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Reporte Profesional

Nombre: Daniela Montemayor González

Matrícula: 2951182

Nombre del curso: Matemáticas

Nombre del profesor: Christian Gabriel

Financieras

Valderrama Apresa

Módulo: 1. Valor del dinero en el tiempo

Actividad: Evidencia 1. Desarrollo de casos prácticos en donde se apliquen los conceptos de matemáticas financieras utilizados en la toma de decisiones.

y las aplicaciones de interés simple y compuesto.

Fecha: 23- septiembre- 2021 Bibliografía:  

Díaz, A. y Aguilera, V. (2012). Matemáticas financieras. México: McGrawHill. VanHorne, J. y Wachowicz, J. (2010). Fundamentos de administración financiera (11ª ed.). México: Prentice Hall. ISBN: 9786074429480

1. En la actualidad, se ofrece el financiamiento a través de meses sin intereses, tiendas departamentales, comercios, instituciones de servicio como una opción para facilitar a sus clientes el beneficio de un producto representa algo muy cómodo para todos y es cierto que muchos bienes, sobre todo activos fijos (electrónica, autos, muebles entre otros), en muchos de los casos en donde se ofrecen estas promociones no se otorgan descuentos por pagarlo de contado, es decir, se maneja el mismo precio del artículo el día de hoy que a meses sin intereses. a. ¿Será correcto que lo manejen de esta forma?: No es correcto ya que los productos que se venden a meses sin intereses llevan implícito un costo por el financiamiento. Por lo que de decidir el cliente pagarlo de contado, el costo del producto debiera de ser menor.

2. No es correcto ya que los productos que se

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venden a meses sin intereses llevan 3. implícito un costo por el financiamiento. 4. Por lo que de decidir el cliente pagarlo de contado, el costo del producto debiera de 5. ser menor. a. ¿Realmente se estarán considerando meses sin intereses? ¿Será lo mismo pagar en 8 meses que en 12?: El financiamiento siempre tiene un costo y este va incluido en el valor del artículo, lo único es que dicho valor es repartido entre los meses que elijas pagar de las promociones a meses sin intereses que tenga el comercio. En cuento a si es lo mismo pagar a 8 que a 12, yo considero que es lo mismo la única diferencia es que las mensualidades serán menores si eliges los 12 meses b. ¿Qué opinas de la leyenda que en algunas tiendas departamentales manejan: “abonos chiquitos para pagar poquito” ?: Este concepto es solo Mercadotecnia, este concepto normalmente lo manejan Tiendas Departamentales y es dirigido a las personas de clase media baja y se manejan pagos semanales con importes bajos que si los sumaras por el plazo del crédito te darías cuenta de que el artículo que estas comprando pagas al final del plazo casi el doble.

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6. Prepara un reporte en donde des respuesta a estas preguntas, no olvides justificar cada una y colocar algún ejemplo en donde puedas evidenciar la opinión correspondiente en el presente y un pago paulatino del mismo, esto con el fin de poder comprender los temas del valor del dinero en el tiempo en donde involucrarás los diferentes tipos de interés. En el caso de nosotros los consumidores que en muchas ocasiones no contamos con la cantidad de efectivo para poder comprar de contado, las compras a meses sin intereses son una buena opción para adquirir un bien en varios pagos. Cada vez son más las tiendas que venden a meses sin intereses haciendo acuerdos con los bancos y así vender sus artículos con la facilidad de pagar en un periodo determinado. Cuando alguien hace uso de este servicio el banco toma de su línea de crédito el monto del bien requerido para dividirlo en la cantidad de meses acordados y ser pagada una cantidad fija cada mes hasta ser liquidado en su totalidad. Estoy de acuerdo con el esquema de meses sin intereses cuando el total sea igual al precio de contado y por tanto no es incorrecto ya de esta manera la tienda da facilidades para adquirir un producto sin verse afectada. Como ejemplo podemos mencionar a las tiendas que por actualización de productos (un modelo de computadora) necesitan dar salida al inventario actual y aplican a sus productos esta modalidad o un descuento al precio por pago en efectivo y de esta manera lograr captar un mayor mercado del actual. Explicando el inciso b. podemos mencionar que los meses sin intereses son considerados tomando el monto total del producto comprado con la tarjeta de crédito y/o débito y se cobra mes a mes de acuerdo con la promoción ya sea 6, 12 o 24 meses únicamente variando la cantidad a pagar al mes de acuerdo con la promoción elegida. Existe otro tipo de crédito que utilizan algunas tiendas departamentales que no siempre son meses sin intereses conocidos como “abonos chiquitos para pagar poquito” donde solo la tienda es la que proporciona este crédito para poder comprar sus artículos y de esta manera aumentar el mercado consumidor de sus productos viendo que si existe una tasa de intereses bastante alta, incluso al doble del precio del producto haciendo que las personas que no cuentan con una tarjeta de crédito puedan tener acceso a este tipo de créditos. 7. Resuelve el siguiente caso, recuerda que al final lo importante es la toma de decisiones que realices mediante el resultado obtenido en cada una de las preguntas planteadas.

