Moeilijke woorden verzekeringen PDF

Preview

Summary

Download Moeilijke woorden verzekeringen PDF

Description

Verzekeringen te onthouden

Afkortingen BA- verzekering

Burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering

ES- verzekering auto

E.S. (eigen schade) of omnium verzekering

G.W.I - verzekering

Verzekeringen gewaarborgd inkomen

Tak 21

Levensverzekering: vast eindkapitaal

Tak 23

Levensverzekering: flexibel (beleggingen)

ABR- verzekering

alle bouwplaatsrisico's verzekering of werfverzekering

BA uitbating

Wettelijk verplichte verzekering voor een onderneming, ze vergoedt schade veroorzaakt aan derden gedurende de uitbating

F.S.M.A

Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten

W.V.

Wet betreffende de verzekeringen

W.G.G.

Wet van de grote getallen

B.Z. (afdeling)

Dienst betwiste zaken, onderdeel van de financiële afdeling van de verzekeringsmaatschappij

UKZT- verzekering

UKZT = uitgesteld kapitaal zonder tegenverzekering UKZT is een type levensverzekering Verzekeraar betaalt enkel uit indien de verzekeringsnemer nog in leven is op de bepaalde eindleeftijd.

Definities en woorden Delcredere - Credendo

Belgische kredietverzekeraar Pagina 1 van 8

Soort ‘staatsgarantie’ bij internationale handel Verzekering tegen politieke en commerciële risico’s het tariferingsbureau voor Een publiekrechtelijke instelling (Staat) voor bestuurders die BA motorrijtuigen op de markt géén verzekering BA vinden of slechts met een zeer hoog tarief acquisitiekosten

Kosten voor herverzekering

direct writers

Zonder verzekeringsbemiddelaar, vb. de onderlinge vereniging werkt als een soort ‘direct writers’

sommenverzekering

Personenverzekeringen die de uitbetaling van een contractueel vastgelegde som tot doel hebben ongeacht het bestaan of de omvang van de schade die de realisatie van het risico met zich kan meebrengen. Algemene classificatie sommenverzekering: 3 vormen - Levensverzekering - Lichamelijke ongevallenverzekering - Ziekte-en invaliditeitsverzekering

schadeverzekering

Heeft tot doel de schade te vergoeden:  die de verzekerde lijdt in zijn vermogen wanneer het in de polis omschreven risico zich voordoet (vb. arbeidsongeval) of  ze beveiligen het patrimonium van de verzekerde voor zijn eigen goederen, zaken of voorwerpen (vb. brand, stormschade) en/of  dekken de aansprakelijkheid van de verzekerde voor schade toegebracht aan derden.

INDEMNITAIR KARAKTER van een schadeverzekering

= beogen enkel de vergoeding van de werkelijk geleden schade

FORFETAIR KARAKTER van

= vast bedrag, vergoeding is onafhankelijk van eventuele Pagina 2 van 8

een sommenverzekering

schade DUS: de uitgekeerde sommen beogen geen vergoeding van schade

splitsingskosten

Extra kost als je de betaling van de jaarpremie verspreidt over het jaar, vb. 3 maandelijkse betaling

Stoffelijke schade

Materiële schade

STATAU

onderzoekt verkeersrisico’s voor auto’s (statistische gegevens)

STATIN

onderzoekt risico’s voor brand (statistische gegevens)

total loss

Schade 100%

koopsom

1 malig te betalen bedrag UKZT-verzekering

bijpremie

is een premie bovenop de standaardpremie voor personen met een verzwaard risico

Inbouwen van een veiligheidsmarge voor zware risico’s

Veiligheidsmarge wil zeggen dat men de risicofrequentie voor deze groep van personen gaat verhogen met bijvoorbeeld 1pd

Medeverzekering

Dit wil zeggen dat een risico onmiddellijk verdeeld wordt over verschillende verzekeraars. Medeverzekering is gebaseerd op participatietechniek. Modaliteiten:

Herverzekering

Facultatieve herverzekering

* bij aanvang contract (co-assurance) * gedurende de looptijd van het contract * Dit wil zeggen dat het risico ten aanzien van de verzekerde gedekt is door 1 verzekeraar. Deze verzekeraar laat een deel van dat risico bij 1 of meerdere andere maatschappijen herverzekeren. Herverzekeren is gebaseerd op diversificatietechniek. Er is géén relatie tussen de klant én de herverzekeraars! Klant heeft enkel relatie met verzekeraar 1 of de cendent. Afgifte en acceptatie van herverzekering zijn niet op voorhand afgesproken

Pagina 3 van 8

Obligatoire herverzekering Afgifte en acceptatie van herverzekering zijn contractueel vastgelegd = herverzekeringscontract tussen cedent en herverzekeraar Eenzijdige herverzekering

= cessie in 1 richting, namelijk cedent is directe verzekeraar maar stuurt cessie door naar herverzekeraar. Herverzekeraar accepteert cessie.

Wederkerige herverzekering

= cessie in 2 richtingen ‘reciprociteit’ tussen verzekeraar en herverzekeraar: herverzekeraar zal op zijn beurt risico’s cederen bij de verzekeraar = gemengde verzekeraars: beide partijen spelen zowel de ros van verzekeraar als van herverzekeraar

eigen behoud of draagvermogen

Het eigen behoud of draagvermogen is het gedeelte dar door de verzekeraar niet wordt herverzekerd. Hoe groot dit gedeelte is hangt af van ≠ factoren: - afhankelijk van de mate waarin de te verzekeren risico’s homogeen of dan wel heterogeen zijn (belangrijk is een zo homogeen mogelijke verzameling van risico’s te verzekeren) ► riscoanalyse! - afhankelijk van zijn financiële draagkracht

Retentie of evenredige herverzekering

= gedeelte vastgesteld in bedrag van het verzekerd kapitaal (maximaal verzekerd kapitaal) dat door de verzekeraar niet herverzekerd wordt. Retentie wordt toegepast in verzekeringen waar kapitalen verzekerd worden of risicoverzekering (vb. levensverzekering, brandverzekering).

