Fundamentos de las finanzas, resumen teorico PDF

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FUNDAMENTOS DE LAS FINANZASEscasez y Selección La escasez es el principal problema económico. Significa que la sociedad tiene recursos limitados y no se pueden producir todos los bienes que las personas desean.EFICIENCIA: Característica de la sociedad que busca extraer lo más posible de sus recursos...

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FUNDAMENTOS DE LAS FINANZAS

Escasez y Selección La escasez es el principal problema económico. Significa que la sociedad tiene recursos limitados y no se pueden producir todos los bienes que las personas desean. EFICIENCIA: Característica de la sociedad que busca extraer lo más posible de sus recursos escasos. EQUIDAD: Característica que distribuye la riqueza económica de modo igualitario entre los miembros de la sociedad. El Costo de oportunidad Es aquello a lo que renunciamos para conseguir algo. LOS 10 principios básicos de la economía 1. Las personas enfrentan disyuntivas. Tomar decisiones significa elegir entre dos objetivos 2. El costo de una cosa es aquello a lo que se renuncia para obtenerla. es necesario comparar los costos y los beneficios de los diferentes cursos de acción que pueden tomar. 3. Las personas racionales piensan en términos marginales. Un tomador de decisiones racional emprende una acción si y sólo si el beneficio marginal de esta acción es mayor al costo marginal. 4. Las personas responden a los incentivos., cuando el precio de las manzanas aumenta, las personas deciden consumir menos manzanas; a su vez, el productor decide contratar a más personas, con la finalidad de cultivar más manzanas 5. El comercio puede mejorar el bienestar de todos, el bienestar de una familia no mejoraría si se aislara del resto, resulta evidente que las familias ganan mucho al comerciar unas con otras, ya que este intercambio promueve la especialización. 6. Los mercados normalmente son un buen mecanismo para organizar la actividad económica. Las empresas y las familias interactúan en el mercado, en donde los precios y el interés personal orientan sus decisiones (lee teoría de Smith) 7. El gobierno puede mejorar algunas veces los resultados del mercado. necesitamos al gobierno es porque la magia de la mano invisible de la economía sólo funciona cuando aquél hace valer las reglas y mantiene las instituciones que son clave para el libre mercado, pero, más importante aún es el hecho de que las economías de mercado necesitan instituciones que hagan valer los derechos de propiedad. 8. El nivel de vida de un país depende de la capacidad que tenga para producir bienes y servicios. i la productividad es el principal determinante del nivel de vida, 9. Cuando el gobierno imprime demasiado dinero los precios se incrementan. En la mayoría de los casos en que la inflación es alta y se mantiene alta por un tiempo, el culpable es un aumento en la cantidad de dinero en circulación. Cuando un gobierno emite grandes cantidades de dinero, el valor de éste disminuye. 10. La sociedad enfrenta a corto plazo una disyuntiva entre inflación y desempleo., la disyuntiva entre desempleo e inflación desempeña un papel clave en el análisis del ciclo económico, el cual consiste en fluctuaciones irregulares y en gran medida impredecibles de la actividad económica.