Imagina que hoy es 1 de enero y acabas de recibir $10 000 como parte de un apoyo que se te está dando para tus estudios profesionales, en este momento no requieres pagar con ellos la colegiatura, pero te interesa invertirlos con el fin de que no pierdan su valor y puedas producir un poco más con los intereses. El banco paga una tasa de interés de 3.5% anual. Con esta información calcula para los diferentes escenarios:

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4. Si el banco capitaliza los intereses en forma anual, ¿qué cantidad tendrías en la cuenta el día 1 de enero, pero dentro de tres años? M= C(1+i) ^ n M=10000*(1+0.035) ^ 3 M= $ 11,087.18 a. ¿Cuál sería el saldo de la cuenta dentro de tres años, si el banco aplicara capitalización trimestral en lugar de anual? M= C(1+i/r) ^ n M=10000*(1+(0.035/4)) ^ 12 M= $ 11,102.03 b. Imagina que depositas otros $10 000 en la cuenta divididos en cuatro pagos iguales de $2 500, el primero de ellos el día de hoy (1 de enero) y durante tres años ¿cuánto tendrías en la cuenta al iniciar el cuarto año, basándote en una capitalización anual del 4%?

5. C=2500 6. N=3 7. I=.04 8. M=2500*(1+.04) ^3 = 2812.16 Tercer año 9. C=2500

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10.N=2 11.I=.04 12.M=2500*(1+0.04) ^2 = 2706 Segundo año 13.C=2500 14.N=1 15.I=.04 16.M=2500*(1+0.04) ^1 = 2600 Primer año 17.Hoy= 2500 C=2500 N=3 I=.04 M=2500*(1+.04) ^3 = 2812.16 Tercer año C=2500 N=2 I=.04 M=2500*(1+0.04) ^2 = 2706 Segundo año C=2500

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N=1 I=.04 M=2500*(1+0.04) ^1 = 2600 Primer año Hoy= 2500 Sumamos las cantidades: M= 2500+2600+2706+2812.16 +10,618.16 + 11,087.18(primera inversión a 3 años) = $ 21,705.35 se inicia el cuarto año a. Si otra institución financiera te ofreciera una tasa de interés por su inversión de 3.2% semestral, ¿les convendría cambiar la cuenta a dicho banco o continuarían en el mismo? M= C(1+i) ^ n 3 años por 2 = 6 semestres. M=10000*(1+0.032) ^ 6 = $ 12,080.313 Si me conviene este por mayor rendimiento. b. Banamex paga una tasa de interés del 4.5% anual compuesta, sobre depósitos a plazo. Bancomer ofrece una tasa del 4.0% trimestralmente compuesta. Determina: i. Con base en las tasas de interés equivalentes, ¿en qué banco preferirías depositar tú dinero? Tasa anual 4.5% compuesta Banamex Tasa trimestral 4.0% compuesta Bancomer Banamex equivalencia anual – trimestral Datos: N=364 tr=.045 m=91

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teq = ((1+0.045*364/360) ^ (364/91)-1) * (91/360) = 4.92% trimestral por tanto, depositaria en Banamex.

Interés Compuesto: M=C(1+i)n M=10,000(1+0.05)4 M=10,000(1.05)4 M=10,000(1.2155) M=$12,155.0...