la entidad, así como por los recursos que esta va generando y acumulando en forma de reservas. 8. ¿Qué son los productos financieros de Pasivo? Los productos financieros de Pasivo son aquellos mediante los cuales los clientes depositan dinero en bancos, cajas o cooperativas de crédito, y estos quedan obligados a devolvérselo en las condiciones acordadas. 9. ¿Qué productos financieros de Pasivo podemos encontrar en las entidades financieras? - Las cuentas corrientes. - Las cuentas de ahorro. - Las imposiciones a plazo fijo. - Los depósitos. - Los planes de pensiones. - Los fondos de inversión. 10. ¿Qué es una cuenta corriente? Es el tipo de cuenta más habitual del mercado. Es un producto que se formaliza a través de un contrato entre la entidad y la empresa o el particular que lo solicite.

11. ¿Qué particularidades tiene el contrato que firma el cliente cuando abre la cuenta corriente? Adhesión, bilateral, atípico, consensual y oneroso. 12. ¿En qué consiste el contrato atípico? El contrato de cuenta corriente no está regulado como tal en nuestra normativa, sino que adopta ciertas partes de otros contratos regulados. 13. ¿Qué ventajas tiene la cuenta nómina para el cliente? El hecho de no tener comisiones, la gratuidad de la tarjeta de crédito o incluso la devolución de un porcentaje de los recibos domiciliados. 14. ¿Qué diferencia hay entre una cuenta corriente y una de ahorro? A diferencia de la cuenta corriente, la cuenta de ahorro utiliza un soporte, que es la libreta de ahorro, y no suele tener asociada la chequera, no permite descubiertos y, como principal ventaja y diferencia, tiene una remuneración mayor, ya que es un producto cuya finalidad principal es facilitar el ahorro de fondos. 15. ¿Qué permite al cliente el tipo de cuenta de ahorro denominada cuenta remunerada o supercuenta? La cuenta remunerada o supercuenta permite al cliente disponer del dinero en cualquier momento sin penalización. 16. ¿Para qué se utilizaba la cuenta ahorro vivienda? La cuenta ahorro vivienda está pensada para los ahorradores que van a comprar su primer inmueble o van a realizar reformas en su actual vivienda. 17. ¿Qué tipos de depósitos hay? A plazo fijo, referenciados y estructurados. 18. ¿Qué sucede en las imposiciones a plazo fijo si el cliente necesita disponer de sus fondos antes del vencimiento? Que las entidades de crédito suelen permitir su reembolso con una penalización que suele ser sobre los intereses, sin embargo, hay entidades financieras que no permiten su cancelación anticipada. 19. ¿Cuándo es recomendable la contratación de las imposiciones a plazo fijo? - Si se tiene dinero extra que no se va a necesitar durante algún tiempo. - Si no se quieren correr riesgos con los ahorros. - Si se quiere obtener un tipo de interés igual o mayor al de otros productos como la cuenta corriente. 20. ¿Qué son los depósitos referenciados? Los depósitos referenciados son depósitos de dinero que permanecen inmovilizados en una entidad de crédito durante el plazo pactado, pero difieren de los depósitos a plazo fijo en la manera de obtener la rentabilidad.