El Producto Bruto Interno sus componentes y medición El PBI mide el ingreso de una economía. Para una economía como un todo, el ingreso debe ser igual al gasto. ¿Qué mide el PBI? • La producción de todos los bienes y servicios que tienen lugar dentro de un intervalo de tiempo específico. • El flujo del ingreso y el gasto. • Como indicador de crecimiento económico, el valor de los bienes y servicios finales producidos en la economía. • La evolución económica de un país, señalando tendencias de crecimiento y el estado general de la economía. COMPONENTES Del PBI Consumo: es el gasto de las familias en bienes y servicios. Gasto público: son las compras de bienes y servicios por parte del gobierno y entidades estatales. Inversión: es el gasto por la compra de bienes que se usarán en la producción de nuevos bienes y servicios. Exportaciones netas: es la diferencia entre el gasto por bienes nacionales consumidos en el extranjero menos el gasto por bienes extranjeros consumidos en el interior. El PBI per cápita Es un indicador económico que mide el ingreso y el gasto de una persona promedio en la economía y que generalmente se usa también como indicador de bienestar económico. La inflación describe una situación en la cual el nivel general de precios de la economía aumenta constantemente. La Tasa de inflación es el cambio porcentual en el nivel de precios con respecto al periodo anterior. IMPORTANTRE: PORQUE LA INFLACION AL ELEVAR LOS PRECIOS HACE QUE TU DINERO TENGA MENOR NIVEL DE COMPRA. ENCARGADO DE MANEJAR LA INFLACION ES EL BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ BCRP EL COSTO DE VIDAEl costo de vida de las personas de una economía se mide con el Índice de precios al consumidor (IPC). Es una medida del costo total de los bienes y servicios comprados por un consumidor típico. Al conjunto de bienes y servicios comprados se les llama canasta de consumo.El IPC presenta tres problemas fundamentales con este indicador: EL SESGO DE SUSTITUCIÓN: Se da cuando los compradores sustituyen su consumo de un bien por otro de menor precio. Como la canasta de consumo es fija, se ignora la posibilidad de sustitución del consumidor y se sobreestima el costo de vida del periodo actual. LA INTRODUCCIÓN DE BIENES NUEVOS: Se da cuando se introducen nuevos bienes de consumo y, por tanto, se reduce el costo de mantener el mismo nivel de bienestar. Con más bienes en el mercado, los consumidores disponen de más opciones y cada unidad monetaria vale más, relativamente.

EL CAMBIO NO MEDIDO EN LA CALIDAD DE LOS BIENES: Se da cuando la calidad con la que es producido un bien no es la misma a medida que pasa el tiempo. Si la calidad de un bien disminuye respecto a periodos anteriores, entonces la unidad monetaria vale menos, ya que se está recibiendo un bien con menor calidad por el mismo precio. De igual manera, si la calidad aumenta, el valor de la moneda aumenta. ¿Qué son las finanzas?“Manejo eficiente de un recurso escaso (dinero) a lo largo del tiempo y en condiciones de incertidumbre con el fin último de generar valor. LA TASA DE INTERÉSLa tasa de interés es el costo del dinero en el tiempo. Existen dos tipos: Tasa de interés nominal Nos dice qué tan rápido aumenta la cantidad de dinero. Tasa de interés real Nos dice qué tan rápido aumenta el poder de compra de su dinero. COSTO DE OPORTUNIDAD DE CAPITAL (COK) Es la tasa de rendimiento de nuestra segunda mejor alternativa de inversión de igual riesgo. EL DINERO Y SUS FUNCIONES (VIDEO) cualquier cosa que sea aceptada para hacer transacciones (el dinero en los tiempos Nazis eran cigarrillos) El dinero es el conjunto de activos en una economía que las personas utilizan con regularidad para comprar bienes y servicios a sí mismo o a otras personas. DINERO FIDUCIARIODinero sin un valor intrínseco que se utiliza como dinero debido a un decreto del gobierno. Ejemplo: Billetes emitidos por BCR vs Billetes de Monopolio DINERO MERCANCÍADinero que asume el valor de una mercancía con un valor intrínseco. Ejemplo: Las monedas de oro Los cigarrillos en la cárcel 1. QUE SEA MEDIO DE CAMBIO permita realizar transacciones compras y ventas 2. CONSTITUYA EN UN DEPÓSITO DE VALOR es decir yo pueda ahorrar el dinero, sacrificar el consumo hoy y consumir en el futuro, ganar un interés. 3. UNIDAD DE CUENTA El criterio que usan las personas para anunciar precios y registrar deudas. 4. PATRÓN DE PAGO DIFERIDO Facilidad con la cual un activo se puede convertir al medio de cambio de la economía. SISTEMA BANCARIOEs el conjunto de instituciones, entidades financieras, cajas de ahorro y entidades de crédito que pretenden canalizar el ahorro de los prestamistas y dar seguridad a los movimientos de dinero y a los propios sistemas de pago. Banco Central Institución financiera pública, máxima autoridad en materia monetaria, emitir dinero legal (oferta monetaria/dinero), diseñar y ejecutar la polí tica monetaria. Oferta de dinero Cantidad de dinero disponible en la economía. Política monetaria Fijación de la oferta de dinero por los diseñadores de polí ticas en el Banco Central. RESERVAS la reserva es del 10%. Las reservas son depósitos que los bancos han recibido, pero que no han prestado. Siempre que una persona deposita algún dinero, el banco lo guarda en su bóveda hasta que el depositante lo retira, gira un cheque o utiliza una tarjeta de débito contra su saldo. Razón de reserva: Fracción de depósitos que los bancos retienen como reservas. Los Bancos centrales establecen una canti mínima de reservas que los bancos deben tener llamado requerimiento de reservas.

