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Rapport de stage d'initiation...

Description

Latifa Bouafoura

Stage d’initiation

2018/2019

Ministère de l’enseignement supérieur, de la recherche scientifique Direction Générale des études Technologiques Institut Supérieur Des Etudes Technologiques De Bizerte Département Science Economiques et Gestion

Rapport de

Stage d’initiation

Elaboré par : Latifa Bouafoura

Période de stage : 15 /01/2019 à 08/02/2019

Société d’accueil : BIAT

Année Universitaire : 2019/2020

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Remerciement Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparait opportunité de commencer ce rapport de stage par des remerciements. Tout d'abord je remercie dieu le tout puissant de m'avoir donné cette opportunité et de m'avoir aidé à accomplir ce travail. je remercie mon établissement « Institut Supérieur des Etudes Technologiques de Bizerte » pour cette nouvelle expérience .

Aussi Je tiens à remercier tout particulièrement et à témoigner toute ma reconnaissance aux personnes suivantes, pour l’expérience enrichissante et pleine d’intérêt qu’elles m’ont fait vivre durant ce mois au sein du BIAT (Banque International Arabe Tunisien) Monsieur Mohamed Ali Ouakad, pour son accueil et la confiance qu’il m’a accordé dès mon arrivée dans l’entreprise Mlle Sondes Zarrouk ma tutrice pour m’avoir intégré rapidement au sein de l’entreprise et m’avoir accordé toute sa confiance ; pour le temps qu’elle m’a consacré tout au long de cette période, sachant répondre à toutes mes interrogations ; sans oublier sa participation au cheminement de ce rapport Monsieur Mohamed Naouali, et finalement Mlle Meriem Ben Fraj pour leur accueil sympathique et leur coopération professionnelle tout au long de cette période.

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Sommaire

Table de matières : Introduction Générale :………………………………………………………….5 Partie 1 : Présentation de la BIAT ……………………………………….…..6 Section 1 : Historique…………………………………………………………….7 1- Organigramme de la BIAT ………………………………………….….8 2- La signification de Logo……………………………..…………….……9 a- La forme………………………………………………………………… 9 b- Les couleurs…………………………………………………………….. 9 3- Stratégie de la BIAT ……………………………………………………10 Section 2 : Les Produits de la BIAT ……………………………………..……..11 1- Argent Aux Quotidien …………………………………………………11 2- Crédits ……………………………………………………..…………..12 3- Epargne ………………………………………………….…………… 12 4- Placement …………………………………………….……………….13 5- Assurance ………………………………………….………………….13 6- Package………………………………………….…………………….14 7- Exemple des Packs…………………………….……………………...14 a- Pack Silver………………………………………..…………………..14 b- Pack Safir…………………………………………….……………… 15 8- Segmentation ……………………………………...………………… 15 Partie 2 : Présentation de l’agence El Alia …………….………………….16

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Section 1 : Introduction de l’agence……………………..…………………… 16 1- Organigramme ………………………………………………………….17 2- Description des taches ………………………….………………………17 a- Responsable de point de vente……………………..…………………... 17 b- Attaché commercial………………………………….………………….17 c- Centralisation des espèces……………………………………………….18 3- Les taches effectuées ……………………………………………………18 a- Faire des extrait pour les clients…………………………….…………..19 b- Toilettage et réception des chèques……………………………….…….19 4- Opération monétique……………………………………………..………21 a- Traitement de la demande de la carte ……………………………………21 b- Réception et activation de la carte ……………………………………….22 c- Tache spéciale………………………………………………………..…...22 Conclusion et recommandation………………………………………..………….23 Annexe …………………………………………………………………………24-26 Bibliographie……………………………………………………………………….27

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Introduction Générale :

En

qualité

d'entreprise

commerciale

et

dans

un

monde

de

plus

en

plus

concurrentiel, la banque doit tout mettre en œuvre pour être rentable ,développer une réelle stratégie de marché, respecter les équilibres financiers et faire évoluer les

métiers

qui

composent

son

activité.