21. ¿Qué se necesita para la apertura de una cuenta bancaria si el titular tiene personalidad jurídica? Será necesario que se aporten los poderes notariales de las personas autorizadas para operar en dicha cuenta bancaria. 22. ¿En qué consisten los depósitos estructurados? En los depósitos estructurados se suele combinar un depósito a plazo fijo con un depósito variable, que está ligado a la evolución de la cotización de algún tipo de acciones, lo que se denomina un activo subyacente. 23. ¿Qué ventajas y desventajas tienen los depósitos referenciados y los depósitos estructurados con respecto al plazo fijo tradicional? Las principales ventajas de estos dos productos es que permiten diversificar el ahorro y dan la posibilidad de obtener mayores rentabilidades que con el plazo fijo tradicional. La principal desventaja es que la rentabilidad es variable y no se sabe lo que se ganará hasta el vencimiento. 24. ¿Qué tipo de depósito le recomendarías a un ahorrador al que no le guste el riesgo? Imposición a plazo fijo. 25. ¿Qué son los planes y fondos de pensiones? Se trata de un producto financiero de ahorro destinado a guardar fondos de cara a la jubilación, con el objetivo principal de no perder poder adquisitivo en caso de disponer solamente de los ingresos procedentes de los sistemas públicos de pensiones. 26. ¿Qué tipos de planes y fondos de pensiones hay? Planes de pensiones individuales y planes de pensiones de empleo. 27. ¿En qué consisten los planes de pensiones individuales? Son planes que se pueden contratar por cuenta propia en entidades financieras. 28. ¿En qué consisten los planes de pensiones de empleo? Son planes en los que la empresa hace también aportaciones al plan del trabajador que este tiene. 29. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los planes de pensiones? Ventajas: - Ahorro para la jubilación. - Desgravación fiscal. Desventajas: - No se puede retirar el dinero hasta que te jubilas. 30. ¿Cuáles son los requisitos exigidos para poder contratar productos financieros? En el caso de que se trate de una persona física, la persona ha de tener capacidad legal para obrar, podrán hacerlo tanto las personas físicas mayores de 18 años y no incapacitadas legalmente como los menores de edad que se encuentren emancipados. En cuanto a las personas jurídicas, deberán poseer los poderes notariales que les autoricen a actuar en nombre de la sociedad.

31. ¿Qué tipos de cuentas bancarias hay? - Individuales. - Colectivas:  

Conjuntas o mancomunadas. Indistintas o solidarias.

32. ¿En qué consisten las cuentas bancarias individuales? Están abiertas a nombre de un solo titular que puede disponer total o parcialmente de los fondos y tiene facultad para cancelarlas. El titular puede autorizar a otra u otras personas para que efectúen disposiciones de efectivo; no obstante, las personas autorizadas no ostentan el rango de titulares y no pueden disponer de la cuenta en sí. 33. ¿En qué consisten las cuentas bancarias colectivas? Hay dos o más titulares. Son muy útiles para hacer frente a los gastos procedentes. 34. ¿Qué significa el concepto «mancomunada» en la titularidad bancaria? Significa que hay dos o más titulares y es imprescindible que cualquier acto sea realizado conjuntamente por todos los titulares. 35. ¿En qué consisten las cuentas bancarias colectivas indistintas o solidarias? Hay dos o más titulares y cualquiera de ellos puede disponer de los fondos utilizando únicamente su firma. 36. ¿Qué se necesita para la apertura de una cuenta bancaria si el titular es un particular o persona física? El DNI. 37. ¿Qué se necesita para la apertura de una cuenta bancaria si el titular es extranjero? Los requisitos dependerán de si es residente o no. Si es residente: la presentación del número de identificación extranjero (NIE). Si no es residente: un certificado de no residencia emitido por la Policía Nacional. 38. ¿Qué supone el cierre o cancelación de la cuenta bancaria? El cierre o cancelación de la cuenta bancaria supone la ruptura definitiva de la relación comercial del cliente con su entidad. 39. ¿Cuáles son las razones por las que las entidades bancarias se reservan el derecho a cancelar la cuenta bancaria? - Disconformidad reiterada con saldos. - Extravío reiterado de cheques sin aviso. - Modificación de la personalidad jurídica en los titulares y sus capacidades. - Uso incorrecto de la cuenta. - Declaración de quiebra. - Fallecimiento de la persona física titular de la cuenta. - Disolución de la persona jurídica titular de la cuenta.