¿Qué son las cuentas de ahorro? Son productos ofrecidos por los bancos, en los cuales es posible guardar el dinero, recibir intereses que establece la entidad bancaria. MULTIPLICADOR DE DINERO Es la cantidad de dinero que el sistema bancario multiplica con cada unidad monetaria de reservas. Puede ser expresado en una ratio, ya que, el multiplicador del dinero es recíproco de la razón de reservas. BASE MONETARIA: CIRCULANTE Y RERSERVA: ENCAJE BANCOS COMERCIALES AL PRESTAR PLATA ESTAN CREANDO DINERO --EL TOTAL DE LA OFERTA DE DINERO EN UNA ECONOMIA ES UN PUNTO CLAVE PARA CONTROLAR LA INFLACIÓN TASAS DE INTERÉS Interés simple Se refiere a los intereses que produce un capital inicial en un período de tiempo, el cual no se acumula al capital para producir intereses del siguiente período. Interés compuesto Representa la acumulación de intereses que se han generado en un periodo determinado por un capital inicial o principal a una tasa de interés durante un número de periodos de imposición. TASA EFECTIVA ANUAL – TEAEs la tasa de interés que calcula el costo o valor de interés esperado en un año. El % es el principal parámetro de comparación para evaluar la rentabilidad de una cuenta de ahorros. Importante: Es interés compuesto. El año financiero posee 360 días. TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL – TCEAEs el resumen de los intereses, gastos y comisiones que son usados para calcular la cuota de pago mensual. Está compuesto de la siguiente forma: Seguro de desgravamen Cargos mensuales Cargo bancario (único) TEA Préstamos Existen dos tipos de préstamos: Mutuo Es algo que se entrega a un individuo bajo la condición de que este lo devuelva en el futuro. Bancario Es el crédito que concede un banco. Por lo general, los préstamos bancarios suelen ser de dinero. Al inicio del préstamo se analiza: capacidad de pago, plazo del préstamo e intereses Impuestos Es una clase de tributo, es decir, una obligación de carácter económico regido por derecho público que se paga al Estado por soportar los gastos. Son exigidos tanto a personas naturales como jurídicas.

Tasa de interés pasiva Es la tasa de interés que la entidad financiera paga al usuario por el dinero que deposita. - Depósitos de ahorros - Cuentas corrientes - Depósitos a plazo - Depósitos CTS Operaciones Pasivas Son todas aquellas operaciones en las que las entidades financieras reciben dinero de sus clientes, por lo cual pagan una tasa de interés (tasa de interés pasiva). Cuenta de ahorro o Cuentas corrientes o Depósitos a plazo o Depósitos CTS Tasa de interés activa Es la tasa de interés que la entidad financiera cobra al usuario por el dinero que le ha prestado.- Créditos Hipotecarios - Créditos a empresas - Créditos personales: (Consumo y Tarjeta de Crédito) Operaciones Activas Son todos aquellos préstamos mediante los cuales las entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado. - Créditos hipotecarios o Créditos a empresas o Créditos de consumo o Tarjeta de crédito UTILIDAD DE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA

