CASO C trabajo práctico N°2 PDF

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Ejemplos de trabajos prácticos realizados para la materia práctica profesional de contador público....

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“Proyecto Optimización de Recursos en sucursal 515 por Alianza Estratégica ICBC - Club Talleres de Córdoba”

Justificación del proyecto El presente análisis se realizará con el fin de optimizar la gestión de los recursos disponibles en la sucursal 515 ICBC Córdoba, de manera de poder cumplir de manera eficiente con los objetivos y políticas de la institución, ante el inminente establecimiento de una alianza estratégica con el Club Talleres de Córdoba, lo cual implicará un incremento en aproximadamente un 35% de la cartera actual. El trabajo que se desarrollará, intentará brindar un enfoque integral en el corto plazo para simplificar la gestión de tareas operativas y mejorar la asignación de recursos en las áreas más comprometidas con el proyecto.

Objetivo general Contribuir en mejorar la eficiencia de los sectores operativos y comerciales de la sucursal de manera de poder responder eficazmente a la nueva cartera de clientes en los próximos 6 meses.

Objetivo específico Lograr en los próximos 6 meses: 1. 2. 3. 4. 5.

Derivar el 30% de las operaciones de caja a cajeros y terminales de autoservicio; Descentralizar la captación de reclamos en sucursal en un 50%; Descentralizar la atención en el sector comercial; Realizar un plan de beneficios exclusivos para socios del club Talleres, Lograr incorporar la nueva cartera con los recursos disponibles, optimizándolos y reasignándolos a las áreas más comprometidas con la nueva alianza; 6. Fidelizar la nueva cartera de clientes.

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PRESENTACIÓN DE LA EMPRESA

Somos el banco más grande del mundo, establecido en Argentina para potenciar tu futuro.

Historia Establecido el 1° de enero de 1984 como Industrial and Comercial Bank of China (ICBC). En sólo 10 años, se convirtió en el banco más grande de China y se posicionó como líder en el mercado financiero. Se transformó en un banco comercial moderno mediante sólidas medidas y una aceleración del desarrollo, promoviendo la exploración y una cultura del trabajo orientada a resultados concretos. A través de un continuo esfuerzo y un desarrollo estable, se consolidó como el banco más grande del mundo en términos de capitalización bursátil, depósitos y rentabilidad.

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ICBC cuenta con una estructura empresarial diversificada, fuerte capacidad de innovación y competitividad en el mercado. En la actualidad, brinda productos y servicios financieros de calidad en 42 países y regiones alrededor del mundo. La llegada a Argentina en Agosto de 2011 cuando se celebró un acuerdo de compra por el 80% del paquete accionario de Standard Bank Argentina S.A. con los entonces accionistas de la entidad, Standard Bank Group de Sudáfrica y el Holding W-S de Inversiones S.A., de las familias argentinas Werthein y Sielecki. La adquisición da continuidad a las operaciones del Banco en Argentina, reforzando los negocios de sus clientes y manteniendo las actividades que su Fundación desarrolla en beneficio del comercio exterior argentino. Significa a la vez una importante expansión ya que penetrará los distintos sectores de la economía, facilitando la inversión directa de China en Argentina y en los mercados latinoamericanos, apoyando los proyectos productivos ya existentes y atrayendo nuevas inversiones del país asiático. Esta operación es una de las mayores inversiones en servicios financieros que haya realizado ICBC fuera de China y es la mayor inversión bancaria jamás realizada por China en toda América Latina. (ICBC institucional, s.f)

Actividad de la Entidad (1*) Las principales actividades que se desarrollan en ICBC son:       

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Procesar pagos a través de transferencias Banca On-Line u otros medios. Emitir letras bancarias y cheques. Aceptar dinero en depósitos a plazo. Prestar dinero por medio de Descubiertos, préstamos, u otros. Proveer letras de crédito, garantías, bonos de rendimiento, y otras formas de exposiciones. Salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad. Cambiar moneda. Venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversión y productos financieros similares.

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Misión Ser un banco global líder, de prestigio, eficiente y rentable, así como un puente financiero para las inversiones y el comercio bilateral entre China y Argentina. (ICBC institucional, s.f)

Visión Brindar servicios de excelencia a nuestros clientes, integrando las necesidades de nuestra gente y de nuestros accionistas y generando una contribución significativa orientada al crecimiento y al exitoso desarrollo de las comunidades en las que operamos. (ICBC institucional, s.f)