Pour mieux appréhender son rôle dans le développement de l'économie, j'ai eu l'occasion d'effectuer un stage au sein la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT), Agence El Alia pendant une période allant du 15 Janvier 2019 au 08 Février. L'élaboration enseignements

de tirés

ce de

rapport la

a

pratique

pour

principales

journalière

des

sources tâches

les

différents

auxquelles

j'étais

affecté. En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique des 4 semaines passées au

sein

la

indispensable

Banque de

Internationale

présenter

à

titre

Arabe préalable

de

Tunisie

(BIAT),

l'environnement

il

apparaît

économique

du

stage, à savoir le secteur bancaire Tunisien, puis d'envisager le cadre du stage : la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT), il sera précisé les différentes missions et tâches que j'ai pu effectuer au sein de l'agence, et les nombreux apports que j'ai pu en tirer.

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Introduction : Dans Cette partie nous permettra de présenter dans une première section la Banque Internationale Arabe de Tunisie « BIAT » d’une manière générale, sa structure organisationnelle et sa stratégie adoptée. Dans une deuxième section nous allons essayer d’une part de présenter la segmentation de l’offre du BIAT ainsi ses différents produits .

1- Partie 1 : Présentation générale de la BIAT : Section 1 : Historique de la BIAT : Premièrement la banque est une Établissement financier sont rôle est de collecté les dépôts et d’accorder les crédits La BIAT est la première banque commerciale Tunisienne créée en 1976, est aujourd’hui la première banque du pays et se classe au premier rang sur de nombreux indicateurs. Elle représente 16 % de part de marché en termes de dépôts. La BIAT, banque universelle, a développé toutes les activités de banque et constitue un groupe bancaire avec ses filiales dans les domaines de l’assurance, de la gestion d’actifs, du capital-investissement

ou

de

l’intermédiation

boursière.

Appuyant son développement sur la proximité, l’engagement sociétal, la BIAT met son expertise et sa solidité au profit de ses clients et de l’économie de la Tunisie.

Son organisation, qui reflète sa stratégie de diversification, offre une lecture claire de ses principaux métiers. La complétude des métiers du Groupe BIAT et son organisation permettent de développer des synergies efficaces et une offre pertinente et complète pour l’ensemble de ses clientèles : particuliers, dont les Tunisiens résidant à l’étranger, professionnels, PME, grandes entreprises et institutionnels. Implantée sur tout le territoire, la BIAT compte 200 agences à fin 2016, à travers toute la Tunisie. Cotée à la Bourse de Tunis, la BIAT est une entreprise à capitaux tunisiens. Actionnaire de référence, le Groupe Mabrouk est entré au capital de la Banque en 2005 et en détient 40 % depuis 2007

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1- L’organigramme de la BIAT :

Gagnons L’avenir Direction généraleensembl e…

Pôle banque commerciale

Direction générale région Tunis1

Pôle banque de détail

Direction générale région Tunis 2

Zone Tunis Nord

Zone Ariana

Bizerte

Mateur

Direction générale région Sahel t t

Zone el Menzeh

El Alia

Direction générale région Sfax et sud

Zone Nord

Ras Djebel

2- La Signification du Logo :

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a. La Forme : Le carré signifie la stabilité la pérennité (banque qui dure dans le temps )

b. Les Couleurs : Le Bleu : désigne la sérénité L’ocre : le dynamisme, le mouvement Le blanc : la transparence avec les clients c’est la vague qui représente la ligne de la vie

3- Stratégie de la BIAT : La stratégie retenue par la BIAT pour la période 2008_2012 vise principalement de l’amélioration de la rentabilité de la banque à travers une organisation efficace de ses structures et une gestion efficiente de ses risques. Deux axes stratégiques ont été identifiés pour développer de la banque dans les prochaines années : Consolider sa position concurrentielle sur tous les cibles Devenir la référence du marché en termes d’excellence opérationnelle. Tous ces leviers doivent permettent à la BIAT de renforcer sa position de leader en Tunisie, tout en poursuivant son développement à l’international (présence à paris et à Tripoli, demande de licence de banque récemment déposé en Algérie Pour accroitre sa participation au développement du pays, améliorer la qualité de ses prestations et asseoir son image, la BIAT a défini une stratégie à l’horizon 2012 privilégiant 3 axes : Un développement sur l’ensemble de ses marchés :

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La maitrise de ses risques L’excellence opérationnelles, avec une optimisation des moyens et la recherche d’une meilleure efficacité de manière à : Confronté sa position de leader sur le marché domestique tout en devenant une référence en termes d’efficacité opérationnelles de service client et de professionnalisme de ses collaborateurs : Se hisser à des niveaux de performance lui permettant d’asseoir son développement.