40. ¿Qué es la liquidación de la cuenta corriente? Es el cálculo de los intereses que el titular de la cuenta debe recibir o pagar. 41. ¿Cómo se liquida la cuenta corriente? La cuenta corriente se liquida utilizando el método hamburgués, en función de las fechas valor de las operaciones y los importes de los movimientos. 42. ¿Para qué emplean las entidades el tipo de interés acreedor? Para remunerar los saldos positivos de la cuenta de los clientes. 43. ¿Para qué emplean las entidades el tipo de interés deudor? Para la liquidación cuando existe un saldo deudor, es decir, cuando el cliente tiene la cuenta en descubierto. 44. ¿Cuáles son los productos que ofrecen las entidades financieras y que no pueden clasificarse estrictamente como productos financieros de activo o de pasivo? - Tarjetas de crédito y de débito. - Banca electrónica, banca telefónica y banca móvil. - Domiciliaciones. - Transferencias. - Otros: cambio de divisas, gestión de cobro. 45. ¿En qué consiste la banca electrónica y cuál es su principal ventaja? Internet y el uso de las TIC ofrecen operaciones on-line en cualquier momento y lugar. Su principal ventaja es que incorpora sistemas con medidas de máxima seguridad. 46. ¿En qué consiste la banca telefónica y cuál es su principal ventaja? Facilita al cliente la posibilidad de conseguir información, de realizar consultas u otro tipo de operaciones. Su principal ventaja es que es una operativa que sigue siendo bastante utilizada. 47. ¿En qué consiste la banca móvil y cuál es su principal ventaja? Las entidades han diseñado aplicaciones para el móvil o la tablet, cuyo uso evita las tarjetas, las monedas o los billetes. Su principal ventaja es que es un método ágil y flexible, y puede vincularse a cualquier cuenta bancaria o sistemas de pago como PayPal. 48. ¿Qué son las tarjetas? Son un medio de pago que suele ir asociado a alguna de las cuentas bancarias. 49. ¿Qué modalidades de tarjetas hay? Tarjetas de débito, tarjetas de crédito, tarjetas comerciales y tarjetas monedero. 50. ¿Para qué sirve la tarjeta de débito? Para efectuar compras en comercios y retirada de efectivo en cajeros automáticos. Ej.: Visa Electron. 51. ¿Qué son las tarjetas de crédito? Son un medio de pago que permite a su titular disponer de un saldo para realizar compras o sacar dinero en cajeros, con financiación gratuita hasta de un mes.

52. Explica cuáles son las principales ventajas e inconvenientes del uso de la tarjeta de crédito frente a los otros tipos de tarjetas. Ventajas: medio de financiación y pagar más tarde. Desventajas: comisiones. 53. ¿Cuál es la diferencia fundamental entre las tarjetas de crédito y las de débito? La diferencia fundamental entre las tarjetas de crédito y las de débito radica en que la tarjeta de crédito no es únicamente un medio de pago, sino que también es un medio de financiación, ya que la compra o retirada de efectivo no se carga en cuenta hasta el mes siguiente; sin embargo, en las de débito, el cargo es inmediato. 54. ¿Qué son las tarjetas comerciales? Son las tarjetas de crédito emitidas por establecimientos comerciales, no por una entidad financiera, como las que emiten los grandes supermercados. Estas sirven exclusivamente para efectuar compras de artículos en los establecimientos que las han emitido, o algunos asociados, y hasta el límite pactado. Ej.: El Corte Inglés. 55. ¿Qué son las tarjetas monedero? Son tarjetas de prepago que se recargan y que permiten hacer pagos que suelen ser de pequeño importe u obtener dinero hasta una determinada cantidad, que el titular ha entregado previamente a la entidad bancaria que las emite. Se pueden recargar mediante ingreso por caja o mediante cargo en su cuenta y, una vez que se ha agotado el saldo, pueden recargarse mediante un nuevo pago de su titular. Se trata de un sustituto electrónico de las monedas y los billetes. 56. ¿En qué consiste la domiciliación? La domiciliación consiste en un acuerdo entre cliente y entidad financiera mediante el cual el titular de la cuenta puede utilizarla para que determinados derechos, obligaciones o documentos sean presentados al cobro o pago en la entidad y estos sean atendidos. 57. ¿Qué dos tipos de domiciliaciones existen? - Domiciliaciones de abono o cobros. - Domiciliaciones de cargo, adeudo o pago. 58. ¿Qué son las domiciliaciones de abono o cobros? Son órdenes de ingreso en cuenta de nóminas, prestaciones de la Seguridad Social, pensiones o transferencias periódicas que ejecuta un tercero a favor del titular de cuentas corrientes o de ahorro por diversos conceptos. Suele ser un servicio gratuito, ya que beneficia a la entidad, al disponer así de más fondos. Para que se produzca, el cliente debe facilitar el IBAN de su cuenta al tercero que va a hacer el abono.