Valores

Integridad: Somos honestos con nuestros clientes y nuestros compañeros de trabajo. Generamos confianza, reconocimiento y respeto y somos responsables de nuestro accionar. La integridad conduce a la prosperidad. (ICBC institucional, s.f) Humanidad: Confiamos, respetamos e impulsamos el éxito de nuestra gente. Las personas son el factor más importante en nuestro desempeño. Para nosotros, primero la gente. (ICBC institucional, s.f) Prudencia: La prudencia representa la estabilidad, la racionalidad, la moderación, el orden, la solidez y la seguridad, con miras al establecimiento de una estrategia de crecimiento sólido y sostenible. (ICBC institucional, s.f) Innovación: es la creación de valor mediante la optimización de recursos y la integración. La innovación nos impulsa a fortalecer nuestros productos, la tecnología, los servicios y la administración para asegurarlos como únicos y excelentes.(ICBC institucional, s.f) Excelencia: la excelencia es parte del compromiso continuo para satisfacer la demanda del mercado, crear valor y alcanzar nuevas alturas. (ICBC institucional, s.f)

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ORGANIGRAMA SUCURSAL 515 CÓRDOBA ICBC “Representación gráfica de la estructura orgánica que refleja, en forma esquemática, la posición de las áreas que integran la empresa, los niveles jerárquicos, las líneas de autoridad y de asesoría" (Fleitman Jack, 2000, P 246)

Gerente sucursal

Dpto de Marketibg

Dpto Legal

Dpto operativo

Dpto Comercial -personas fisicas-

Contador

Jefe de area

Tesoreros

oficial de negocios

Cajeros

Front desk

Dpto Comercio Exterior

Oficial Comex

Dpto Riesgos

Analista de Riesgos y creditos

Dpto Comercial -personas juridicas-

Ofiial Megra

Oficial Pyme

Oficial Microempre

(Recuperado de ICBC intranet -sucursales.)

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PRINCIPALES FUNCIONES DE LOS MIEMBROS DE LA SUCURSAL

Gerente Crear, implementar y evaluar el plan de negocios de la sucursal Contratar, capacitar, orientar y supervisar al personal, a los fines de garantizar la eficiencia y eficacia en sus labores diarias Hacer seguimiento de las transacciones financieras y administrativas llevadas a cabo en la sucursal Cooperar en la ejecución de las operaciones de la sucursal Garantizar el cumplimiento de los objetivos y de los tiempos de gestión establecidos, además de atender a las políticas

Departamento Operativo

Contador Supervisar las tareas administrativas y de caja. Supervisar y mantener operativos todos los sistemas alternativos de atención de operaciones (QDB, cajeros automáticos, etc. ). Controlar el cumplimiento de políticas, normas regulatorias, contables y procedimientos establecidos para la sucursal. Desarrollar y capacitar al personal a su cargo.

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Desarrollar y revisar la planificación operativa, procedimientos y sistemas respetando los objetivos estratégicos y financieros de la institución, así como sus políticas, procesos, tiempos de gestión y demás requerimientos. Supervisar el cumplimiento de normas contables. Tratamiento de Incidencias, control de Cuenta Interna, Partidas Pendientes.

Tesorero Supervisar las tareas administrativas y de caja, y la operatividad de los cajeros automáticos y QDB. Asegurar el cumplimiento de las Normas de Seguridad en cuanto a Claves de Tesoro. Cumplir con lo solicitado en la Inspecciones de Seguridad Bancaria (Certificados de Fabricación, Medidas de Seguridad en Línea de Cajas, Bunker, Tolvas, Tesoros, ATM, TAS etc.). Responsable del manejo del efectivo de la sucursal y de su equipo de cajeros a cargo. Coordina acciones para mantener el efectivo necesario para operar la sucursal según el flujo transaccional. Efectuar el balance diario de caja controlando el efectivo y movimientos contables que respaldan las operaciones.

Departamento Comercial – Personas Físicas-

Jefe de área Controlar el cumplimiento de políticas, normas regulatorias y procedimientos establecidos para sucursales. Coordinar nuevos procedimientos operativos o adecuar los existentes. Desarrollar y capacitar al personal a su cargo. Colaborar con los objetivos comerciales de la sucursal, detectando oportunidades de negocio y realizando la correcta derivación de clientes para incentivar el cross selling. Analizar los procesos, normas y tareas, con el objetivo de visualizar oportunidades.

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Departamento comercio Exterior

Oficial Comex Negociar letras de cambio en el mercado internacional Realizar cartas de crédito de exportación e importación Procesar órdenes de pagos recibidas del exterior Realizar cobranzas de exportaciones e importaciones Autorizar transferencias al exterior

Departamento de Riesgos

Analista de Riesgos y Créditos: Trabajo en colaboración con el oficial de negocios de Entidades Financieras y Compañías de Seguros, manteniendo relaciones interpersonales con clientes internos (línea comercial y risk management) y externos. Realizar y redactar informes económico-financieros de las Entidades Financieras (análisis CAMEL) y Compañías de Seguros, análisis de mercado e industria. Comprensión del negocio del cliente y de la industria en que opera. Identificación de riesgos. Asumir responsabilidad por el manejo administrativo de una cartera de clientes. Página 9

Actuar como primera barrera de protección del banco en temas crediticios, generar alertas y colaborar en la adopción de planes de acción y estructuraciones de crédito.