Section 2 : Les produits de la BIAT : Les produits de la BIAT se résument ainsi : 1- Argent au quotidien : La famille Argent au quotidien regroupe l’ensemble de l’offre que la banque propose à sa clientèle Particulière ; cette offre de base répond à des besoins bancaires fréquents et récurrents du clients, besoins « quotidien » , tels que gérer et équilibrer son budget , effectuer des paiement , suivre ses entrées et sorties d’argent , effectuer des virements ,….. Bien équiper le client en produits de la famille « d’argent au quotidien » constitue la base d’une relation client durable et rentable. Elle est composé : a- Compte à vue : se sont les comptes de dépôt ordinaire qu’un client utilise pour déposer ses disponibilités et gérer son budget. b- Compte spéciaux : Sont logés dans cet univers essentiellement les comptes aux résidents opérant avec l’étranger (exploitation de biens, prestations de services à l’étranger ) dont l’activité génère des revenus en devise , et appelle des voyages à l’étranger et des paiement / dépenses en devises . c- Cartes : avec la carte, le client dispose d’un moyen moderne pratique et sur de retirer des espèces. De régler ses achats et d’accéder à toute une panoplie de services du plus simple au plus sophistiqué, selon la nature de la carte. d- Banque à distance : la panoplie de produits banque à distance de la BIAT donne au client particulier le moyen de consulter son compte et d’effectuer à distance des

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opérations simples : passer commande chéquier, s’informer, …. Par téléphone portable ou via internet. c- Equilibre du budget : l’offre BIAT Equilibre du budget permet au client de payer à tout moment, à tout déséquilibre ponctuel entre ses dépenses et son revenu/salaire. Le principe étant que « l’avance » accordée au client par la BIAT dans ce cadre soit totalement ou particulièrement couverte par le revenu du moins suivant. Services divers & transferts : L’offre BIAT correspond à cet univers de besoins regroupe l’ensemble des services à caractère périphérique auxquels peuvent accéder les clients particuliers une fois le compte à vue ouvert.

2- Crédits : Les crédits aux particuliers viennent en réponse aux différents types de besoins de financement non ponctuels de cette catégorie de clientèle. Ces crédits sont remboursables sur une période pouvant s’étaler de quelques mois à plusieurs années, e, fonction du montant de l’emprunt et de la nature du bien ou du service financé. Cette famille de produits revêt une importance toutes particulière pour la majorité des clients particuliers. 

Crédits conso : par définition un crédit à la consommation est un emprunt d’argent réaliser par un particulier auprès d’une banque.



Crédits immobiliers : c’est un prêt accordé par l BIAT pour financer des études supérieures.

3- Epargne : Epargner, c’est accumuler et mettre en réserve de l’argent. L’épargne devient possible dès qu’un client commence à percevoir des revenus.

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L’Epargne est par conséquent un choix fait par le client particulier car il implique que ce dernier, volontairement, laisse de cote une partie de son revenu au détriment de la consommation. Epargne disponible : Les produits d’épargne disponibles sont les formules de placement à vue les plus répandues puisque distribuées (en tout cas sous la forme classique d’épargne sur livret ) par toutes les banques en plus de la poste. Epargne logement : formule d’épargne qui permet au client particulier, au terme d’une période d’épargne, obtenir un crédit dans des conditions privilégiées, pour le financement d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire. Epargne à long terme : Formule d’épargne (parfois couplée à une formule d’assurance-vie fiscalement très avantageuse) qui permet au client particulier, au terme d’une période d’épargne assez longue ; d’obtenir le versement d’un capital ou d’une vente pour son propre compte ou pour le compte d’u tiers généralement issue du cercle familiale. 4- Placements : Les produits de la famille des placements sont ceux destinés à rémunérer les liquidités structurellement excédentaires dont dispose le particulier. a- Placement Bancaire : Les produits de l’univers des placement bancaires constituent des dépôts de fonds réénumérés, avec un montant minimum à placer, une échéance et un taux déterminés. b- Placement Titres : Ils constituent l’ensemble des produits de placement, se présentant, directement ou indirectement, sous la forme de titres : compte titres, parts de sociétés ou de fonds, compte épargne en actions, actions, obligations…

5- Assurances : Aujourd’hui la BIAT offre à sa clientèle de particuliers des produits bancaires, mais aussi des produits d’assurance et plus précisément, des produits de bancassurance standardisés et de ce fait, similaires aux produits bancaires, plus simple et accessible que des produits d’assurance pure. Protection : en plus de l’assurance vie en garantie de leurs crédits, disponible dans le réseau immédiatement et à des prix étudiés grâce aux filiales d’assurances, sont proposés à la

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clientèle des produits d’assurance-vie protégeant financièrement la famille et les enfants des aléas de la vie.