59. ¿Qué son las domiciliaciones de cargo, adeudo o pago? Son órdenes que da el titular de la cuenta a la entidad para que admita determinados cargos que pueden recibirse en concepto de suministros, pago de compras con aplazamiento, letras, pagarés y efectos comerciales, etc. Es necesario comunicárselo al que tiene que cobrar y al banco, que tiene que pagar. El cliente siempre debe autorizar a la entidad esos pagos domiciliados. 60. ¿Qué es una transferencia? Es un movimiento de fondos de una cuenta bancaria a otra, de la misma entidad (la operación será gratuita), o entre diferentes entidades.

61. ¿Qué se necesita para realizar transferencias nacionales? Para transferencias nacionales, se necesita el IBAN de la cuenta de destino. 62. ¿Qué se necesita para realizar transferencias internacionales? - BIC y SWIFT. - Códigos IBAN y BIC de la persona a la que enviaremos la transferencia. - Nombre y dirección postal del beneficiario. - Nombre y dirección postal del banco del beneficiario. 63. ¿Qué es el SWIFT?

Es una cooperativa de sociedades financieras a las que presta un servicio de mensajería cifrada, lo que posibilita las transferencias internacionales de fondos. 64. ¿Qué es la divisa? La divisa es la moneda o unidad de cuenta de un país o zona económica como, por ejemplo, el euro en la conocida como eurozona. 65. ¿Qué incluye el servicio de cambio de moneda o divisa que ofrecen las entidades? - La compraventa de billetes extranjeros. - El abono de transferencias recibidas en monedas distintas del euro. - El pago en euros de un cheque que se ha emitido en otra divisa. 66. ¿Qué es la gestión de cobros de efectos comerciales? Es un servicio que la entidad financiera presta a sus clientes y que consiste en administrar el cobro de los efectos comerciales que estos le presentan a su vencimiento, abonando en la cuenta correspondiente su importe. 67. ¿Qué es un efecto? Es todo documento que cumpla una función de giro, como las letras de cambio, los pagarés y los recibos. 68. ¿Qué diferencia hay entre el descuento de efectos y la gestión de cobros? En el descuento de efectos el banco adelanta al cliente el importe del efecto antes de su vencimiento, y en la gestión de cobros la entidad financiera realiza la gestión del cobro en el momento en que este vence. 69. ¿Qué actividades incluyen los servicios de caja? - Retirar dinero. - Ordenar giros y transferencias. - Domiciliar el pago de facturas o letras. - Recibir un extracto de movimientos. - Recibir periódicamente la liquidación de la cuenta con el abono de intereses. 70. En un plan de pensiones, ¿el importe de las cuotas que se van a aportar lo marca la entidad o el propio titular? El propio titular.

71. En una cuenta corriente, además del titular, pueden existir personas autorizadas. ¿Tienen los mismos derechos sobre los fondos de la cuenta sus titulares y las personas autorizadas? Sí, pero no pueden cerrar la cuenta bancaria. 72. Una familia tiene una cuenta corriente con tres titulares, el matrimonio y su hijo menor de edad, y un saldo de 30.000 €. ¿Qué disponibilidad de fondos tendría el hijo menor de edad sin sus padres? Hasta que no sea mayor de edad no podría disponer de los fondos....