Departamento comercial- Personas JurídicasLas responsabilidades del Área son:

Establecer y ejecutar acciones comerciales y crediticias relacionadas con la colocación de líneas de crédito, el gerenciamiento de la cartera y el crecimiento en el nivel de servicios. Gestionar la base de actuales clientes asignados y detectar necesidades y oportunidades de nuevos negocios con los mismos (Cross- Sell). Buscar y generar oportunidades comerciales. Actualizarse respecto de los productos ofrecidos por la competencia y sus condiciones. Controlar el cumplimiento de normas y procedimientos operativos dentro de las funciones que le competen.

Capacidad Física de la sucursal en análisis La sucursal 515, es un moderno establecimiento que posee una superficie cubierta de 400 Mtrs2 en pleno centro de la ciudad de Córdoba, es una sucursal muy espaciosa y confortable para los clientes, está dispuesta en 3 plantas con ascensor, equipada con 4 terminales de autoservicio para clientes ICBC, 4 cajeros automáticos y 2 terminales de autogestión. En la planta baja se encuentra el staff comercial, en primer piso el sector operativo, en subsuelo el sector de cajas de seguridad y salas de usos múltiples para clientes, todo dispuesto en un ambiente de absoluta privacidad, comodidad y confortabilidad.

Clientes y Proveedores: El banco ofrece una gran variedad de productos para captar a todo tipo de segmento de clientes, el segmento Private Banking (Personas que ingresan al sistema financiero), Exclusive Banking (personas físicas con alto nivel de ingresos), Premium Banking (personas físicas con un nivel de ingreso Alto-medio) , Start (Jóvenes estudiantes), Sueldos (personas que cobran sus ingresos en ICBC) y Empresas. Incorporándose hace dos años un proyecto Página 10

de transformación digital que comenzó realizando cambios y actualización de tecnologías, tanto en sus canales como en sus procesos. “El objetivo es adaptarse a las necesidades del cliente actual, que se relaciona con el banco de una manera diferente a la tradicional”, “Ya no se puede pensar sólo en tener buenos productos y canales, también se debe brindar una muy buena experiencia. Para lograrlo, es importante ahorrarles tiempo y hacer que todo sea más fácil. Para hacerlo, el banco adquirió la herramienta Digital Analytics, de IBM, que permite tener datos de las visitas no sólo de clientes, sino también de potenciales clientes. “

Motivos impulsadores de la Alianza entre ICBC y Club Talleres de Córdoba La coincidencia en valores, atributos, responsabilidad frente a la sociedad y el compromiso de ofrecer servicios modernos, innovadores y de calidad ha promovido la apertura a este desarrollo conjunto, que significa un nuevo salto de calidad en el crecimiento de ambas instituciones.

FODA Amenazas

Oportunidades

- Incertidumbre en la economía en el país

- Mercado nuevo - Potencial de clientes calificados.

- Capacidad de Recursos Limitada en el -Acuerdo por 4 años. corto plazo

Debilidades

Fortalezas

- Diferenciación de culturas.

- Primer banco en el mundo

.Proceso de autorización de apertura -Experiencia en el mercado Financiero. de sucursales por el BCRA (debilidad de reglamentación bancaria -Solvencia financiera de los accionistas Argentina.)

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*Fuente Creación propia, conocimientos adquiridos por experiencia de más de 10 años trabajando en la empresa.

Diagnóstico de la Alianza Estratégica con el Club Talleres de Córdoba.

El acuerdo prevé el desarrollo compartido de servicios, con beneficios exclusivos para los socios de CAT, como así también la presencia de la marca ICBC Argentina en el frente de la camiseta, la incorporación del plan sueldo de los empleados del club, la vinculación directa del banco con los 50000 socios actuales y el desarrollo de ingreso a la cancha con tarjetas especiales del banco. La incorporación de la nueva alianza incrementa en un 35% la cartera actual que posee la sucursal 515, con lo cual es necesario contar con un plan de acción para poder atender la nueva demanda con los recursos disponibles en el corto plazo.