LO QUE TE RINDE

BUEN USO DE TU CUENTA DE AHORRO

DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

LO IDEAL… PEDIR UNA CUENTA DE AHORROS CERO MANTENIMIENTO ...QUE NO TE PIDAN SALDO PROMEDIO MÍNIMO…

Son depósitos de dinero que se realizan en una cuenta por un plazo fijo. Este plazo es establecido entre la entidad financiera y el depositante. Si lo retiras antes, te pagan menos de la tasa de interés acordada.

FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS (FSD) OBJETIVO: Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institución financiera (Bancos, Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales.

Depósitos CTS Es un depósito que el empleador efectúa por disposición legal. • Tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia.

¿Qué son las Cuentas corrientes? Es un producto financiero que te permite recibir depósitos y realizar pagos. Las cuentas corrientes también son llamadas Depósito a la vista. Las características de este producto son: 1. Puedes pagar a tus proveedores a través de cheques (título valor). 2. Puedes disponer de más dinero de lo que tienes depositado, a través de un sobregiro.

LO QUE TE CUESTA

Créditos Hipotecarios

Créditos de Consumo

Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de una vivienda propia.

Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales.

Créditos a microempresas Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurídicas, para financiar Actividades de producción, comercio o prestación de servicios.

Central de Riesgo Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene información actualizada sobre los deudores, incluyendo datos demográficos, pagos de obligaciones de crédito, registros de deudas incobrables y otros. En el Perú existen dos tipos de centrales de riesgos: la Central de Riesgos de la SBS y las Centrales Privadas de Información de Riesgos (CEPIRS),

RECUERDA….Por los productos financieros se pagan o se reciben intereses. Por los servicios financieros se pagan comisiones.

HERRAMIENTAS /INSTRUMENTOS BONOS ---LARGO PLAZO PAPELES COMERCIALES--- CORTO PLAZO

Dinero Electrónico Es dinero que, en lugar de tenerlo de manera física, se encuentra almacenado en dispositivos electrónicos, tales como: tarjetas prepago y teléfonos celulares (no necesita ser de última tecnología ni contar con internet).

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión del Sistema Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones Misión: Supervisar el buen funcionamiento de los sistemas financiero, de seguros y privado de pensiones preservando su estabilidad e integridad financiera y una adecuada conducta de mercado, a fin de proteger los intereses y derechos de los ciudadanos, y contribuir con el Sistema de Lucha contra el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo y con la Inclusión Financiera, para colaborar con el bienestar y el desarrollo del país. regula y supervisa la SBS: 1. Empresas del Sistema Financiero. El BCRP es una entidad autónoma cuya finalidad es preservar la estabilidad monetaria, mediante el control de la inflación. FUNCIONES: Regular la moneda y el crédito del sistema financiero.

2. Empresas del Sistema de Seguros. 3. Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. 4. Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

• Administrar las Reservas Internacionales (RIN). • Emitir billetes y monedas. • Informar sobre las finanzas nacionales. SUPERINTENDENCIA DE MERCADO DE VALORES (SMV La SMV es un organismo que tiene por finalidad velar por la protección del inversionista, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisión, la correcta formación de precios y la difusión de toda la información necesaria. Misión Proteger al inversionista y promover el desarrollo de los mercados de valores, de productos y del sistema de fondos colectivos.

Administración de las Reservas Internacionales (RIN) Las reservas internacionales son las divisas que todo Banco Central (de cada país) invierte en el exterior y que pueden ser fácilmente convertidos en medios de pago. • Las reservas internacionales representan la disponibilidad de divisas para situaciones extraordinarias del país....