Prioriteit (PRT): geen evenredige herverzekering

= gedeelte vastgesteld in bedrag van de schade (maximaal verzekerde schade) dat door de verzekeraar niet wordt herverzekerd. - Kost schadegeval < of = dan prioriteit → géén tussenkomst herverzekeraar - Kost schadegeval > dan prioriteit → Herverzekeraar komt tussen voor S-PRT * PRT ten laste van verzekeraar * S - PRT ten laste van herverzekeraar Dus: géén evenredige tussenkomst! Pagina 4 van 8

Proportioneel herverzekeringssysteem ‘risicoverzekering’

- risicoverzekering - essentie = verzekerd kapitaal (brand, levensverzekering) - retentie: eigen behoud in bedrag van verzekerd kapitaal - evenredige herverzekering met herverzekeringsvoet ‘r’ → verhouding tussen premie en schade Dus: Als de herverzekeraar 20% van de handelspremie krijgt zal hij ook 20% van de schadelast dragen. Premie voor herverzekeraar = handelspremie verzekeraar x herverzekeringsvoet = Pr = P x r Schade ten laste van herverzekeraar = oorspronkelijke schade x herverzekeringsvoet = Sr = S x r

Bepalen premievoet r = premie herverzekeraar r = Pr of premie verzekeraar P herverzekeringscoefficient of fractie ‘r’ r = Sr r = schade ten laste herverzekeraar S schade ten laste verzekeraar Quote share (proportionele herv)

= herverzekering in zuivere participatie zaken worden identiek- procentueel herverzekerd % VK: 70/30 –60/40 - alle contracten hebben equivalente herverzekeringsvoet ‘r’ Quote share kan op iedere verzekeringstak toegepast worden: - sommenverzekering - én schadeverzekering

Surplus- of excedent herverzekering (proportinonele herv)

= herverzekeraar neemt het deel van de schadekost ten laste dat het maximum eigen behoud van de verzekeraar te boven gaat. - Volgens eigen behoud fractie ‘r’ berekenen en daarna evenredigheid toepassen. - Herverzekeringsvoet “r” is ≠ van risico tot risico Surplus verzekering kan enkel toegepast worden op kapitaalsverzekering. (dus vast bedrag)

Niet- proportioneel herverzekeringssysteem

- herverzekering van de schade - prioriteit PRT: eigen behoud in bedrag van de schade - geen evenredigheid → geen verhouding Pagina 5 van 8

‘herverzekering van de schade’ Excess of loss is een niet- proportionele herverzekering

tussen premie en schade = herverzekering per schade - Per risico → 1 gebeurtenis kan cumulatie van schade veroorzaken: risico voor verzekeraar (Sc = n x PRT) prioriteit kan door 1 gebeurtenis overgeschreden worden - Per gebeurtenis → veiliger voor verzekeraar: Sc = 1 x PRT max = niet periode gebonden Nadeel: géén bescherming tegen te hoge frequentie van schadegevallen over een periode

Excess of Loss per risico

PRT per getroffen risico (ook al is er maar 1 schadeverwekkende gebeurtenis Formule XL per risico Sc = n . PRT Sr = S - (n. PRT)

Excess of loss per gebeurtenis

= veiliger voor cedent (1 x prioriteit maximum!) Prioriteit wordt slechts éénmaal toegepast op het geheel van schades die door dezelfde gebeurtenis plaatsvinden. Formule Excess of Loss per gebeurtenis: Sc = 1 x PRT Sr = S – (1 x PRT)

Stop loss (SL) herverzekering

WEL PERIODE GEBONDEN: TOTAAL SCHADEJAAR WORDT ALS 1 SCHADEBEDRAG BESCHOUWD Loss Rate (LR) = Som van alle schadegevallen x 100 Som van de bruto handelspremie LR = eigen deel voor verzekeraar M = maximaal schade % voor de verzekeraar M’ = % deel voor de herverzekeraar M’ = LR – M LR Schadeverdeling cedent: Sc = M x ∑ P 100

Pagina 6 van 8

Schadeverdeling herverzekeraar: Sr = ∑ P x (LR - M) 100 conflagratieschade

1 gebeurtenis geeft meerdere schadegevallen

Reserveringen

Om de verbintenis in het volgend boekjaar te kunnen nakomen worden er provisies of technische reserves aangelegd. Provisies: * Behoren tot het ‘vreemd vermogen’ * én worden aangelegd vòòr winstbepaling.

Tak levensverzekering - Risicopremie - Spaarpremie

Technische reserves I voorziening voor niet verdiende premies II voorziening voor leven III voorziening te betalen schades IV voorziening winst en ristorno’s V voorziening egalisatie en catastrofen VI andere technische voorzieningen = bedrag dat nodig is om overlijdensrisico in te dekken ‘T.O’. = bedrag dat gereserveerd wordt om latere verplichtingen te kunnen nakomen. Vb. UKZT

Premiereserve

vergrijzingsreserve + spaarpremie + intrestopbrengsten

WR

Wiskundige reserve

“Incurred but not reported”

= Nog niet aangegeven schades van het huidige boekjaar.

“Incurred but nog enaugh reported.”

= Aangegeven schades in het huidige boekjaar die nog niet geregeld zijn.

Pagina 7 van 8

Pagina 8 van 8...