6- Package : Un package bancaire aux particuliers est une offre globalisée de produits et de services tournant autour d’un compte à vue. Le package se présente sous la forme d’un ensemble vendu à un prix forfaitaire avantageux par rapport aux tarifs standards des produits et services le composant.

7- Exemple des packs : a. Pack Silver :

Le compte SILVER vous permet d’effectuer toutes vos opérations bancaires courantes (virement de salaire, retraits, versements, paiements …), destiné pour les revenus entre 700DT et 2500DT. Une Carte de paiement nationale MasterCard Une Carte de Crédit TEMPO rattachée à une réserve d’argent permanente rattachée à une réserve d’argent permanente sous forme d’une ligne de crédit renouvelable avec un remboursement mensuel égal à 5% de votre ligne de crédit Un service de Banque à distance à votre choix : MESSAGIS ( SMS ) ou BIATNET ( internet ) ASSURSILVER : assurance-vie destinée à garantir un soutien financier d’urgence à vos proches en cas de survenance d’un aléa de la vie a- Pack Safir :

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L’accueil SAFIR : Un accueil privilégié et un conseil personnalisé auprès de votre Chef d’agence ou Chargé de Clientèle BIAT. Le Compte SAFIR aux performances avantageuses, vous offrant : Une rémunération de 0,5% l’an pour tout solde créditeur dépassant un certain seuil . Une facilité de trésorerie. Un chéquier SAFIR vous permettant de vous identifier en tant que client privilégié Une Carte VISA Premier Nationale.

Une Carte de crédit VISA TEMPO rattachée à une ligne de crédit renouvelable , vous permettant de financer vos dépenses imprévues ou coup de cœur, sans déséquilibrer votre budget. Le remboursement mensuel est égal à 5% de votre ligne de crédit. Un service de Banque à distance à votre choix MESSAGIS ou BIATNET ASSURSAFIR : assurance-vie destinée à garantir un soutien financier d’urgence à vos proches en cas de survenance d’un aléa de la vie.

8- La segmentation : La segmentation se repose sur plusieurs critères : 

Socio-économique : revenu, épargne…



Socioculturel : tradition, coutumes…



Sociodémographique : âge, sexe, taille du foyer, situation familiale…



Géographique : pays, régions…

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Dans le secteur bancaire on peut distinguer quatre segments à savoir : S 4: le grand public S 3: le devenir

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S 2: la haute de gamme S 1: le prestige

Partie 2 : Présentation BIAT El Alia : Dans Cette partie nous permettra de Présenter l’agence de El Alia , son organigramme les et différentes tâches à la fois les taches observatoire (les taches quotidienne des responsables ) et les taches exécrée .

Section 1 : Introduction de l’agence El Alia : L’agence El Alia, où j’ai effectué mon stage est un point de vente ouvert depuis le Avril 1988, se situe sur l’avenue principale Habib Bourguiba où il existe deux agences de la concurrence, elle est organisée de la manière suivante : L’effectif de l’agence se compose de 4 commerciaux : Nom et prénom

Mohamed

Fonction

Ancienneté

à

la Ancienneté

BIAT

l’agence

04/01/1989

07/07/2015

01/12/1989

02/05/2013

de 07/03/2017

07/03/2017

Ali Directeur d’agence

à

Ouakak Mohamed Naouali

Attaché Commercial

Sondes Zarrouk

Commercial Guichet

Meriem Ben Fradj

Caissière Principale

01/07/2018

01/07/2018

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1- Organigramme de l’agence : 2- Description des tâches :

Directeur de point de vente

Attaché commercial

Centralisateur des espéces

Chaque membre de l’équipe BIAT El Alia dans l’agence assure plusieurs fonctions ...