Marco Metodológico

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Análisis de la demanda Relevamiento de los Recursos Realización del plan de acción Medición de resultados

1- Análisis de la Demanda de clientes en sucursal: El análisis consiste en determinar la cantidad de cliente que se presentan en la sucursal y el tipo de operación que realizan tanto en el sector operativo como Comercial. 2- Relevamiento de los recursos humanos, físicos y tecnológicos disponibles en sucursal 515 y sus soportes externos: El relevamiento consiste en analizar los recursos disponibles en sucursal, para determinar capacidad ociosa de los recursos. 3- Realización de un plan de acción de derivación: diseño del plan de acción del proceso de derivación de clientes con la adaptación de los recursos disponibles y determinando el alcance del mismo 4- Implementación del plan de acción: capacitar al personal para la ejecución y puesta en marcha del plan de derivación. 5- Medición de resultados del plan de acción y retroalimentación: Medición de resultados con herramientas de control interno, informes confeccionados por el sector de Coordinación de proyectos de ICBC.

Marco Teórico

Una alianza estratégica consiste en una asociación entre varios miembros con un objetivo en común; Algunos de los múltiples beneficios que resultan de esta estrategia: Página 13

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Mejora la propuesta de valor: Los principales beneficiados serán los servicios del negocio, ya que pueden verse enriquecidos por las capacidades de un aliado; lo cual ayuda a que la propuesta de valor de la Entidad mejore o se complemente. Amplía el mercado: Otra ventaja de tener un aliado es acceder a nuevos segmentos de clientes a los que ha sido difícil ingresar. Aumentar ingresos: Poder aumentar el flujo de ingresos, será posible a través de alianzas altamente estratégicas que puedan hacer aportes importantes a la Entidad.

La Entidad posee gran experiencia en relación al establecimiento de alianzas estratégicas, por mencionar las más importantes:     

IBM, AGROMEAT LOS PUMAS (Unión Argentina de Rugby), TOTALMEDIOS, COMITÉ OLIMPICO ARGENTINO. (ICBC institucional, s.f)

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Cronograma de Tareas

*Creación propia.

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Desarrollo: El objetivo es optimizar los recursos humanos, físicos y tecnológicos en el corto plazo e implementar un plan de acción para poder lograr que los nuevos clientes obtengan una atención eficaz y eficiente y cumplir con las normas y procedimientos de la Entidad. A corto plazo la sucursal deberá cubrir la demanda habitual con el 60 % del personal, implementando un sistema de derivación de los clientes habituales a los medios transaccionales operativos y tecnológicos disponibles con el fin de descentralizar la atención al público en la sucursal. Del análisis de la demanda de clientes en sucursal se infiere que del total de clientes atendidos en los sectores operativos y comerciales solo el 20% utilizan los medios alternativos. Del relevamiento de los recursos humanos, físicos y tecnológicos y soporte externo disponible se detecta que existe una inutilización en Terminales de Auto servicio, Canal de Centro Hola y Access Banking canalizando un bajo nivel de transacciones en función a la disponibilidad física de la sucursal. En el sector Operativo, se implementara un sistema de derivación poniendo un montos mínimos de $16000 para operar en el sector de cajas tanto en depósitos como en extracciones, derivando montos menores a las terminales de autoservicio y cajeros automáticos. En el sector comercial, se derivaran a Centro Hola y Access Banking (canales habilitados para esta gestión.) las operaciones de Comercio Exterior y los reclamos que habitualmente son canalizados por sucursal. También se implementa el sistema de Paperless que permite agilizar los procesos de documentación de alta de productos, optimizando tiempo del personal y agilizando el ingreso de documentación así como también su fidelización. Este nuevo sistema consiste en el ingreso digital de datos y firma electrónica del cliente. Se colocara un objetivo de derivación mensual a la sucursal, que integrara uno de los parámetros de cumplimiento para la GPR (Gestión para resultados) semestral y se informara mensualmente el porcentaje de derivación alcanzado. El objetivo mensual se establece en relación a las transacciones derivables que se atienden en el sector comercial y operativo y no deben superar el 6%. (Se toma en cuenta que hay operaciones que aún no pueden canalizarse por medios electrónicos y las operaciones no derivables que el cliente realiza en el mismo momento no cuentan).

En paralelo se comenzará la solicitud de habilitaciones para la apertura de una nueva sucursal cercana a la sede del club para canalizar toda la demanda. Página 16

Se realizarán búsquedas internas y externas para cubrir las vacantes de la nueva sucursal. Finalmente se implementara el plan de fidelización de la nueva cartera con un plan de Benéficos exclusivos para socios Talleres, 25% de descuento en la cuota social por débito automático, 25% de descuento en tiendas oficiales Talleres, costo de mantenimiento de paquete bonificado por un año, tarjetas adicionales sin límite y sin cargo, programa de fidelización de ICBC club que permite sumar puntos con los consumos para canjearlos por turismo o productos, acceso a beneficios, promociones y descuentos ...