Caso caval - asdfasdfasd PDF

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, el Caso Caval es un escándalo político y judicial chileno en el cual Banco de Chile se vio involucrado, este caso dio lugar en el año 2015. Todo esto remonta en un crédito que la empresa Caval, de propiedad de Dávalos y su mujer, solicitó al Banco de Chile. Donde la empresa recibió un crédito por más de US$ 10 millones, dicho monto fue utilizado en la compra de un terreno en Machalí, con el objetivo de re venderlo para desarrollos inmobiliarios. Posteriormente se dio a conocer que el crédito había sido tratado en una reunión entre Compagnon, acompañada de Dávalos, con Andrónico Luksic, vicepresidente del banco. El Caso Caval causó revuelo a nivel nacional sobre todo políticamente, pero este caso tuvo muchas aristas y una de ellas fue en cómo afectó a la reputación de el Banco de Chile, el cual fue duramente criticado por la manera en que se gestionó este crédito y el nivel de sospechas que sumergieron debido a esto. Primero el proyecto consiste en la compra de terrenos de uso agrícola por US$10 millones para luego venderlos a US$15,6 , millones cuando entrará en vigencia el nuevo plan regulador. Segundo, el vicepresidente del Banco se reunió con Natalia Compagnon y su esposo Sebastián Dávalos, donde el aquel solicitó explícitamente la participación de Sebastián hijo de la presidenta Bachelet. Por último el crédito fue aprobado a pesar que la empresa Caval tenía un nivel de patrimonio bajo en relación a lo que típicamente aceptan los bancos por este tipo de proyectos. Sabemos que, conforme a lo dispuesto en el Art. 69, N°3 de la LGB, los bancos podrán ”hacer préstamos con o sin garantía” 1, por ello mismo en el ejercicio de la actividad crediticia los bancos cuentan con amplia autonomía, ya sea en la definición de las condiciones como en la decisión de conceder finalmente el crédito La SBIF define dos ámbitos en la supervisión de materia de riesgo de crédito, tanto gestion de riesgo como medición del riesgo. Desde que se dio a conocer el caso, al banco se le solicitó que fuera transparente en todo ámbito con respecto a suceso. Cabe destacar que el Banco de chile fue super correcto al momento de esclarecer el suceso. 1 “Comision Investigadora Caso Caval”, (Eric Parrado, Diciembre 2015)

https://www.sbif.cl/sbifweb3/internet/archivos/DISCURSOS_10981.pdf

Sobre las variables que pudimos concluir que deben gestiona para evitar estos casos en el futuro la gestión operacional para otorgar créditos, en especial las políticas internas del Banco, para ello hacemos una mención en especial en el estatuto clientes, PEP conocida como “Política sobre Personas Expuestas Políticamente (PEP)” 2, en esta se intenta mitigar el riesgo potencial especial de las personas expuestas políticamente, que implica en especial dichas personas. En este caso se tuvo que haber puesto, énfasis específico a que significaba realizar tal operación con clientes y la manera en que acudieron al banco para recibir el crédito. Si bien se logró comprobar que el banco siguió la normativa para otorgar el crédito. Se pone énfasis a la manera en como solicitaron el crédito, juntarse con un miembro del directorio del Banco ya en sí puede provocar problemas y cuestionamiento a la acción. En especial si se trata de los dueños controladores del banco, por ello se debe evitar conexiones directas entre directorio, y PEPs ya que esto puede causar un incremento en el riesgo reputacional del banco, lo que sumado debe ser analizada la situación una vez pasada lo controles regulatorios y procedimientos adecuados a un reporte al comité directorio, para que se cumpla esto, el banco debe seguir y promover que cada uno de los empleados a cargo directivo y gerencial conozcan las políticas para clientes PEP.

2 “POLITICA SOBRE PERSONAS EXPUESTAS POLITICAMENTE (PEP).” https://ww3.bancochile.cl/wps/wcm/connect/f750f1004ac8654693839f9551fc0f61/Extracto-de-PoliticaSobre-Personas-Expuestas-Politicamente.pdf?MOD=AJPERES...